Mintos Erfahrungen 2024 – Meine Erfahrungen und Ergebnisse
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Im Jahr 2020 hat sich in der Welt der P2P-Kredite viel getan. Zwei wichtige Plattformen sind verschwunden. Und mit ihnen das ganze Geld der Investoren.
In diesem Zusammenhang ist es wichtig, rational über P2P-Kredite zu sprechen. Die Menschen müssen die Risiken erkennen. Aber nicht alle Plattformen sind Betrug.
Ich denke, dass Mintos die sicherste Plattform ist, die es gibt. Sie ist die größte Plattform und hat sich seit ihrer Gründung im Jahr 2015 als zuverlässig erwiesen.
Ich weiß, dass die P2P-Kreditvergabe umstritten ist. Ich möchte also auf etwas bestehen: P2P-Kredite sind sehr riskant! Ich investiere nicht viel Geld in sie. Ich investiere nur einen kleinen Teil dessen, was ich als mein Freizeitgeld betrachte.
In diesem Artikel bespreche ich Mintos, eine der wichtigsten P2P-Kreditplattformen.
Mein Standpunkt zu P2P-Krediten
Ich bin nicht gegen P2P-Kredite. Es ist jedoch viel riskanter, als den meisten Menschen bewusst ist. Es gibt viele mögliche Risiken:
- Der Darlehensnehmer kann in Verzug geraten
- Der Kreditgeber kann in Verzug geraten
- Die Plattform kann standardmäßig
In einigen Fällen können Sie einen gewissen Schutz erhalten. So können Sie sich beispielsweise durch eine Rückkaufsgarantie und Diversifizierung vor Kreditausfällen schützen. Aber es ist schwierig, sich gegen die beiden anderen Risiken zu schützen.
Wenn die Plattform ausfällt, werden Sie alles verlieren. Und das ist in der Geschichte der P2P-Kreditvergabe schon mehrmals passiert. Diesem Geschäft fehlt es an Regulierung. Fast jeder kann eine solche Plattform gründen, und mit Marketing und dem Versprechen hoher Renditen werden viele Investoren kommen!
Wir haben Anfang 2020 zwei Beispiele erlebt. Kuetzal und Envestio waren beides Betrügereien. Diese beiden Plattformen verschwanden mit den Millionen ihrer Anleger. Es ist unwahrscheinlich, dass diese Anleger ihr Geld zurückbekommen.
Ich sage nicht, dass jede Plattform ein Betrug ist! Aber das ist ein echtes Risiko!
Mintos
Mintos ist eine P2P-Kreditplattform mit einem Vier-Parteien-Modell. Das bedeutet, dass die Kredite nicht direkt von den Kreditnehmern, sondern von den Kreditgebern stammen. Diese Kreditgeber sind große Plattformen, die Geld verleihen und dann P2P-Lending-Plattformen nutzen, um Anleger und Kreditnehmer zusammenzubringen. Mintos bringt Sie mit etwa 50 Kreditgebern zusammen.
Mintos kommt aus Lettland. Sie ist die größte P2P-Kreditplattform in Europa. Sie haben mehr als 3 Milliarden an Darlehen finanziert. Und sie haben mehr als 230’000 Nutzer. Auf dem europäischen P2P-Markt ist Mintos mit einem Marktanteil von 38 % der wichtigste Akteur. Diese Zahlen sind ziemlich beeindruckend!
Der derzeitige durchschnittliche Jahreszinssatz der Darlehen liegt bei etwa 12 %. Sie ist selbst für P2P-Kredite hoch. Es gibt Darlehen von 5,5% bis 20%. Wenn Sie solche Renditen sehen, sollten Sie auch mit hohen Risiken rechnen. Sie können in Anleihen in 12 Währungen investieren, darunter EUR und USD. Wenn Sie in anderen Währungen als EUR investieren, haben Sie ein zusätzliches Währungsrisiko. Ich habe nur in EUR-Kredite investiert. Dieses Währungsrisiko ist für mich schon ein Risiko genug, da ich auf den CHF angewiesen bin.
Lassen Sie sich von diesen Zahlen nicht täuschen: Es gibt keine garantierte Rendite. Wenn Ihnen jemand garantierte Renditen anbietet, müssen Sie weglaufen! Mit P2P-Krediten können Sie Geld verlieren. Oder Sie erhalten viel geringere Erträge als erwartet.
Die Darlehen stammen aus 30 verschiedenen Ländern. Außerdem gibt es verschiedene Arten von Krediten, z. B. Privatkredite, Autokredite und Hypothekendarlehen.
Mintos ist seit 2017 profitabel. Das ist ein hervorragendes Zeichen für eine P2P-Plattform. Das können nicht viele Plattformen von sich behaupten. Die meisten Plattformen verlieren auf diesem Markt Geld. Außerdem begannen sie im Jahr 2015. Bei der P2P-Kreditvergabe ist dies bereits eine lange Zeit für eine Plattform.
Bei Mintos investieren Sie direkt über die Weboberfläche. Aber sie arbeiten derzeit an einer mobilen Anwendung, mit der Sie von Ihrem Telefon aus investieren können. Die App könnte für Sie interessant sein, wenn Sie Ihr Telefon bevorzugen.
Mintos-Gebühren
Das Tolle an Mintos ist, dass für die Anleger keine Gebühren anfallen. Sie zahlen keine Ausgabeaufschläge, Verwahrungs- oder Verwaltungsgebühren. Die Kreditnehmer zahlen die Gebühren.
Wenn Sie Ihre Kredite jedoch auf dem Sekundärmarkt verkaufen (an andere Investoren), zahlen Sie eine Gebühr von 0,85 % auf Ihre Kredite. Diese Gebühr kann es erschweren (verteuern), Ihre Kredite schnell zu liquidieren, wenn Sie das Geld brauchen. Aber es ist immer noch eine angemessene Gebühr für die P2P-Kreditwelt. Und es ist optional, da Sie nicht auf dem Sekundärmarkt verkaufen müssen.
Das ist gut, denn viele Plattformen (vor allem in der Schweiz) verlangen Gebühren. Und manchmal können die Gebühren Ihre Gewinne auffressen. Bei Investitionen sollten Sie immer die Kosten minimieren.
Wie man ein Mintos-Konto erstellt
Gehen Sie einfach auf die Mintos-Website und starten Sie das Verfahren. Das ist ganz einfach zu bewerkstelligen.
Sie werden jedoch während des Verfahrens Ihre Identität überprüfen. Sie werden also eine Kamera benötigen. Sie können dazu Ihr Telefon oder eine Webcam an Ihrem Computer verwenden. Sie können die Dokumente nicht elektronisch übermitteln. Sie müssen die Überprüfung live durchführen.
Es dauert weniger als 10 Minuten, um ein Mintos-Konto zu eröffnen.
Neben der Weboberfläche können Sie auch die Mintos-Mobilanwendung nutzen. Diese mobile Anwendung ist wirklich gut gemacht und wird von den Anlegern hoch gelobt. Mintos bietet also sowohl für Computer- als auch für Handynutzer etwas.
Wie man mit Mintos investiert
Es gibt drei Hauptmöglichkeiten, mit Mintos zu investieren.
Die erste Möglichkeit besteht darin, direkt in Kredite zu investieren. Sie können alle verfügbaren Darlehen durchsuchen. Sie können Kredite nach Risiko, Währung, Kreditgeber und Land filtern. Sie können entweder auf dem Primärmarkt oder auf dem Sekundärmarkt investieren. Der Primärmarkt sind Kredite direkt von Kreditnehmern. Auf dem Sekundärmarkt verkaufen Investoren Kredite an andere Investoren zurück.
Die zweite Möglichkeit, zu investieren, ist die Funktion Auto Invest. Sie können Regeln für die Auswahl von Krediten erstellen, in die investiert werden soll. Dann investiert die Plattform automatisch in diese Kredite. Auf diese Weise habe ich von Anfang an in Mintos investiert. Zu diesem Zweck sollten Sie Kredite entsprechend Ihrem Risikoprofil auswählen.
Die letzte Möglichkeit ist die Funktion Investieren und Zugreifen. Es handelt sich um eine vollständig automatisierte Art des Investierens. Er ist einem Fonds sehr ähnlich. Sie legen einen Teil Ihres Geldes in den Fonds ein, der direkt in verfügbare Kredite investiert. Es ist die einfachste Art zu investieren. Auf diese Weise können Sie auch am einfachsten Ihr Geld zurückbekommen. Allerdings können Sie das Geld nur von Darlehen erhalten, die nicht verspätet sind. Sie müssen also möglicherweise 60 Tage warten, bis die Rückkaufgarantie greift.
Von diesen drei Möglichkeiten halte ich die Direktinvestition und die automatische Investition für die beiden besten. Wenn Sie in P2P-Kredite investieren, wollen Sie eine hohe Rendite erzielen. Sie wollen also nicht aus Bequemlichkeit Ihre Erträge reduzieren.
Wie kann man Geld auf Mintos einzahlen?
In Europa müssen Sie EUR auf Ihr Mintos einzahlen. Wenn Sie ein EUR-Bankkonto haben, ist das kein Problem. Aber wenn Sie in der Schweiz leben, werden Sie wahrscheinlich keine haben. In diesem Fall empfehle ich Ihnen, eine Plattform wie Revolut zu nutzen, um günstig Geld zu überweisen.
Sie sollten die Überweisung nicht von Ihrem CHF-Bankkonto aus tätigen. Andernfalls müssen Sie Gebühren für den Währungsumtausch zahlen.
Wie bekommen Sie Ihr Geld zurück?
Wenn Sie nicht investiertes Geld bei Mintos haben, können Sie es jederzeit abheben. Sie werden eine Überweisung auf Ihr Bankkonto vornehmen.
Aber Sie können das Geld nicht direkt aus den Krediten nehmen. Sie können warten, bis sie ausgewachsen sind. Zu diesem Zeitpunkt können Sie das Geld erhalten. Je nach Laufzeit Ihrer Kredite kann dies jedoch ein Jahr dauern.
Sie können Ihre Kredite auf dem Sekundärmarkt verkaufen, um Ihr Portfolio aufzulösen. Wenn Sie niedrige Zinssätze haben, müssen Sie sie möglicherweise mit einem Abschlag verkaufen. Aber Sie könnten mit dieser Technik Ihr gesamtes Portfolio recht schnell verkaufen. Und dann können Sie das Geld auf Ihr Bankkonto überweisen.
Sind Sie durch die Rückkaufgarantie geschützt?
Es ist ein weit verbreiteter Irrglaube, dass eine Rückkaufsgarantie Sie vor allem schützt.
Er schützt Sie nur vor einem Risiko: dem Ausfall des Kreditnehmers. Wenn der Kreditgeber seinen Verpflichtungen nicht nachkommt, hilft Ihnen die Rückkaufgarantie nicht weiter. Das Gleiche passiert, wenn die Plattform ausfällt.
Es ist immer noch eine gute Garantie. Aber sie wird Sie nicht vollständig schützen.
Bei Mintos haben nicht alle Kredite eine Rückkaufsgarantie. Wenn Sie also direkt in Kredite investieren, sollten Sie dennoch Kredite mit Rückkaufgarantie wählen. Wenn Sie über Invest & Access investieren, ist dies bereits für Sie erledigt.
Wie können Sie Ihre Risiken verringern?
Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um Ihre Risiken beim Investieren mit Mintos zu verringern:
- Sie können sich dafür entscheiden, nur in Kredite mit Rückkaufsgarantie zu investieren. Sie schützt Sie vor der Zahlungsunfähigkeit eines Kreditnehmers.
- Sie können auch gegenüber Kreditgebern diversifizieren. Wenn Sie Ihre Kredite auf mehrere Originatoren verteilen, verringern Sie das Risiko, zu viel zu verlieren, wenn ein Originator ausfällt. Ich glaube, dass die Diversifizierung der Kreditgeber sehr wichtig ist.
- Sie können Kredite mit geringem Risiko auswählen. Es gibt Kredite mit einem Rating von A bis F.
Auch wenn Sie all diese Dinge tun, denken Sie daran, dass P2P-Kredite immer noch riskant sind. Mintos ist wahrscheinlich die sicherste Plattform, die es gibt. Das bedeutet jedoch nicht, dass eine Investition über Mintos risikofrei ist.
Sie können in mehrere Plattformen investieren, um Ihre Risiken weiter zu verringern. Auf diese Weise verlieren Sie nicht Ihre gesamte Investition, wenn eine Plattform ausfällt oder ein Betrüger ist.
Meine Ergebnisse mit Mintos
Wir können einen Blick auf meine Ergebnisse mit Mintos werfen, seit ich angefangen habe zu investieren:
Insgesamt habe ich eine annualisierte Rendite von 11,60 % erzielt. Ich habe 93 EUR verdient. Es ist sehr wenig, aber das habe ich auch erwartet. Und ich denke, dass dies eine gute Verwendung für mein Spielgeld ist.
Die Kampagne wird dadurch belohnt, dass einige Kreditgeber Cashback-Angebote machen, wenn Sie bei ihnen investieren. Ich habe die Geschäfte nicht verfolgt, aber ich habe zufällig während einer Kampagne investiert.
Und falls Sie sich wundern, ich habe einen Partnerlink zu Mintos in diesem Blog. Ich habe insgesamt 32 EUR mit Mintos auf dem Blog verdient.
Wird dies einen Unterschied für meine Zukunft bedeuten? Nein!
Ich mache das nicht, um finanziell unabhängig zu werden. Ich nutze P2P-Kredite aus mehreren Gründen:
- Zum Spaß! Passives Investieren ist manchmal langweilig. Es ist interessant, etwas Neues auszuprobieren.
- Für den Versuch! Alle versuchen das, und es ist interessant zu wissen, was es damit auf sich hat.
Wenn Sie sich also ganz auf die finanzielle Unabhängigkeit konzentrieren wollen, wird Ihnen die P2P-Kreditvergabe wahrscheinlich nicht helfen.
Ab 2021 habe ich aufgehört, in Mintos zu investieren, und begonnen, das Geld abzuziehen. Ich habe keine Probleme mit Mintos, aber ich bin dabei, meine Investitionen zu vereinfachen.
Mintos FAQ
Ist das Investieren mit Mintos 100% sicher?
Nein. Selbst mit einer Rückkaufgarantie könnten die Kreditgeber in Verzug geraten, und Sie würden Geld verlieren. Es gibt keine 100 % sichere Anlage. Nun, Mintos ist wahrscheinlich die zuverlässigste der P2P-Kreditplattformen.
Wie viel können Sie mit Mintos verdienen?
Es gibt keine garantierten Rückgaben. Der derzeitige durchschnittliche Zinssatz für Mintos beträgt jedoch 12 %. Ihre Rendite hängt von den Risiken ab, die Sie mit den Krediten eingehen.
Wer kann mit Mintos investieren?
Jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist und ein Bankkonto in der Europäischen Union oder der Schweiz hat.
Für wen ist Mintos geeignet?
Mintos ist ein guter Dienst, wenn Sie in P2P-Darlehen mit einem gut etablierten Dienst investieren möchten und sich der hohen Risiken bewusst sind.
Für wen ist Mintos nicht geeignet?
Mintos ist nicht geeignet, wenn Sie auf der Suche nach sicheren Anlagen sind (die Rückkaufgarantie reicht nicht aus).
Mintos Zusammenfassung
Mintos ist die größte Plattform für P2P Lending, mit einer großen Auswahl an Investitionen und fairen Preisen.
Pruduktmarke: Mintos
3.5
Mintos Vorteile
- Keine Gebühren für die Anleger
- Mintos ist ein rentables Unternehmen
- Gute Transparenz bei den verschiedenen Kreditgebern
- Sehr bequem zu investieren
Mintos Nachteile
- Nicht alle Kredite haben eine Rückkaufsgarantie
- Die Filterung ist nicht sehr bequem
- Mintos ist nur in Lettland reguliert, wo die Gesetze für diese Plattformen lax sind.
Schlussfolgerung
Bei den P2P-Kreditplattformen ist Mintos der wichtigste Akteur. Diese Plattform verwaltet mehr als 3 Milliarden Euro. Ich glaube, dass diese Plattform die meisten Möglichkeiten bietet, und das macht mehr Sinn. Für mich ist es die zuverlässigste Plattform, die es gibt.
Ich glaube nicht, dass Sie P2P-Kredite als Ihr Hauptinvestitionsinstrument nutzen sollten. Es ist jedoch ein interessantes Instrument für einen Teil Ihres Spielgeldes. Ich würde nicht mehr als ein paar Prozent meines Nettovermögens in P2P-Kredite investieren.
Denken Sie daran, dass P2P-Kredite trotz Rückkaufsgarantie mit vielen Risiken verbunden sind! Fallen Sie nicht auf die hohen Zinssätze herein! Wenn Sie an P2P-Krediten interessiert sind, ist Minto jedoch eine gute Plattform.
Was ist mit Ihnen? Was halten Sie von Mintos und P2P-Krediten?
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