Geo Arbitrage en Suisse – Améliorer vos finances en déménageant

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser, Suisse

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En Suisse, il existe de nombreuses différences entre les différents États (ou cantons). Pouvez-vous tirer parti de ces différences et faire de l’arbitrage géographique en Suisse ? Nous parlons d’arbitrage pour des avantages monétaires.

La plupart des personnes qui utilisent le géo-arbitrage le font dans différents pays. Par exemple, plusieurs personnes travaillent en Suisse mais prévoient ensuite de prendre leur retraite dans un pays moins cher. Mais je pense qu’il y a des opportunités en Suisse.

Nous explorons donc les différentes possibilités de géo-arbitrage en Suisse. Voyons si les gens peuvent obtenir plus d’argent ou réduire leurs impôts en déménageant en Suisse.

Qu’est-ce que le géo-arbitrage ?

Le géo-arbitrage est une technique qui consiste à optimiser l’endroit où vous travaillez et celui où vous prendrez votre retraite. L’idée est de tirer le meilleur parti de chaque endroit. Dans cet article, nous nous concentrons sur les implications financières de lieux spécifiques.

Mais vous pouvez utiliser l’arbitrage géographique pour trouver les meilleures écoles pour vos enfants. Ou vous pouvez choisir un État en fonction des meilleurs soins médicaux. Certaines personnes choisissent simplement un lieu de vie en fonction des curiosités.

Mais, concentrons-nous sur la partie argent. Par exemple, vous pourriez travailler dans la ville où le salaire est le plus élevé, puis prendre votre retraite dans la ville où l’impôt sur le capital est le moins élevé.

Vous pouvez même l’optimiser davantage en travaillant dans une ville et en vivant dans une autre ville où les impôts sont moins élevés. Et puis, une fois que vous serez financièrement indépendant, vous pourrez déménager dans une autre ville ou un autre pays.

L’arbitrage géographique peut se produire à de nombreux niveaux, même dans les quartiers d’une ville. Si vous prenez une grande ville comme Genève, l’endroit où vous vivez à l’intérieur aura de l’importance. Cependant, la plupart des gens l’envisagent pour les pays. Mais il n’y a pas de limite à son application.

Si votre objectif est d’atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible, alors le géo-arbitrage est une technique très puissante.

L’arbitrage géographique présente certains inconvénients. La plus importante est que vous devrez vous déplacer à certains moments. Cela signifie que vous devrez quitter vos amis et vos familles. Cela signifie également que vous devez organiser beaucoup de choses à l’avance. Faire cela peut être accablant. Et dans certains cas, les gens finissent par ne plus déménager après un certain temps parce qu’ils se sont attachés à l’endroit où ils ont vécu pendant quelques années.

Je ne déménagerais pas dans un autre État. J’aime l’endroit où nous vivons. Et tous mes amis et ma famille sont toujours dans le même état. J’ai des liens forts avec cette région. Mais je comprends parfaitement que certaines personnes aient des liens plus faibles. Pour ces personnes, il est très judicieux de se déplacer pour optimiser. C’est encore plus vrai pour les personnes qui recherchent l’indépendance financière.

Augmenter vos revenus

En Suisse, la principale raison pour laquelle les gens déménagent dans un autre État est d’obtenir un salaire plus élevé. Il existe des différences de revenus substantielles entre les États et les villes.

Par exemple, l’État de Zurich est celui dont le revenu moyen est le plus élevé de Suisse. Et l’État du Tessin est celui dont les revenus sont les plus faibles de Suisse.

J’ai trouvé cette excellente représentation visuelle de l’Office fédéral des statistiques(Source).

Les différences de revenus entre les États suisses sont une occasion de géoarbitrage.
Les différences de revenus entre les États suisses sont une opportunité pour le géoarbitrage.

Il existe une différence de plus de 1000 CHF par mois entre les États les plus rémunérateurs et les moins rémunérateurs.

Il existe également des différences importantes à l’intérieur des États. Par exemple, il se peut que vous ne receviez pas le même salaire dans les petits villages de Genève que dans la ville de Genève.

Par conséquent, les deux villes où les revenus sont les plus élevés (Zurich et Genève) sont également les plus chères de Suisse.

Vous pourriez en tirer parti en vous installant dans une ville à hauts revenus lorsque vous travaillez. Et puis vous pourrez déménager dans une ville moins chère quand vous serez à la retraite. Cela peut faire une différence très importante.

Réduire vos impôts

L’optimisation des taxes est une excellente raison d’utiliser le géo-arbitrage. En Suisse, les impôts peuvent être très différents d’un État à l’autre. Si vous disposez d’un revenu élevé, vous voudrez peut-être déménager dans un autre État.

Impôts sur le revenu

Nous pouvons examiner l’imposition d’un revenu de 100 000 CHF dans différents États. J’ai trouvé une liste des taxes de 2014 sur Wikipedia(Source).

Impôts par Etat en Suisse - Revenu de 100'000 CHF
Impôts par Etat en Suisse – Revenu de 100’000 CHF

Pour une personne seule, il y a un facteur trois de différence entre l’État le moins taxé, Zoug, et l’État le plus taxé, Neuchâtel. Il est intéressant de constater que pour un couple marié, la différence est presque d’un facteur 8 ! Il est également intéressant de noter que les prix les plus bas et les plus élevés sont les mêmes pour une personne seule que pour les couples mariés avec enfants.

Nous pouvons également examiner ce qui se passe avec un revenu de 200’000 CHF.

Impôts par Etat en Suisse - Revenu de 200'000 CHF
Impôts par Etat en Suisse – Revenu de 200’000 CHF

Les mêmes statistiques sont les moins chères et les plus chères. Mais il y a moins de différence entre le haut et le bas. Une personne seule paie 2,3 fois moins d’impôts à Zoug qu’à Neuchâtel. Et un couple marié avec deux enfants paierait 4,6 fois moins cher.

Que vous ayez des enfants ou non, déménager dans un autre État pour des raisons fiscales peut être une excellente opportunité de géo-arbitrage ! Si vous pouvez économiser 20 000 CHF par an sur les impôts, vous pouvez probablement prendre votre retraite quelques années plus tôt.

Impôts sur la fortune

Si vous disposez d’une valeur nette importante, vous paierez un impôt sur la fortune. Cela peut devenir important à mesure que votre patrimoine augmente.

Là encore, il existe d’énormes disparités entre les différents États. Zoug est encore très bon marché, mais ce n’est pas le Land le moins cher pour l’impôt sur la fortune. En général, les meilleurs États pour l’impôt sur la fortune sont Nidwald et Obwald. Et le pire est généralement Neuchâtel.

Ces différences peuvent être considérables. Par exemple, pour une fortune d’un million de CHF, vous paierez environ 0,015% à Nidwald et 0,07% à Neuchâtel. C’est presque cinq fois plus cher!

C’est très important lorsque votre projet est de devenir financièrement indépendant. À ce stade, vous devriez disposer d’un patrimoine important et d’un faible revenu. À ce stade de votre vie, il pourrait être très bénéfique de déménager dans un autre État. Cela pourrait faire une grande différence dans vos dépenses annuelles.

Taxes du comté

Vous pouvez également envisager de déménager dans un autre comté pour économiser des impôts. Nous payons également des taxes de comté. Il s’agit généralement d’un pourcentage des taxes d’État. Et ils peuvent varier considérablement. Dans l’Etat de Fribourg, il varie de 32% à Greng à 100% à Jaun. Il y a un facteur trois de différence dans les taxes de votre comté.

En général, il est plus simple de déménager d’un comté à l’autre que de déménager dans un autre État. Il peut faire une différence significative dans votre situation financière si vous souhaitez optimiser vos finances.

Réduisez vos dépenses

Nous constatons également des différences de prix importantes entre les villes. Certaines choses ne présentent presque aucune différence, comme les appareils électroménagers ou les produits d’épicerie. Mais certaines choses comme les services et les loyers peuvent être très différentes. Certaines choses sont en fait bon marché en Suisse.

Je n’ai pas trouvé de données suffisantes pour comparer chaque ville de Suisse ou même chaque État. Cependant, Zurich est connue pour être l’une des villes les plus chères du monde, tout comme Genève. En revanche, une petite ville du Tessin serait probablement de 30 à 40 % moins chère.

Un bon indicateur est le prix du loyer dans chaque État.

Prix des loyers par état en Suisse - Opportunités de géo-arbitrage
Prix des loyers par état en Suisse – Opportunités de géo-arbitrage

Nous pouvons constater qu’il existe des différences majeures entre les États. Entre Jura et Zoug, il y a un facteur deux pour le prix moyen des loyers. Il est intéressant de noter que l’État où le loyer est le plus cher est aussi celui où les impôts sont les moins élevés.

Considérer les prix de l’État et des villes est une bonne chose lorsque vous envisagez de prendre votre retraite en Suisse. Maintenant, cela ne vaut pas la peine de se donner du mal pour quelques pourcentages. Mais cela pourrait en valoir la peine pour une réduction de 20 % des dépenses, par exemple. Déménager pour la retraite pourrait signifier que vous devez accumuler 20 % de moins d’argent pour devenir financièrement indépendant.

Acheter une maison moins chère

Si votre objectif est d’acheter une maison ou un appartement en Suisse, l’endroit où vous envisagez d’acheter fera une énorme différence. Il existe d’immenses différences entre les États et les villes.

Je ne suis pas un expert en immobilier, mais je sais que les prix des maisons sont assez fous en ce moment. J’ai trouvé des statistiques sur les prix des maisons. Nous pouvons jeter un coup d’œil au prix par mètre carré pour les maisons et les appartements.

Prix de l'immobilier par état en Suisse - Opportunités de géo-arbitrage
Prix de l’immobilier par état en Suisse – Opportunités de géo-arbitrage

Comme vous pouvez le constater, les disparités de prix sont considérables. L’État le moins cher pour les maisons (Jura) est 2,8 fois moins cher que l’État le plus cher (Genève). Pour les maisons, la différence est de 4,2 fois plus chère.

Si votre objectif est d’acheter une belle maison, il peut être judicieux de choisir un État en fonction du prix des biens immobiliers.

Payer moins pour l’assurance maladie

Une autre grande différence entre les États de Suisse est le prix de l’assurance maladie.

En effet, chaque assurance a un plan différent pour chaque État. Ceci est basé sur la démographie de chaque région et les prix de chaque région.

Par exemple, voici les trois États où les primes moyennes d’assurance maladie sont les plus élevées :

  • Bâle-Ville : 567 CHF
  • Genève : 554 CHF
  • Vaud : 495 CHF

Et voici les trois États dont les primes d’assurance maladie moyennes sont les moins chères :

  • Rhodes intérieures d’Appenzell : 348 CHF
  • Nidwald : 361 CHF
  • Ury : 369 CHF

Comme nous pouvons le constater, il existe des différences très importantes entre les États. Je ne pense pas que cela soit suffisant pour faire bouger quelqu’un. Mais il pourrait être intéressant d’y réfléchir lorsque vous vous déplacez en Suisse.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses possibilités de géo-arbitrage en Suisse. Il y a tellement de différences entre les États, les comtés et même les villes. Cela rend la situation financière très différente d’un endroit à l’autre.

Si vous souhaitez optimiser vos finances, les possibilités sont nombreuses. La possibilité de vous déplacer dépendra de votre capacité à vous déplacer et de votre emploi. Mais avec certains emplois, vous pourriez doubler vos revenus. En déménageant dans une autre ville, vous pourriez diviser vos impôts par deux. Ou, si vous voulez une maison, vous pourriez l’obtenir quatre fois moins chère en déménageant dans un endroit plus abordable.

Maintenant, je ne vous recommande pas de vous déplacer pour tout optimiser. Je n’ai pas l’intention de déménager juste pour économiser de l’argent. Le géo-arbitrage n’est pas pour tout le monde. Mais c’est un outil très puissant. Si vous avez des objectifs solides et que vous êtes très motivé, vous pouvez tirer parti de l’arbitrage géographique pour atteindre vos objectifs beaucoup plus rapidement.

Si vous voulez plus de détails sur la Suisse, j’ai rassemblé un grand nombre de statistiques sur la Suisse.

Qu’en pensez-vous ? Avez-vous déjà envisagé l’arbitrage géographique en Suisse ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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