Qu’est-ce que l’institution de prévoyance professionnelle supplétive?

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Avez-vous déjà entendu parler de l’Institution de prévoyance professionnelle supplétive? Probablement pas. La plupart des gens n’en ont jamais entendu parler. Et pourtant, plus d’un demi-million de personnes ont un compte dans cette institution sans même le savoir !

Cette institution joue un rôle important dans le système de retraite en Suisse. Et il peut aider de nombreuses personnes dans différentes situations. Voyons donc en détail ce qu’est l’institution de prévoyance professionnelle substitutive!

Institution de prévoyance professionnelle supplétive

L’institution de prévoyance professionnelle supplétive est à la fois une caisse de pension et une fondation de libre passage. Il s’agit d’une organisation à but non lucratif mandatée par le gouvernement que tout le monde peut utiliser. Son rôle est de garantir que les employeurs et les employés peuvent accéder à la pension professionnelle.

Comme nous le verrons dans cet article, cette institution a plusieurs usages. Et de nombreuses personnes ont des comptes avec elle sans même le savoir.

Fonds de pension

En 2019, l’Institution supplétive de prévoyance professionnelle gérait environ 2 milliards de francs de fonds dans leur caisse de pension(le deuxième pilier). L’institution gère ces fonds pour environ 38’000 personnes.

Avec des conditions très conservatrices, ce fonds de pension n’est pas le meilleur disponible. Cependant, il y a plusieurs cas où les gens utiliseraient cette fondation. En effet, cette fondation, par contrat, acceptera n’importe qui. Ainsi, de nombreuses personnes utiliseront ce fond de teint si elles ne peuvent pas en obtenir un autre.

C’est souvent le cas pour les petites entreprises qui ont encore besoin d’un fonds de pension pour leurs employés. Trouver un bon fonds de pension est difficile si vous avez très peu d’employés et pas nécessairement des salaires élevés. C’est pourquoi les petites entreprises se tournent souvent vers l’institution supplétive de prévoyance professionnelle.

Certains travailleurs indépendants se tournent vers cette institution. En effet, les travailleurs indépendants peuvent choisir d’être assurés auprès d’un fonds de pension, mais comme ce n’est pas obligatoire, très peu choisissent de le faire. Et comme ils sont seuls, il est à nouveau difficile de trouver un bon fonds de pension. C’est pourquoi beaucoup se tournent vers cette institution.

Si vous êtes au chômage et percevez des allocations de chômage, vous pouvez également cotiser à un fonds de pension via cette institution. Cela peut être un excellent moyen d’éviter les lacunes dans votre pension.

Le dernier cas est probablement le plus intéressant pour les gens et le moins connu. Pour être inclus dans un fonds de pension, votre salaire doit être supérieur au minimum de 21’510 CHF. Au-delà de ce montant, vous cotiserez à un fonds de pension. Mais en dessous de ce montant, vous ne cotiserez pas.

Toutefois, si vous travaillez pour deux employeurs, chacun ayant un salaire inférieur au minimum et un total supérieur au minimum, vous pouvez choisir de vous affilier à l’institution. Ce point est important car il signifie que de nombreuses personnes exerçant deux petits emplois peuvent encore cotiser au deuxième pilier et avoir une meilleure situation à la retraite.

L’institution supplétive de prévoyance professionnelle est donc un choix de dernier recours comme fonds de pension. Mais l’institution a été conçue exactement pour ces cas. Et il est bon d’avoir ce choix pour éviter des conditions encore pires.

Prestations de libre passage

Le cas de l’institution supplétive de prévoyance professionnelle en tant que prestataire de libre passage est également très intéressant.

En effet, l’Institution supplétive de prévoyance professionnelle gère plus d’un million de comptes, avec plus de 10 milliards de francs suisses d’actifs. Et plus intéressant encore, plus de la moitié de ces comptes appartiennent à des personnes qui ont perdu leurs droits acquis.

C’est un peu fou, mais beaucoup de personnes en Suisse ne savent pas qu’elles ont des avoirs auprès de l’institution supplétive.

Lorsque vous quittez votre employeur, vous devez transférer les fonds de votre ancienne caisse de retraite dans la caisse de retraite de votre nouvel employeur. Et si vous ne travaillez pas directement, vous devez transférer ces avoirs sur un compte de libre passage.

Si vous ne transférez pas ces avoirs, l’ancienne institution de prévoyance doit les transférer à l’institution supplétive de prévoyance professionnelle après deux ans au maximum. Ainsi, de nombreux biens sont transférés de cette manière parce que la personne a oublié de le faire ou parce qu’elle ne le savait pas.

Lorsque l’institution reçoit des avoirs de cette manière, elle essaie de contacter la personne pour que tout soit en ordre. Mais souvent, cette personne a déménagé, et l’adresse ou les coordonnées ne sont pas à jour. Dans ce cas, ils attendront la retraite et collaboreront ensuite avec le premier pilier pour trouver le propriétaire.

Vous pouvez également utiliser l’institution de prévoyance professionnelle supplétive comme compte de libre passage. Cependant, il existe des comptes de libre passage bien meilleurs.

Comment savoir si vous avez perdu des actifs ?

Si vous avez souvent changé d’employeur, il peut être intéressant de savoir si vous avez perdu certains actifs. Dans la plupart des cas, ces avoirs aboutiront dans l’institution supplétive de prévoyance professionnelle.

Si c’est le cas, vous pouvez utiliser ce formulaire pour demander à l’institution si elle possède des avoirs à votre nom.

Si vous y avez des avoirs, vous pouvez alors les transférer dans votre caisse de pension actuelle ou sur votre compte de libre passage actuel (ou nouveau).

Si vous préférez, il existe un autre moyen de déterminer si vous avez des fonds sans le savoir. Vous pouvez utiliser Kala pour cela. Kala est disponible sous forme d’application ou de formulaire en ligne pour obtenir des informations sur vos fonds. La procédure est un peu plus complexe car vous devrez vérifier votre identité, ce qui rend le formulaire beaucoup plus long à remplir. Mais alors, ils vont chercher vos avoirs dans de nombreux fonds de pension.

Dès qu’ils auront les résultats, ils vous le feront savoir. Cela peut prendre jusqu’à 80 jours.

Conclusion

L’institution de prévoyance professionnelle supplétive est un élément important du système des trois piliers en Suisse. Ils fournissent un service essentiel pour garantir l’accès de tous au système du deuxième pilier.

Ils gardent également en sécurité tous les fonds que les gens oublient dans le système du deuxième pilier. Vous avez peut-être des fonds là-dedans sans le savoir.

Pour en savoir plus, vous devez vous renseigner sur le deuxième pilier et le libre passage.

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