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Revue de Charles Schwab International – Pour et Contre

Baptiste Wicht | Mis à jour: |

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Charles Schwab est un géant de la finance aux États-Unis. Elle offre des services de courtage en valeurs mobilières et est ouverte aux non-résidents américains par l’intermédiaire de Charles Schwab International.

De nombreux lecteurs m’ont demandé d’écrire sur Charles Schwab International. C’est pourquoi je l’examinerai du point de vue d’un investisseur suisse. Nous verrons combien coûte un investissement chez Charles Schwab International et quels en sont les avantages et les inconvénients.

Je me concentre uniquement sur leur offre pour les non-résidents américains. Ils proposent également leur plateforme aux investisseurs américains dans des conditions légèrement différentes.

À propos de Charles Schwab
Droits de garde 0% par an
Frais d’inactivité 0 CHF
Acheter un ETF suisse 50 USD
Acheter des actions américaines 0 USD
Frais de change 1%
Langues Anglais
Application mobile Oui
Application web Oui
Banque dépositaire Charles Schwab
Établi 1971
Siège social États-Unis

Charles Schwab International

Charles Schwab est à la fois une banque et un courtier en valeurs mobilières. L’entreprise a été fondée en 1971 et a une histoire riche. Ils servent à la fois des clients de détail et des clients institutionnels. Elle compte plus de 300 succursales aux États-Unis et au Royaume-Uni. Charles Schwab est une énorme institution bancaire qui gère plus de 8,5 trillions d’actifs. C’est le plus grand courtier à escompte des États-Unis.

Charles Schwab International est leur division pour les clients en dehors des États-Unis. Je n’examinerai cette division que dans cet article.

Investir avec Charles Schwab International

3/5

Voici ce que vous pouvez faire avec Charles Schwab International.

Vous pouvez investir dans à peu près tous les instruments :

  • Actions et ETFs
  • Obligations
  • Options
  • Fonds communs de placement
  • Prêts sur marge

Pour les simples investisseurs comme moi, c’est déjà plus que suffisant. Je n’utilise que des ETF et parfois des actions, mais je n’ai pas besoin d’autres instruments.

Pour ouvrir un compte chez Charles Schwab International, vous devez effectuer un dépôt minimum de 25’000 USD. Ce minimum est un montant élevé en ce qui concerne les dépôts minimums. 25K USD est trop élevé pour les personnes qui veulent tester le courtier.

Avec Charles Schwab International, vous ne pouvez déposer de l’argent qu’en USD. Pour cela, vous pouvez utiliser un chèque ou un virement bancaire. Vous pouvez déposer d’autres devises. Charles Schwab dispose même d’un IBAN CH. Mais les autres devises (comme le CHF) seront automatiquement converties en USD.

Et les conversions chez Charles Schwab ne sont pas bon marché (environ 1% pour CHF/USD). Cette limitation est très gênante si vous êtes payé en CHF. Si vous n’avez que du CHF, vous perdrez 1% de vos dépôts chaque fois que vous effectuerez un transfert en CHF. Il n’est donc pas pratique pour les investisseurs suisses.

Droits d’inscription

3.5/5

Lors de l’examen d’un courtier, les frais de placement sont essentiels.

Le premier point important des frais de Charles Schwab International est qu’ils offrent des investissements sans frais dans des actions et des ETF américains. Ces transactions sans frais constituent un avantage important de Charles Schwab. Vous ne pouvez pas descendre en dessous de zéro pour les frais ! Cependant, vous devez parfois vous méfier des courtiers à honoraires nuls.

Ils ne facturent pas non plus de frais de garde ni de frais d’inactivité.

Il est important de noter que j’ai mentionné les actions et les ETF américains. Et c’est bien là que s’arrêtent les frais réduits. Si vous souhaitez négocier un ETF sur une bourse étrangère, vous devrez payer des frais de 50 USD. Ces frais sont très élevés, ce qui signifie que vous ne devriez envisager Charles Schwab International que si vous avez un portefeuille composé uniquement d’ETF américains. Sinon, vous devez l’éviter.

Si vous avez besoin d’une conversion de devises, vous paierez des frais différents en fonction de la devise dont vous avez besoin. Par exemple, pour une conversion en EUR, vous paierez 19 USD par conversion. Si vous convertissez avec des CHF, vous paierez des frais de 1% (ils peuvent être inférieurs si vous convertissez plus de 100K).

Si vous retirez de l’argent, vous devrez payer 25 USD par virement. Toutefois, si vous avez plus de 100 000 euros d’actifs, vous pouvez effectuer un virement bancaire gratuit par mois.

Charles Schwab International a des frais raisonnables si vous avez des USD et n’achetez que des actions et des ETF américains. Mais si vous avez besoin de convertir des devises ou si vous voulez investir sur des marchés étrangers, Charles Schwab International sera très cher. Ce n’est pas une bonne chose pour un investisseur suisse.

Sécurité

4/5

La sécurité de vos investissements est également fondamentale.

Charles Schwab est réglementé aux États-Unis, au Royaume-Uni, à Hong Kong et à Singapour.

En cas de faillite, vos actifs sont protégés par la protection SIPC (la protection standard aux États-Unis). SIPC protège jusqu’à 500’000 USD de vos actifs. Cette protection est assortie d’une limite de 250K en espèces. Ces montants sont plus élevés que la protection des courtiers suisses.

En ce qui concerne la sécurité technique, je n’ai rien trouvé à redire à Charles Schwab. Ils utilisent des normes de sécurité élevées et une authentification à deux facteurs.

En 2021, un problème survenu chez Charles Schwab a entraîné la fuite de nombreuses informations personnelles vers des adresses électroniques externes. Ils n’ont pas partagé beaucoup d’informations sur cet événement, mais une fuite de données d’informations sensibles est tout de même essentielle à connaître !

Dans l’ensemble, je pense que les actifs de Charles Schwab sont relativement sûrs. Néanmoins, le fait qu’il y ait eu une importante fuite de données reste préoccupant.

Charles Schwab International vs Interactive Brokers.

Nous comparons Charles Schwab International avec Interactive Brokers (IB), un autre courtier américain populaire.

En ce qui concerne les frais pour les actions et les ETF américains, Interactive Brokers sera légèrement plus cher. En revanche, vous paierez environ 0,35 USD pour investir dans des actions et des ETF américains avec IB. Ces frais sont presque insignifiants.

L’IB sera beaucoup moins cher pour investir dans des actions et des ETF non américains. Il est également beaucoup moins cher (2 USD) pour la conversion des devises.

En outre, l’IB présente d’autres avantages :

  • Vous pouvez virer directement des CHF
  • Il n’y a pas de compte minimum

Dans l’ensemble, je ne vois pas de désavantage significatif d’IB par rapport à Charles Schwab. D’autre part, IB présente plusieurs avantages pour un investisseur suisse. Par conséquent, je recommande vivement IB plutôt que Charles Schwab International si vous voulez un courtier américain.

Si vous voulez plus d’informations sur l’IB, vous pouvez lire ma critique.

FAQ

Pouvez-vous déposer des CHF sur votre compte Charles Schwab International ?

Non, vous ne pouvez déposer que des USD sur votre compte.

À quoi sert Charles Schwab International ?

Charles Schwab International est une bonne solution si vous pouvez y déposer des USD et qu'elle n'effectue des transactions qu'en USD sur les marchés boursiers américains.

A quoi ne sert pas Charles Schwab International ?

Charles Schwab n'est pas une bonne solution si vous souhaitez accéder à d'autres bourses que les bourses américaines. Ce n'est pas non plus une bonne chose si vous souhaitez déposer des CHF sur votre compte.

Résumé de Charles Schwab International

3.5/5
Charles Schwab International

Charles Schwab est une banque et un courtier des États-Unis. Ils offrent des services de courtage dans le monde entier.

Marque du produit: Charles Schwab

Note de l’éditeur/éditrice :
3

Charles Schwab International Avantages

  • Pas de frais de transaction pour les actions et les ETF américains.
  • Vaste gamme d'instruments de placement

Charles Schwab International Inconvénients

  • Possibilité de déposer uniquement des USD
  • Uniquement destiné à la négociation d'actions et d'ETF américains.
  • Frais élevés de conversion de devises
  • Minimums de compte élevés
  • Le site web est mal organisé et peu transparent

Conclusion

Globalement, je ne recommande pas Charles Schwab International aux investisseurs suisses. Vous ne pouvez déposer que des USD sur votre compte. Cette limitation constitue déjà un blocage pour la plupart des investisseurs. Certains meilleurs courtiers vous permettront de déposer des CHF sur votre compte.

En plus de cela, Charles Schwab n’est bon que pour les marchés américains. Les frais seront trop élevés si vous envisagez d’investir dans une autre bourse. Pour de nombreux investisseurs, il s’agira d’un autre blocage.

D’après leur site web et les données disponibles, je ne pense pas qu’il soit judicieux pour un investisseur suisse de choisir Schwab.

Si vous voulez un courtier américain, je vous recommande Interactive Brokers, le courtier que j’utilise actuellement. Vous devriez lire mon avis sur Interactive Brokers pour obtenir plus d’informations.

Si vous préférez un courtier suisse, consultez les meilleurs courtiers suisses.

Si vous souhaitez en savoir plus sur ce courtier, vous pouvez vous rendre sur son site web.

Et vous ? Que pensez-vous de Charles Schwab International ?

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Photo of Baptiste Wicht

Baptiste Wicht est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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2 thoughts on “Revue de Charles Schwab International – Pour et Contre”

    1. Intéressant, effectivement! Par contre, même si on transfert des CHF, ils sont convertis en USD. C’est donc très limité et cher. Mais je vais mettre à jour l’article pour mentionner ça!

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