Assurance ménage et responsabilité civile

Assurance ménage

L’assurance ménage est une assurance pour vos biens.

Cette assurance couvrira les dommages causés à vos objets en cas de dégâts des eaux, d’incendie ou de vol. Il est essentiel de savoir que la plupart des fournisseurs couvrent également vos articles ménagers lorsque vous êtes loin de chez vous, par exemple à l’hôtel.

Voici quelques exemples de ce qui serait couvert :

• Un incendie dans votre cuisine
• Dégâts d’eau dans votre sous-sol
• Vol de votre appareil photo dans un hôtel
• Quelqu’un vole vos affaires sous la menace

Il est également essentiel de savoir qu’ils couvrent généralement la valeur des articles comme s’ils étaient neufs. Ils ne tiendront pas compte de l’âge de ces articles. Si quelqu’un vous vole votre téléphone, par exemple, vous pouvez le racheter avec l’argent de l’assurance.

Toutefois, il existe quelques exceptions. Par exemple, si vous voulez qu’ils couvrent vos équipements sportifs à leur valeur à neuf, vous devrez généralement payer un supplément.

Le montant couvert par l’assurance dépend de ce que vous choisissez. Si vous possédez très peu de choses, vous pouvez choisir la couverture par défaut, mais si vous possédez beaucoup de choses de valeur, vous devez adapter votre couverture. En général, les billets et les métaux précieux ne sont pas couverts. Soyez donc très prudent si vous en avez chez vous.

Comme d’habitude, les compagnies d’assurance rendent les choses plus compliquées qu’elles ne devraient l’être. Ainsi, dans certaines compagnies, l’assurance ménage n’est pas la même que l’assurance contenu du ménage. Vous devez être très attentif à ce que la police couvre dans ces cas-là. Par exemple, si vous voulez une couverture pour vos articles à l’extérieur de la maison, vous devrez vous assurer que cela est couvert car chaque police d’assurance est différente.

Assurance responsabilité civile

L’assurance responsabilité civile couvre les dommages causés à d’autres personnes et à leurs biens.

Si vous blessez quelqu’un par erreur, cette assurance couvrira ses frais médicaux et éventuellement la perte financière causée par ses blessures. Ou si vous endommagez la voiture de votre voisin en allant chercher le courrier, cela sera également couvert.

Comme ces dommages peuvent coûter cher, l’assurance couvre beaucoup. En général, vous trouverez des produits d’assurance couvrant entre un et dix millions de francs suisses. Cette quantité est une couverture impressionnante, et elle est proposée à un prix très raisonnable. D’un autre côté, la plupart des gens ne l’utiliseront jamais. Mais c’est un cas où vous préférez l’avoir et ne pas l’utiliser que ne pas l’avoir et en avoir besoin.

Sont-ils obligatoires ?

Contrairement à ce que la plupart des gens croient, ces assurances ne sont pas obligatoires. Cependant, il y a des cas où ils le sont. Comme d’habitude, les choses ne sont pas aussi simples qu’elles devraient l’être en Suisse.

En effet, dans certains cantons, elle est obligatoire, alors qu’elle est facultative dans d’autres. Par exemple, l’assurance ménage est obligatoire à Fribourg. Dans le canton de Vaud, les gens doivent être assurés contre le feu, mais ils utilisent l’assurance cantonale pour cela, et n’ont donc pas besoin d’une assurance ménage.

Souvent, ils deviennent obligatoires lorsque vous êtes locataire. En effet, la plupart des baux vous obligent à souscrire une assurance responsabilité civile et une assurance ménage. Toutefois, il existe certaines conditions. Par exemple, il se peut que vous ne deviez souscrire qu’une assurance contre les dommages aux vitres.

En outre, de nombreux conseillers en assurance tenteront de vous convaincre qu’ils sont obligatoires ou, à tout le moins, ne vous diront jamais qu’ils ne le sont pas.

Devriez-vous prendre ces deux assurances ?

Devrions-nous prendre ces deux types d’assurance maintenant que nous les connaissons ?

J’ai les deux types d’assurance. Je pense qu’ils sont suffisamment bon marché et couvrent beaucoup de choses pour que la plupart des gens les prennent. Je ne recommande pas nécessairement de prendre toutes les options, mais l’assurance responsabilité civile de base et l’assurance inventaire du ménage devraient être utiles à tout le monde.

Pour moi, l’assurance responsabilité civile est la plus utile. Il couvre des événements qui seraient extrêmement coûteux, et ce à un prix très bas.

L’assurance ménage est également très utile si vous avez beaucoup d’objets à la maison. Si vous êtes un vrai minimaliste, vous pouvez probablement vous passer de cette option. Mais la plupart des gens ont suffisamment de choses à la maison pour les remplacer en cas de problème.

Ces deux types d’assurance me procurent une certaine tranquillité d’esprit et je n’hésite pas à payer une petite prime chaque année. Si c’est la même chose pour vous, vous devriez les prendre.

Si vous ne voulez pas les prendre (et si vous avez le choix), vous devez prévoir suffisamment d’argent dans votre fonds d’urgence pour couvrir ces problèmes non couverts.

Comment choisir ?

Comme pour tout produit d’assurance, il existe d’énormes différences entre les fournisseurs, tant en termes de prix que de couverture. Je recommande d’être particulièrement prudent avec ces deux produits d’assurance.

Le premier point important est de couvrir tous les membres de votre ménage ensemble. Tous les assureurs peuvent couvrir tous les membres du ménage ensemble et non individuellement. C’est beaucoup moins cher et beaucoup plus simple, puisque vous n’avez qu’une seule police d’assurance.

De même, vous devriez utiliser des assurances combinées et ne pas les séparer entre les différents fournisseurs. Là encore, ce sera moins cher et plus simple.

Le deuxième point important est de choisir la couverture de votre mobilier. Toutes les assurances de biens mobiliers comportent une limite de valeur. Ainsi, si vous déclarez 50’000 CHF, vous ne pouvez pas réclamer 100’000 CHF de dommages. Il est donc essentiel de se faire une idée précise de la valeur du contenu de votre foyer.

Enfin, le troisième paramètre que vous devez choisir est le niveau de couverture que vous souhaitez pour votre assurance responsabilité civile personnelle. Pour la plupart des gens, le montant par défaut est suffisant (généralement 5 millions de francs suisses). Si cela vous apporte une certaine tranquillité d’esprit, vous pouvez envisager de passer au niveau supérieur.

Une fois que vous avez choisi les principaux paramètres, vous pouvez utiliser un comparateur pour trouver l’assurance la moins chère pour vos besoins. Par exemple, nous pouvons utiliser le comparateur de comparis.

Lorsque j’utilise le comparateur pour mon ménage, il me donne cinq assurances dans les cinq premières :

• Generali
• La Mobilière
• Helvetia
• Migros
• AXA

Ces assurances ont presque le même prix, entre 311 et 314 CHF par an. Avant de choisir, je vous recommande de vérifier la couverture de ces polices d’assurance.

En particulier, chaque assureur a ses propres options, ce qui peut contribuer à faire baisser le prix si vous ne pouvez utiliser que les options dont vous avez besoin. Par exemple, dans notre cas, nous n’avons pas besoin de couvrir les équipements sportifs car nous n’en avons presque pas. Et comme nous ne conduisons jamais les voitures des autres, nous n’avons pas besoin de cette couverture non plus. En supprimant ces deux options, nous pourrions économiser 40 CHF par an.

Actuellement, nous sommes chez Helvetia, mais il semble que nous puissions obtenir une police moins chère en modifiant certaines de ces options. Je vais donc devoir examiner ce que nous pouvons faire.

Dans l’ensemble, je n’ai pas d’opinion sur l’un ou l’autre des prestataires puisque je n’ai jamais utilisé la police. Je vous recommande donc d’utiliser le produit le moins cher mais suffisamment couvrant pour vous. Je recommande de vérifier toutes les options et de n’utiliser que celles dont vous avez besoin.

Conclusion

L’assurance ménage et l’assurance responsabilité civile /sont deux assurances que la plupart des gens possèdent. Et je crois que presque tout le monde devrait avoir ces deux types d’assurance.

En effet, les deux types d’assurance sont relativement bon marché et peuvent couvrir des dommages plutôt coûteux, bien que peu probables. Je crois que c’est là que l’assurance devient intéressante.

Si vous voulez en savoir plus sur les assurances, vous pouvez lire mon guide sur l’assurance maladie en Suisse.

Et vous ? Que pensez-vous de ces deux types d’assurance ?

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