Revue de Charles Schwab International – Pour et Contre

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Investir

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Charles Schwab est un géant de la finance aux États-Unis. Entre autres services, ils proposent des services de courtage en valeurs mobilières. Et par l’intermédiaire de Charles Schwab International, ils sont ouverts aux non-résidents américains.

Beaucoup de mes lecteurs m’ont demandé d’écrire à ce sujet. Je vais donc examiner Charles Schwab International du point de vue d’un investisseur suisse. Nous verrons combien il en coûte d’investir avec Charles Schwab International et quels sont les avantages et les inconvénients.

Je vais me concentrer uniquement sur leur offre pour les non-résidents américains. Ils proposent également leur plateforme aux investisseurs américains dans des conditions légèrement différentes.

Charles Schwab International

Charles Schwab est à la fois une banque et un courtier en valeurs mobilières. L’entreprise, fondée en 1971, a une histoire riche. Ils servent à la fois des clients de détail et des clients institutionnels. Elle compte plus de 300 succursales aux États-Unis et au Royaume-Uni. Il s’agit d’une très grande institution bancaire avec plus de 8,5 trillions d’actifs sous gestion. C’est le plus grand des discount brokers aux États-Unis.

Charles Schwab International est leur division pour les clients en dehors des États-Unis. Je n’examinerai cette division que dans cet article.

Investir avec Charles Schwab International

Voyons ce que vous pouvez faire avec Charles Schwab International.

Vous pouvez investir dans à peu près tous les instruments :

  • Actions et ETFs
  • Obligations
  • Options
  • Fonds communs de placement
  • Prêts sur marge

Pour les simples investisseurs comme moi, c’est déjà plus que suffisant. Je n’utilise que des ETF et parfois des actions, mais je n’ai pas besoin d’autres instruments.

Si vous souhaitez ouvrir un compte chez Charles Schwab International, vous devez effectuer un dépôt minimum de 25’000 USD. Ce minimum est un montant élevé en ce qui concerne les dépôts minimums. Pour les personnes qui veulent tester le courtier, 25K USD est trop élevé.

Avec Charles Schwab International, vous ne pouvez déposer de l’argent qu’en USD. Pour cela, vous pouvez utiliser un chèque ou un virement bancaire. Cette limitation est très gênante si vous êtes payé en CHF.

Droits d’inscription

Lors de l’examen d’un courtier, les frais d’investissement sont très importants.

Le premier point important des frais de Charles Schwab International est qu’ils offrent des investissements sans frais dans les actions et les ETF américains. Ces transactions sans frais sont un avantage majeur de Charles Schwab. Vous ne pouvez pas descendre en dessous de zéro pour les frais !

Ils ne facturent pas non plus de frais de garde ni de frais d’inactivité.

Il est important de noter que j’ai mentionné les actions et les ETF américains. Et c’est bien là que s’arrêtent les frais réduits. Si vous souhaitez négocier un ETF sur une bourse étrangère, vous devrez payer des frais de 50 USD. Cette commission est très élevée et signifie que vous ne devriez envisager Charles Schwab International que si votre portefeuille ne contient que des ETF américains. Sinon, vous devez l’éviter.

Si vous devez effectuer une conversion de devises, vous devrez payer des frais différents en fonction de la devise dont vous avez besoin. Par exemple, pour une conversion en EUR, vous paierez 19 USD par conversion. Si vous convertissez avec des CHF, vous paierez des frais de 1% (ils peuvent être inférieurs si vous convertissez plus de 100K).

Dans l’ensemble, si vous avez des USD et que vous n’achetez que des actions et des ETF américains, Charles Schwab International a des frais raisonnables. Mais si vous avez besoin de convertir des devises ou si vous voulez investir sur des marchés étrangers, Charles Schwab International sera très cher. Nous pouvons facilement voir que cela ne fera pas l’affaire d’un investisseur suisse.

Sécurité

La sécurité de vos investissements est également fondamentale.

Charles Schwab est réglementé aux États-Unis, au Royaume-Uni, à Hong Kong et à Singapour.

En cas de faillite, vos actifs sont protégés par la protection SIPC (la protection standard aux États-Unis). SIPC protège jusqu’à 500’000 USD de vos actifs. Cette protection est assortie d’une limite de 250K en espèces. Ces montants sont plus élevés que la protection des courtiers suisses.

En ce qui concerne la sécurité technique, je n’ai rien trouvé à redire à Charles Schwab. Ils utilisent des normes de sécurité élevées et une authentification à deux facteurs.

En 2021, Charles Schwab a connu un problème qui a entraîné la fuite d’un grand nombre d’informations personnelles vers des adresses électroniques externes. Ils n’ont pas partagé beaucoup d’informations sur cet événement, mais une fuite de données d’informations sensibles est tout de même essentielle à connaître !

Globalement, je pense que les actifs chez Charles Schwab sont relativement sûrs. Néanmoins, le fait qu’il y ait eu une importante fuite de données reste préoccupant.

Charles Schwab International vs Interactive Brokers.

Comparons Charles Schwab International à Interactive Brokers (IB), un autre courtier américain populaire.

En ce qui concerne les frais pour les actions et les ETF américains, Interactive Brokers sera légèrement plus cher. En revanche, vous paierez environ 0,35 USD pour investir dans des actions et des ETF américains avec IB. Ces frais sont presque insignifiants.

Et IB sera beaucoup moins cher pour investir dans des actions et des ETF non américains. De plus, IB est beaucoup moins cher (2 USD) pour la conversion des devises.

En outre, l’IB présente d’autres avantages :

  • Vous pouvez virer directement des CHF
  • Il n’y a pas de compte minimum

Dans l’ensemble, je ne vois pas de désavantage significatif d’IB par rapport à Charles Schwab. D’autre part, IB présente plusieurs avantages pour un investisseur suisse. C’est pourquoi je recommande vivement IB à Charles Schwab International si vous voulez un courtier américain.

Si vous voulez plus d’informations sur l’IB, vous pouvez lire ma critique.

Charles Schwab International Pros

Résumons les avantages de Charles Schwab International :

  • Pas de frais de transaction pour les actions et les ETF américains.
  • Vaste gamme d’instruments de placement

Charles Schwab International Cons

Résumons les inconvénients de Charles Schwab International :

  • Possibilité de déposer uniquement des USD
  • Uniquement destiné à la négociation d’actions et d’ETF américains.
  • Frais élevés de conversion de devises
  • Minimums de compte élevés
  • Le site web est mal organisé et peu transparent

Conclusion

Globalement, je ne recommande pas Charles Schwab International aux investisseurs suisses. Le fait que vous ne puissiez déposer que des USD sur votre compte est déjà un blocage pour la plupart des investisseurs. Il existe de bien meilleurs courtiers qui vous permettront de déposer des CHF sur votre compte.

En plus de cela, Charles Schwab n’est bon que pour les marchés américains. Si vous envisagez d’investir dans une autre bourse, les frais seront beaucoup trop élevés. Pour de nombreux investisseurs, il s’agira d’un autre blocage.

Après avoir consulté leur site web et les données disponibles, je ne pense pas qu’il soit judicieux pour un investisseur suisse de choisir Schwab.

Si vous voulez un courtier américain, je vous recommande d’opter pour Interactive Brokers, le courtier que j’utilise actuellement. Vous devriez lire mon avis sur Interactive Brokers pour obtenir plus d’informations.

Si vous préférez un courtier suisse, jetez un coup d’œil aux meilleurs courtiers suisses.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce courtier, vous pouvez vous rendre sur son site web.

Et vous ? Que pensez-vous de Charles Schwab International ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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