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Mitarbeiter-Aktienkaufplan (ESPP): Profitieren Sie von hohen Renditen!

Von Baptiste Wicht | Aktualisiert: | Investieren

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Mit meiner neuen Stelle in diesem Jahr habe ich Zugang zu einem Mitarbeiteraktienkaufplan (ESPP). Es ist das erste Mal, dass ich für ein Unternehmen arbeite, das einen solchen Plan anbietet. Aus diesem Grund habe ich mich über die Möglichkeiten informiert, wie ich diesen ESPP handhaben kann. In diesem Artikel erzähle ich, was ich über ESPP herausgefunden habe.

Ein ESPP ist ein Plan, bei dem Sie einen Teil Ihres Gehalts verwenden, um Aktien Ihres Unternehmens zu einem vergünstigten Preis zu erwerben.

In diesem Artikel stelle ich viele Strategien vor, die es gibt, um zu entscheiden, wann man Aktien aus einem ESPP verkaufen sollte. Schließlich gehe ich auf die Strategie ein, die ich für meine ESPP-Aktien gewählt habe.

Aktienkaufplan für Mitarbeiter (ESPP)

Alle ESPPs sind weitgehend gleich. Jeden Monat können Sie einen Teil Ihres Gehalts für den Kauf von Aktien Ihres Unternehmens verwenden. Dieser Anteil kann zwischen 1 % und 25 % liegen.

Wenn Sie also ein monatliches Einkommen von 10’000 haben, werden 2500 CHF für den Kauf von Aktien verwendet. Den Rest, 7500 CHF, erhalten Sie in bar als Gehalt.

Es gibt fast einen Höchstbetrag, den Sie pro Jahr einzahlen können. Der Höchstbetrag liegt bei 25’000 USD pro Jahr. In der Schweiz sind das etwa 25’000 CHF.

Alle sechs Monate wird das angesammelte Geld aus Ihrem Gehalt zum Kauf von Aktien Ihres Unternehmens verwendet. Wenn Sie nicht in USD bezahlt haben, werden die Gelder am Ende der sechs Monate vor dem Kauf von Aktien in CHF umgerechnet.

Das Interessante an einem ESPP ist, dass der Aktienkurs nicht dem Marktwert entspricht. Der Preis liegt in der Regel 15 % unter dem Marktwert. Und was noch besser ist: Er wird um 15 % billiger sein, wenn man das Minimum zwischen dem Anfangspreis und dem Endpreis zugrunde legt.

Das heißt, wenn die Aktie steigt, können Sie einen höheren Rabatt als 15 % erhalten. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass die Aktie zu Beginn des Zeitraums bei 10 USD und am Ende bei 15 USD steht. Sie kaufen es für 8,5 USD und können es für 15 USD verkaufen. Das ist ein Zuwachs von 76,5 %! Wenn die Aktie sinkt, erhalten Sie mindestens 15 %.

Und es gibt noch etwas Besseres an ESPP. Ihr Einkaufspreis ist in der Regel für einen längeren Zeitraum festgeschrieben. In meinem Unternehmen zum Beispiel ist der Einkaufspreis für zwei Jahre festgeschrieben. Es kann sich als äußerst vorteilhaft erweisen, wenn die Aktien Ihres Unternehmens steigen.

Alles in allem ist es eine Selbstverständlichkeit, dass Sie den von Ihrem ESPP erlaubten Höchstbetrag zuteilen sollten. Das ist ein erheblicher Gewinn. Ehrlich gesagt gibt es keinen Grund, es nicht zu tun. Wenn Ihr Unternehmen ein ESPP anbietet, sollten Sie es nutzen!

ESPP-Strategien

Ich hoffe, ich konnte Sie davon überzeugen, sich an Ihrem ESPP zu beteiligen. Alle sechs Monate erhalten Sie einige Aktien aus dem Bestand Ihres Unternehmens. Was werden Sie damit machen?

Wenn Sie einen Gewinn erzielen wollen, müssen Sie Ihre Anteile irgendwann verkaufen. Es gibt mehrere ESPP-Strategien, die beim Verkauf der Aktien zu berücksichtigen sind. Sie sollten einen Plan haben und sich an diesen halten. Das ist wichtig. Sie können sie als Teil Ihrer Erklärung zur Anlegerpolitik definieren.

Die erste Strategie besteht darin, die Aktien so schnell wie möglich zu verkaufen. Sobald die Aktien am Ende des Zeitraums verfügbar sind, verkaufen Sie sie. Es garantiert Ihnen eine Investitionsrendite von 15 %. Und sie kann noch viel höher sein, wenn die Aktien des Unternehmens steigen. Diese erste Strategie ist die sicherste Strategie. Mathematisch gesehen ist es die sinnvollste Lösung. Dies ist auch die Strategie, die von den meisten Menschen empfohlen wird.

Die zweite Strategie besteht darin, die Aktien zu halten. Sie halten die Aktien langfristig und verkaufen sie nur, wenn Sie das Geld brauchen. Dazu müssen Sie sich des Wertes der Aktie sicher sein. Zahlt Ihr Unternehmen zum Beispiel eine Dividende? Glauben Sie an die langfristigen Erträge des Unternehmens?

Sie müssen sich auch darüber im Klaren sein, dass Ihre Arbeit dadurch verzerrt wird. Wenn das Unternehmen in Konkurs geht, werden Sie Ihren Arbeitsplatz verlieren und eine Menge an Aktien. Dies ist ein Risiko, das Sie berücksichtigen müssen. Wenn Sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen und Ihre Unternehmensanteile nur einen kleinen Teil davon ausmachen, ist es in Ordnung, Ihre Unternehmensanteile zu halten. Ansonsten würde ich diese Strategie nicht empfehlen.

Eine andere Strategie ist das Halten für eine bestimmte Zeit. Ich weiß, dass einige Leute immer mindestens einen Monat oder ein Jahr warten, bevor sie verkaufen. Es ist immer noch riskant, da die Aktie fallen kann, bevor Sie verkaufen. Aber es ist weniger riskant als der Besitz von Aktien für immer, da Sie nie einen großen Teil Ihres Nettovermögens in Ihren Unternehmensanteilen haben werden.

Wenn Sie ein Value-Investor sind, können Sie auch halten, wenn die Aktie unterbewertet ist. In diesem Fall müssen Sie den Wert der Aktie bewerten. Wenn der aktuelle Preis niedriger ist, behalten Sie ihn bei. Ansonsten verkaufen Sie. Es setzt voraus, dass Sie über sehr gute Kenntnisse des Unternehmens und des Aktienmarktes im Allgemeinen verfügen.

Eine andere Strategie ist das Halten mit einer gewissen Sicherheit. So gibt es beispielsweise Anleger, die ihre Positionen halten, aber Stop-Loss-Aufträge verwenden, um nicht zu viel Geld zu verlieren. Und Sie können auch einen Verkaufsauftrag erteilen, um zu kaufen, wenn die Aktie im Preis steigt. Auf diese Weise können Sie das Risiko und die Rendite festschreiben.

Eine weitere (schlechte) Strategie besteht darin, so lange zu warten, bis man das Gefühl hat, dass man verkaufen sollte. Das ist Markt-Timing. Woher wissen Sie, wann es Zeit ist zu verkaufen? Professionellen Anlegern ist das seit Jahrzehnten nicht gelungen. Wenn Sie halten wollen, ist das in Ordnung, aber versuchen Sie nicht, den Markt zu timen.

Es gibt auch einige komplizierte Strategien mit Optionen und Futures. Aber das möchte ich nicht tun. Und ich rate auch davon ab, das zu tun. Ich glaube an die Einfachheit von Investitionen. Auch hier sollten Sie Ihre Aktien verkaufen, sobald Sie sie erhalten. Das ist eine Rendite von 15 % in sechs Monaten! Wo sonst bekommen Sie eine solche Rendite? Nirgendwo!

Fazit – Meine ESPP-Strategie

Derzeit ist mein Nettovermögen recht gering. Da ich in Bezug auf meinen Arbeitsplatz und damit mein Einkommen bereits von meinem Unternehmen abhängig bin, möchte ich mich nicht auch noch zu sehr auf die Aktie verlassen. Im Moment brauche ich etwas Abwechslung.

Daher werde ich die sicherste Strategie anwenden und verkaufen, sobald ich die Aktien erhalte. Es ist die Strategie, die am meisten Sinn macht. Diese Strategie ist die einzige Möglichkeit, eine garantierte Rendite zu erzielen.

Was die Zuteilung betrifft, so habe ich 25 % meines Gehalts meinem ESPP zugeteilt. Und ich werde diesen Prozentsatz erneut überprüfen, wenn mein Gehalt steigt. Ich werde immer einen Prozentsatz verwenden, der sehr nahe an der Obergrenze pro Jahr liegt.

Bei ESPP ist eines ganz wichtig: Nutzen Sie Ihr ESPP! Viele Menschen nutzen sie nicht ausreichend. Manche Menschen nutzen sie nicht, weil sie Angst haben, in Aktien zu investieren. Aber wenn Sie direkt verkaufen, ist es eine Rendite viel sicherer als Aktien! Manche Menschen sind der Meinung, dass 15 % nicht genug sind. Aber heute ist eine Rendite von 15 % enorm!

Wenn Sie das Glück haben, einen ESPP zu haben, sollten Sie den Höchstbetrag Ihres Gehalts diesem zuweisen. Wenn Sie direkt verkaufen, ist das nur eine Verzögerung der Einnahmen. Du bekommst sie später! Und Sie werden mehr bekommen als das, was Sie zugewiesen haben. Warum sollten Sie das nicht wollen?!

Was ist mit Ihnen? Wie nutzen Sie Ihr ESPP?

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Baptiste Wicht gründete thepoorswiss.com im Jahr 2017. Er erkannte, dass er in die Falle der Lifestyle-Inflation tappte. Er beschloss, seine Ausgaben zu senken und sein Einkommen zu erhöhen. In diesem Blog geht es um seine Geschichte und seine Erkenntnisse. Im Jahr 2019 spart er mehr als 50 % seines Einkommens. Er hat es sich zum Ziel gesetzt, finanziell unabhängig zu werden. Sie können Herrn The Poor Swiss hier eine Nachricht schicken.

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