Sollten Sie auf 2024 in Gold investieren? Wie kann man in Gold investieren?
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Wir haben in diesem Blog bereits über viele Investitionen berichtet. Aber wir haben noch nicht über Gold als Anlageform gesprochen! Die meisten Menschen kennen Gold als Metall, und viele haben es in Form von Schmuckstücken zu Hause.
Aber nicht viele Menschen wissen, dass man in Gold investieren kann. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, in Gold zu investieren.
Aber sollten Sie in Gold investieren? Und wie kann man in Gold investieren?
In diesem Artikel beantworten wir diese beiden Fragen. Wir werden auch sehen, wie sich der Besitz von Gold in einem Portfolio auf die Erfolgschancen im Ruhestand auswirkt.
Gold
Gold muss ich Ihnen wahrscheinlich nicht erklären. Es ist das berühmteste Edelmetall der Welt.
Gold war schon immer ein Edelmetall. Seit Jahrtausenden ist es ein Zeichen von Reichtum, Schmuck aus diesem Edelmetall zu tragen. Er ist vor allem deshalb wertvoll, weil er selten ist. Es ist nicht das teuerste Metall der Welt, aber es gibt genug davon, um es für Investitionen sehr interessant zu machen.
Viele Menschen investieren in Gold, um die Volatilität ihres Portfolios zu verringern. In diesem Artikel werden wir sehen, ob dies für die finanzielle Unabhängigkeit interessant ist. Es geht darum, herauszufinden, ob Sie diesen Titel langfristig in Ihr Portfolio aufnehmen sollten.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen Aktien ist, dass Gold greifbar ist. Es ist Metall. Es müsste schon ein sehr großes Ereignis eintreten, damit sein Wert auf Null sinkt. Solange wir keinen Weg finden, es umzuwandeln (der alte Alchemisten-Traum), dürfte sein Wert auch in Zukunft hoch bleiben. Das macht Gold zu einem guten Wertaufbewahrungsmittel zur Absicherung gegen den Aktienmarkt.
Wir werden also versuchen herauszufinden, ob man in Gold investieren sollte.
Historische Goldpreise
Wenn Sie in Gold investieren wollen, müssen Sie die Geschichte des Goldpreises kennen. Hier ist die Grafik des Goldpreises in USD seit 1871:
Als Erstes können wir feststellen, dass der Goldpreis bis 1971 nahezu unverändert geblieben ist. Er hat nichts mit Gold an sich zu tun, sondern eher mit dem US-Dollar. In der Vergangenheit war der Dollar an den Goldpreis gekoppelt. Der Goldstandard machte es möglich, dass es fast keine Schwankungen des Goldpreises in USD gab.
Das änderte sich 1933 ein wenig, als Franklin D. Roosevelt, der Präsident der Vereinigten Staaten, den Dollar gegenüber Gold abwertete. Die wichtigste Veränderung war jedoch 1971, als Richard Nixon den Goldstandard aufhob. Das bedeutet, dass der Dollar nicht mehr durch einen materiellen Vermögenswert gedeckt war. Mit dem Ende des Goldstandards endete auch das Bretton-Woods-System, in dem alle anderen Währungen in Dollar konvertierbar waren. Dies führte zu neuen Spekulationen mit dem Dollar und Gold.
Wir können auch einen Blick auf die Preise seit 1970 werfen.
Dieses Diagramm erzählt eine spannendere Geschichte über den Goldpreis in den letzten Jahren. Das Interessante an Gold ist, dass sein Preis oft in umgekehrter Korrelation zum Aktienmarkt steht. Wenn der Aktienmarkt gut läuft, hören die Menschen auf, in Gold zu investieren. Aber wenn es Anzeichen dafür gibt, dass der Aktienmarkt fallen könnte, stürzen sich die Menschen in den Goldkauf. Dieser Ansturm führt dazu, dass die Goldpreise in Zeiten der Unsicherheit steigen.
Als beispielsweise der Goldpreis 1986 stieg, war dies das Ende einer Hausse, die 1987 endete. Wir sehen, dass der Goldpreis während der Hausse, die mit dem Platzen der Dot-Com-Blase endete, deutlich gefallen ist.
Nach der Dot-Com-Blase stieg der Goldpreis auf neue Höchststände. Viele Anleger hatten nach dem Crash Angst. Nachdem sich der Aktienmarkt um 2012 von der Großen Rezession erholt hatte, begann der Preis zu fallen. Bis zur Korrektur im Jahr 2015 ging er deutlich zurück, dann begann er wieder zu steigen. Schließlich ist der Goldpreis seit der Korrektur im Jahr 2018 sehr schnell angestiegen. Das zeigt, dass viele Menschen Angst vor dem Ende der Hausse hatten.
Diese umgekehrte Korrelation ist faszinierend, weil sie den Anlegern helfen kann, in einem Bärenmarkt bessere Ergebnisse zu erzielen. Diese umgekehrte Korrelation ist der Grund, warum die Menschen in Gold investieren wollen. Wenn Gold besser abschneidet, wenn Aktien schlechter abschneiden, kann es Ihre Gesamtperformance ausgleichen. Gold könnte Ihr Risiko verringern, dass Ihnen im Ruhestand das Geld ausgeht.
Interessant ist auch, dass der Goldpreis – abgesehen von dem deutlichen Preisanstieg zwischen 2000 und 2012 – auf lange Sicht keine hervorragende Anlage war. Kurzfristig hat er hohe Renditen erzielt. Aber seine Leistung war nicht so groß, wenn man einen längeren Zeitraum betrachtet.
Wenn Sie planen, in Gold zu investieren, müssen Sie einige Dinge beachten:
- Im Allgemeinen ist Gold stabiler als Aktien.
- Im Durchschnitt hat Gold gute Renditen, aber niedrigere als Aktien.
- Der Goldmarkt kann manchmal sehr volatil sein.
Wie kann man in Gold investieren?
Wenn Sie in ein Unternehmen investieren wollen, ist das ganz einfach. Sie können einfach Aktien des Unternehmens an der Börse kaufen. Aber es gibt noch mehr Möglichkeiten, in Gold zu investieren. Das macht es ein wenig schwierig, sich für eine Methode zu entscheiden.
Hier erfahren Sie, wie Sie in Gold investieren können und welche Vor- und Nachteile die einzelnen Methoden haben.
1. In physisches Gold investieren
Die erste naheliegende Option ist die Investition in physisches Gold. Das heißt, Sie kaufen echtes Gold und lagern es. Und wenn Sie es verkaufen wollen, nehmen Sie es mit, gehen zu einem Verkäufer und bekommen etwas Geld zurück.
Der Kauf von physischem Gold ist die coolste Art, in Gold zu investieren. Ich meine, wer möchte keine Goldbarren zu Hause haben? Der Besitz von physischem Gold ist greifbarer als ein Papier, das besagt, dass man irgendwo ein Metall besitzt.
Diese Art der Anlage in Gold hat jedoch auch einige gravierende Nachteile.
Das Hauptproblem bei physischem Gold besteht darin, wie es gelagert werden kann. Wenn Sie ein paar Münzen gekauft haben, dann ist das wahrscheinlich kein Problem für Sie. Sie können es in einem sicheren Teil Ihres Hauses aufbewahren. Wenn Sie jedoch einen größeren Geldbetrag angelegt haben, müssen Sie in einen Tresor zu Hause oder ein Bankschließfach investieren. Die Sicherung Ihres Goldes wird Sie Geld kosten.
Wenn Sie eine größere Menge Gold zu Hause haben, sollten Sie auch eine Versicherung für dieses Gold abschließen. Und die Versicherung ist kostspielig.
Zweitens kann es Ihnen unangenehm sein, Gold zu Hause zu haben. Wenn Sie eine größere Menge physischen Goldes besitzen, sollten Sie in Erwägung ziehen, es zu versichern. All dies zusammengenommen macht es schwierig, in Gold zu investieren.
Drittens ist physisches Gold nicht sehr liquide. Um Ihr Geld zu erhalten, müssen Sie das physische Gold zu einem Händler bringen und Ihr Geld zurückbekommen. Das braucht Zeit. Das bedeutet auch, dass es eine erhebliche Spanne zwischen Kauf- und Verkaufswerten geben wird.
Und falls das nicht klar war, muss ich etwas klarstellen: Der Kauf von Goldschmuck ist keine Investition in Gold! Wenn Sie eine Halskette kaufen, entfällt der größte Teil ihres Wertes auf den Juwelier und die Gewinnspanne des Geschäfts. Der Rest ist der Wert des Metalls. Wenn Sie es also wieder verkaufen wollen, werden Sie wahrscheinlich nicht mehr als den Rohwert der Metalle zurückbekommen.
Die Investition in Goldschmuck ist also eine Fehlinvestition. Wenn Sie in physisches Gold investieren wollen, müssen Sie in Goldmünzen oder -barren investieren.
Die Investition in physisches Gold ist eine interessante Option. Sie bringt jedoch einige wesentliche Nachteile mit sich. Aus diesem Grund würde ich nicht empfehlen, in physisches Gold zu investieren, es sei denn, Sie möchten nur einen geringen Geldbetrag anlegen.
2. Investieren Sie indirekt in physisches Gold
Die erste Möglichkeit, in Gold zu investieren, bestand darin, in physisches Gold zu investieren. Es gibt aber auch eine andere Möglichkeit, in physisches Gold zu investieren.
Es gibt einige Websites, auf denen Sie physisches Gold kaufen können und die Lagerung und Versicherung anbieten. Das bedeutet, dass Sie physisches Gold kaufen können, das dann in Ihrem Namen in einem Tresor gelagert wird. Sie bieten auch eine Versicherung für dieses Gold an. Und in einigen Fällen bieten sie diesen Service kostenlos an.
Hier sind zwei Beispiele dafür:
Ich habe keine dieser Websites ausprobiert, aber ich kenne Leute, die sie mir empfohlen haben.
Der Kauf über eine Plattform ist eine gute Alternative zum direkten Kauf von physischem Gold. Wenn Sie größere Mengen kaufen wollen, könnte dies ein sehr guter Weg sein.
Wenn Sie über diese Websites investieren, sollten Sie sich gründlich über die Website informieren. Sie wollen sicher sein, dass Sie der Website vertrauen können, bevor Sie investieren.
3. In Edelmetallkonten investieren
Die zweite Möglichkeit, in Gold zu investieren, besteht darin, ein Edelmetallkonto bei einer Bank zu eröffnen.
Viele große Banken bieten Metallkonten an. Sie haben also nicht CHF oder USD auf Ihrem Konto, sondern Gramm eines Metalls, z. B. Gold oder Silber. Sie können Gold über Ihr Hauptkonto bei der Bank kaufen und verkaufen.
Es ist eine unkomplizierte Art, in Gold zu investieren. Das ist wahrscheinlich das Einfachste. Und sie ist unbeständig. Sie können über Ihr Konto schnell Metalle verkaufen und kaufen. Es ist auch viel sicherer als die Lagerung des Goldes zu Hause.
Diese Methode hat allerdings auch einen Nachteil: Edelmetallkonten sind nicht kostenlos. Und solche Konten gibt es viele, selbst in einem kleinen Land wie der Schweiz.
Wenn Sie sich für ein solches Konto entscheiden, müssen Sie auf zwei Dinge achten:
- Verwahrungsgebühren: Wie viel zahlen Sie jedes Jahr für den Wert Ihres Portfolios?
- Transaktionsgebühren: Wie viel zahlen Sie für jede Kauf- und Verkaufstransaktion?
Zum Beispiel gibt es die Angaben von drei Banken für ihre Goldkonten:
- UBS: 1% Verwahrungsgebühr, keine Transaktionsgebühren
- Migros Bank: 0.19% Depotgebühr, 0.30% für Verkauf und Kauf
- Zürcher Kantonalbank: 0,2% Depot mit 30 CHF Minimum
Auf den ersten Blick hat die Migros Bank die niedrigsten Depotgebühren, aber sehr hohe Transaktionsgebühren. Die Verwahrungsgebühr der UBS ist einfach zu hoch. Das Goldkonto der Zürcher Kantonalbank ist das beste, das ich gefunden habe. Aber das Minimum von 30 CHF ist ziemlich schlecht. Das bedeutet, dass Sie unter 15’000 CHF, die Sie investiert haben, mehr als 0,2% zahlen. Für große Beträge ist es ein ausgezeichnetes Konto.
Die Investition in ein Edelmetallkonto ist sicherer als die Investition in physisches Gold. Aber es hat einige wesentliche Kosten. Es ist schwer zu sagen, ob dies billiger ist als eine direkte Investition in das physische Metall. Wenn Sie einen größeren Geldbetrag in Gold investieren wollen, ist dies die bessere Methode.
4. In Gold-ETFs investieren
Die vierte Möglichkeit, in Gold zu investieren, ist über einen börsengehandelten Fonds (ETF). Viele ETFs sind an den Preis des gelben Metalls gekoppelt. Es gibt hauptsächlich drei Klassen von Gold-ETFs:
- ETFs, die in physisches Gold investieren. Diese ETFs kaufen direkt physisches Gold, um die Anteile zu unterlegen. Sie werden keinen Anspruch auf physisches Metall haben. Der Aktienkurs wird jedoch sehr eng mit den Goldpreisen verbunden sein.
- ETFs, die den Goldpreis synthetisch nachbilden. Diese ETFs werden einige Derivate (Termingeschäfte und Kontrakte) einsetzen, um sich mit
- ETFs, die in Goldminenunternehmen (und manchmal in damit verbundene Unternehmen) investieren. Diese börsengehandelten Fonds sind nur lose mit dem Preis des Edelmetalls verbunden, da sie in der Regel einfach in einen Index von Unternehmen investieren.
Wenn Sie in Gold investieren wollen, ist nur die erste Klasse sinnvoll. Die zweite Klasse wird auch funktionieren, aber ich mag keine synthetischen ETFs. Auch wenn es bei der ersten Klasse von ETF keinen Anspruch auf physisches Metall gibt. Der ETF hält das physische Gold. Für mich macht das mehr Sinn als die beiden anderen Klassen.
Wenn Sie bereits ein Maklerkonto haben, ist dies eine sehr bequeme Möglichkeit, in Gold zu investieren! Sie müssen nur noch einen weiteren börsengehandelten Fonds kaufen, und schon sind Sie fertig. Wenn Sie kein Maklerkonto haben, ist dies komplizierter als der Kauf physischer Barren oder Milliarden oder die Nutzung eines Edelmetallkontos.
Auch die Sicherheit dieser Methode ist recht hoch. Wenn Sie einen guten Makler beauftragen, sollten Sie eine gute Sicherheit haben, und Ihre Aktien werden versichert sein.
Auch bei dieser Methode gibt es zwei Probleme. Zunächst einmal ist sie nicht kostenlos. Sie werden zwar Transaktionsgebühren zahlen, aber wenn Sie einen guten Makler beauftragen, sollten Sie nur sehr wenig davon bezahlen. Sie zahlen jedoch Verwaltungsgebühren für den ETF (wie für jeden anderen ETF). Es handelt sich um die TER des ETFs.
Außerdem kann man aus einer Vielzahl von ETFs wählen. Der größte ETF ist der SPDR Gold Trust (GLD) mit einer TER von 0,40 %. Wenn ich einen USD-ETF wollte, würde ich in den iShares Gold Trust (IAU) mit einer TER von 0,25 % investieren.
Wenn Sie aber in der Schweiz sind, sollten Sie in einen ETF in CHF investieren. Gold sollte dazu da sein, die Risiken Ihres Portfolios zu reduzieren. Sie wollen also nicht den Preis für ein zusätzliches Währungsrisiko zahlen.
Für mich ist der beste CHF-Gold-ETF der iShares Gold Hedged CHF ETF (0,22% TER). Mit diesem ETF haben Sie fast die gleichen Preise, ein Edelmetallkonto und eine höhere Sicherheit. Auch die Einstiegshürde ist recht niedrig.
Für mich ist die Investition in einen Gold-ETF die beste Möglichkeit, in Gold zu investieren. Wenn ich mich entscheide, in die Zukunft zu investieren, würde ich dies tun.
5. In Gold-Futures investieren
Die letzte Möglichkeit, in Gold zu investieren, sind Gold-Futures.
Das ist die komplizierteste Art zu investieren, und ich würde sie nicht empfehlen. Aber es ist interessant zu wissen, dass es so etwas gibt. Eine Investition in Gold-Futures ist wahrscheinlich eher eine Spekulation als eine Investition.
Ein Future ist ein Vertrag über den Kauf oder Verkauf eines Vermögenswerts zu einem bestimmten Preis. Der Preis wird beim Kauf des Vertrags festgelegt. Die Zahlung wird jedoch erst in der Zukunft erfolgen. Im Allgemeinen können Sie Futures bis zu drei Monate im Voraus kaufen und verkaufen. Wenn Sie einen Future-Kontrakt kaufen, wetten Sie darauf, dass sein Preis steigen wird. Wenn Sie einen Verkaufskontrakt eingehen, spekulieren Sie darauf, dass der Preis fällt.
Sie könnten zum Beispiel einen Gold-Future für 10’000$ für 5000$ pro Unze in drei Monaten kaufen, obwohl der Preis derzeit 6000$ beträgt. Futures werden auf Marge abgeschlossen. Sie werden also etwas Geld einzahlen müssen, in diesem Beispiel vielleicht 2000$. Der Rest wird am Rande erledigt. Wenn der Preis auf 7000 $ steigt, haben Sie Gold mit einem Aufschlag von 2000 $ gekauft. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie den Preis festsetzen. Aber wenn der Preis auf 4000$ sinkt, haben Sie Gold gekauft, das 1000$ teurer ist als dieses.
Das Problem bei dieser Technik ist, dass sie nur am Rande funktioniert. Da beide Parteien auf Marge investieren, besteht für Sie ein Ausfallrisiko. Und da Sie auf Marge investieren, können Ihre Verluste schnell erheblich werden.
Im Vergleich zu den anderen Techniken ist dies meiner Meinung nach die riskanteste und komplizierteste. Ich würde nicht auf diese Weise investieren.
Gold und finanzielle Unabhängigkeit
Eine spannende Frage ist, ob Gold Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Ruhestand erhöht oder verringert.
Eine Anlage in Gold verringert die Volatilität Ihres Portfolios, da es eine geringe Korrelation zu Aktien aufweist. Aber die Renditen sind nicht so hoch. Sollten Sie also unter dem Gesichtspunkt des Rückzugs Gold in Ihrem Portfolio haben?
Wir werden einige Simulationen durchführen! Dazu werde ich den Ruhestand mit unterschiedlichen Entnahmesätzen simulieren. Ich verwende den Dollar als Basiswährung und verwende US-Aktien. Anhand unterschiedlicher Ruhestandszeiten werden wir sehen, ob die Anlage in Gold in einem Portfolio Ihre Erfolgschancen verbessern kann oder nicht. Die Idee ist, die gleichen Maße wie in der Trinity-Studie zu verwenden, aber mit Gold.
Wenn Sie mit den Entnahmeraten, der Trinity-Studie und den Ruhestandssimulationen nicht vertraut sind, empfehle ich Ihnen, sich zunächst meinen Artikel über die Trinity-Studie anzusehen.
Ruhestand von 20 Jahren
Zunächst gehen wir von 20 Jahren Ruhestand aus. Zehn Jahre werde ich nicht machen, da die Erfolgsaussichten einfach zu hoch sind. Mit 20 Jahren beginnt es interessant zu werden.
Hier sind also die Erfolgschancen bei unterschiedlichen Portfolioaufteilungen.
Wie erwartet, würde ein Portfolio, das nur aus Gold besteht, bei keiner Entnahmequote gut abschneiden. Selbst bei einer sehr konservativen Entnahmerate von 3 % hätten Sie nach 20 Jahren nur eine Erfolgschance von 95 %.
Andererseits haben Sie selbst bei einem Anteil von 60 % in Ihrem Portfolio eine hohe Chance, 20 Jahre lang in Rente zu gehen!
Und noch interessanter ist, dass ein Goldanteil von 20 % in Ihrem Portfolio Ihre Erfolgschancen bei großen Entnahmen erhöht. In dieser Simulation schneidet ein Portfolio mit einem Goldanteil von 20 % und einem Aktienanteil von 80 % durchweg am besten ab.
Aber für die meisten sind 20 Jahre eine recht kurze Zeitspanne bis zum Ruhestand. Wir müssen also umfassendere Simulationen durchführen.
Ruhestand von 30 Jahren
So sieht es aus, wenn Sie in Gold investieren und 30 Jahre lang in Rente gehen wollen.
Die Ergebnisse sind schon interessanter. Dreißig Jahre sind schon eine lange Zeit, um ein Portfolio zu erhalten. Und wir können sehen, dass etwas Gold in einem Portfolio die Erfolgschancen erhöhen kann. Auch hier werden die besten Ergebnisse erzielt, wobei 20 % auf Gold entfallen. Das ist interessant. Und selbst mit 40 % Goldanteil lassen sich recht gute Ergebnisse erzielen.
Wir sehen jedoch, dass eine höhere Dotierung für Ihren Ruhestand nicht gut ist, es sei denn, Sie planen eine sehr niedrige Entnahmequote.
Wenn Sie eine sehr hohe Entnahmerate planen (mehr als 5 %), sollten Sie in Ihrem Portfolio nicht in Gold investieren. Dies ist jedoch logisch, da Gold im Durchschnitt niedrigere Renditen aufweist als der Aktienmarkt. Außerdem wäre es ohnehin riskant, mit einer solchen Entnahmerate in Rente zu gehen.
Ruhestand von 40 Jahren
Zum Schluss noch ein Beispiel für einen 40-jährigen Ruhestand.
Damit ein so langer Ruhestand gelingt, brauchen wir hohe Renditen. An dieser Stelle beginnt Gold zu versagen. Ein Goldanteil von 20 % trägt jedoch immer noch zur Glättung der Ergebnisse bei. Aber es wird Ihre Erfolgsaussichten nicht wesentlich erhöhen.
Wenn Sie Ihr Portfolio für einen langen Zeitraum planen, möchten Sie Ihre Erfolgschancen erhöhen. Wenn man jung ist, ist es in Ordnung, wenn man scheitert, denn man kann immer noch zurück ins Berufsleben gehen und etwas Geld verdienen. Aber wenn Ihr Portfolio scheitert, wenn Sie siebzig sind und seit 20 Jahren nicht mehr gearbeitet haben, kann es schwieriger werden. Daher ist eine gute Planung unerlässlich. Und es sieht so aus, als könnte eine Investition in Gold helfen.
Ich bin von diesen Ergebnissen überrascht. Ehrlich gesagt habe ich nicht erwartet, dass Gold so gut abschneiden würde. Ich beginne zu verstehen, warum so viele Menschen in Gold investieren.
Schlussfolgerung
Es gibt viele Dinge, die wir über Investitionen in Gold gelernt haben.
Erstens: Wenn Sie in Gold investieren wollen, müssen Sie wissen, dass die Renditen niedriger sind als bei Aktien. Aber sie korrelieren oft negativ mit Aktien. In Bärenmärkten wird er helfen. Diese umgekehrte Korrelation ist der wichtigste Grund, in Gold zu investieren.
Der Hauptgrund, in Gold zu investieren, besteht also darin, die Volatilität Ihres Portfolios zu verringern. Indem Sie einen kleinen Teil Ihres Portfolios in Gold anlegen, erhöhen Sie Ihre Erfolgschancen im Ruhestand, wenn Sie sich auf die Entnahmeregel verlassen wollen.
Wie wir gesehen haben, könnte eine Anlage von etwa 20 % Ihres Portfolios in Gold dazu beitragen, Ihre Erfolgschancen im Ruhestand um einige Prozent zu erhöhen.
Um ganz offen zu sein: Ich besitze derzeit kein Gold. Werde ich nun in Gold investieren? Ich weiß es nicht! Ich war von den Ergebnissen überrascht. Ich hätte nicht gedacht, dass eine Investition in Gold für die finanzielle Unabhängigkeit effizient sein könnte.
Ich werde überlegen, ob ich in Zukunft in Gold investieren soll. Ich werde wahrscheinlich physisches Gold für meine Kinder kaufen, wenn sie geboren werden. Ich überlege aber auch, jetzt in Gold-ETFs zu investieren. Je nachdem, für welchen ETF ich mich entscheide, werde ich Simulationen durchführen müssen, die die Währungsschwankungen berücksichtigen.
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