Die Automatisierung Ihrer persönlichen Finanzen ist ein Fehler

Was ist Geldautomatisierung?

Worum geht es bei der Automatisierung Ihrer persönlichen Finanzen? Es ist eine Möglichkeit, Ihr Geld unter automatische Kontrolle zu bringen. Sie können mehrere automatische, wiederkehrende Überweisungen einrichten, um Geld zu bewegen, nachdem Sie Ihr Einkommen auf verschiedene Konten erhalten haben. Sie können beispielsweise eine automatische Überweisung auf Ihr Altersvorsorgekonto (einen 401(k) oder eine dritte Säule) einrichten. Sie können auch automatisch Geld auf Ihr Brokerkonto überweisen. Und Sie können auch etwas Geld auf einige Sparkonten verschieben.

Eine andere Sache, die Sie tun können, ist die Automatisierung Ihrer Rechnungen. Sie können Ihre Rechnungen auf verschiedene Weise automatisch bezahlen. Bei einigen Rechnungen können Sie auch automatische Überweisungen auf ein anderes Bankkonto einrichten. Sie können auch Lastschriftaufträge verwenden, bei denen das Unternehmen regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag direkt von Ihrem Konto abbuchen kann. Oder Sie können elektronische Rechnungen verwenden, um den Arbeitsaufwand zu begrenzen, den Sie für die Bezahlung jeder Rechnung haben.

Auf den ersten Blick scheint das alles großartig. Aber wir werden in den folgenden Abschnitten sehen, dass es viele Gründe gibt, warum dies keine gute Idee ist! Ich mag es nicht, meine Finanzen zu automatisieren.

Ich spreche nur über die automatische Verwaltung Ihres Geldes. Ich spreche nicht über die automatisierte Verwaltung Ihrer Investitionen.

Es gibt auch einige Formen der Automatisierung, wie z. B. Robo-Berater, um Ihr Geld automatisch zu investieren. Aber das ist nicht das, worüber ich hier spreche. Ich werde vielleicht in Zukunft mehr darüber sprechen, aber Robo-Berater sind eine gute Möglichkeit, den Aufwand des Investierens zu vermeiden, aber Sie zahlen dafür einige zusätzliche Gebühren.

Sich selbst zuerst zu bezahlen ist nicht effizient

Ein Ratschlag, den Sie in fast allen Personal-Finance-Blogs sehen, ist, dass Sie sich zuerst selbst bezahlen sollten. Wenn Sie Ihr Gehalt erhalten, sollten Sie direkt einen bestimmten Betrag beiseite legen und ihn als Ihre Ersparnisse auf das nächste Konto überweisen. Dann können Sie den Rest Ihres Geldes verwenden, um Ihre Rechnungen zu bezahlen und vielleicht etwas für sich selbst zu verwenden. Der Vorteil dieser Technik ist, dass Sie garantiert jeden Monat dieses Geld sparen.

Ich glaube jedoch, dass diese Technik mehr Nachteile als Vorteile mit sich bringt. Erstens, wie legen Sie diesen automatischen Betrag fest? Wie viel Sparquote ist genug? Wenn Sie früh in Rente gehen wollen, sparen Sie so viel wie möglich. Es ist schwierig, diesen Betrag festzulegen.

Darüber hinaus werden Sie sich mit einem kleinen Betrag zufrieden geben. Wenn Sie es auf 15 % einstellen, warum können Sie nicht 20 % sparen? Oder warum nicht 50 %? Und was werden Sie mit dem Rest des Einkommens machen? Alles verprassen?

Sie sollten sich nicht mit einer kleinen Zahl zufrieden geben. Sie sollten so viel wie möglich sparen! Es ist ein fauler Ansatz! Es lässt Sie denken, dass Sie nicht mehr sparen müssen. Aber wenn Sie es ernst meinen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, früh in Rente zu gehen oder sogar ein anderes finanzielles Ziel wie den Kauf eines Hauses zu erreichen, sollten Sie sich nicht mit einem festen Betrag zufrieden geben. Sie sollten versuchen, alles zu sparen, was Sie können!

Ein weiteres Problem ist, wenn Ihr Gehalt nicht jeden Monat gleich ist. Was werden Sie mit Ihrem jährlichen Bonus machen? Werden Sie alles ausgeben, weil es nicht automatisch an Ihre Ersparnisse gesendet wird? Nein! Zusätzliches Einkommen sollte als zusätzliche Sparmöglichkeit betrachtet werden.

Und was ist, wenn Sie in einem Monat etwas von Ihren Sachen verkaufen? Es wird Ihnen etwas zusätzliches Geld geben. Sie sollten etwas davon sparen! Das Gleiche sollte gelten! Und die meisten Leute werden ihre automatische Sparregel nicht erhöhen, wenn sie eine Gehaltserhöhung bekommen. Dies führt zu erhöhten Ausgaben und einer reduzierten Gesamtsparquote. Sie denken, sie sparen 20 %, aber nach einigen Jahren werden es 15 %, wenn das Einkommen steigt.

Sie können nicht für alle Einnahmen planen, die Sie erhalten werden. Daher können Sie Ihre persönlichen Finanzen nicht vollständig automatisieren. Wenn Sie Ihre persönlichen Finanzen nicht vollständig und perfekt automatisieren können, hat es keinen Sinn, dies zu tun!

Automatisierung führt zum Kontrollverlust

Einige Leute werden Ihnen sagen, dass es gut ist, nicht zu wissen, was passiert, die Kontrolle zu verlieren und das System alles machen zu lassen. Es ist die sogenannte Set-it-and-forget-it-Strategie. Aber ich stimme nicht zu. Sie sollten die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen haben. Es erfordert etwas Selbstbeherrschung, um es richtig zu machen. Aber es lohnt sich, die volle Kontrolle zu haben.

Warum? Erstens, wenn Sie nicht wissen, was passiert, werden Sie nicht merken, wenn etwas falsch läuft. Zum Beispiel stellen Sie zuerst Ihre Automatisierung ein, um 10 % zu sparen. Dann erhalten Sie eine Erhöhung Ihres Einkommens, und dies sinkt auf 7 %. Sie werden nicht auf den Unterschied achten. Sie werden einfach mehr ausgeben und denken, dass Sie immer noch 10 % Ihres Einkommens sparen. Es ist gefährlich, meiner Meinung nach.

Es kommt auf die Tatsache zurück, dass es nicht effizient ist. Sie sollten so viel wie möglich sparen, nicht einen festen, willkürlichen Betrag. Einige Banken erlauben es Ihnen, den Betrag im Laufe der Zeit zu erhöhen. Aber nur sehr wenige Banken haben diese Option. Und es ist kein gutes Kriterium für die Wahl einer Bank.

Ein weiteres Problem ist, wenn Sie die Bezahlung Ihrer Rechnungen automatisieren. Es gibt einige Rechnungen, die Sie sicher automatisieren können, wie Ihre Miete und Ihre Steuern. Es gibt nicht viel, was Sie tun können, um diese Rechnungen zu ändern.

Indem Sie jedoch alle Ihre Rechnungen automatisieren, verlieren Sie den Überblick darüber, was Sie ausgeben. Wenn Sie sich jeden Monat eine Rechnung ansehen müssen, werden Sie sie reduzieren wollen, wenn sie zu hoch ist. Aber wenn das Geld einfach von Ihrem Konto abgebucht wird, können Sie es nicht reduzieren. Wenn Ihre Kreditkartenrechnung Monat für Monat steigt, werden Sie es wahrscheinlich nicht früh genug sehen.

Und schließlich werden Sie wahrscheinlich auch vergessen, diese automatische Zahlung für etwas zu streichen, das Sie nicht mehr benötigen. Ich habe unzählige Male davon gehört, dass Leute vergessen, ihre automatische Zahlung für ein Abonnement zu kündigen, zum Beispiel.

Wenn Sie in eine neue Wohnung ziehen, müssen Sie Ihre automatische Überweisung für Ihre Miete von einem Mieter auf einen anderen ändern. Und Sie müssen auch den Betrag ändern. Viele Leute werden es falsch machen. Auf der anderen Seite ist es viel einfacher, nicht für das zu bezahlen, was Sie nicht mehr brauchen, wenn Sie einfache Rechnungen haben.

Die Automatisierung Ihres Geldes kann gefährlich sein

Die Automatisierung Ihrer Finanzen ist nicht nur nicht sehr effizient und führt zum Kontrollverlust, sondern kann auch gefährlich sein.

Erstens, wenn Sie Ihre Finanzen automatisieren, werden Sie fast nicht auf Ihre Bankkonten schauen. Viele Leute plädieren für eine Set-and-Forget-Strategie mit Geldautomatisierung. Aber das ist unglaublich schlechter Rat. Wenn Sie Opfer von Finanzbetrug werden, kann es viel länger dauern, bis Sie davon erfahren. Im Allgemeinen ist es einfacher, Finanzbetrug aufzuklären, wenn Sie ihn frühzeitig erkennen.

Es gibt einen weiteren Grund, warum die Automatisierung Ihrer Finanzen gefährlich sein kann. Wenn Sie Ihre Finanzen automatisieren, müssen Sie alles auf Ihr Einkommensdatum stützen. Was passiert dann, wenn sich Ihr Gehalt um ein oder zwei Tage verspätet? Alle Ihre anderen Zahlungen werden beginnen, auch wenn Sie kein Geld haben, um sie zu bezahlen. Im besten Fall passiert nichts. Aber abhängig von Ihrem Konto könnten Sie negativ enden. Das bedeutet, dass Sie einen erheblichen Zinssatz auf den negativen Betrag zahlen. Wenn es nicht bezahlt wird, sehen Sie möglicherweise auch nicht, dass es nicht durchgegangen ist. Das bedeutet, dass Sie riskieren, sich zu verspäten.

Es ist oft zu kompliziert

Wenn Sie alle Ihre Finanzen automatisieren wollen, wird es einiges an Arbeit erfordern.

Sie müssen mehrere Konten einrichten. Dann müssen Sie mehrere automatische Überweisungen zwischen den verschiedenen Konten einrichten. Wenn sich alle Ihre Konten bei derselben Bank befinden, ist das nicht so schlimm. Aber wenn Sie Konten bei mehreren Banken haben müssen, ist das komplizierter. Sie müssen sich alle Ihre Passwörter merken. Und wenn Sie den Betrag einer der Transaktionen aktualisieren müssen, erinnern Sie sich an das Verfahren.

Das bedeutet auch, dass Sie eine Bank wählen sollten, die genügend Automatisierungsfunktionen bietet. Es ist meiner Meinung nach kein gutes Kriterium für die Auswahl einer Bank. Heute sind die besten Kriterien für die Wahl einer Bank die niedrigen Gebühren und die angebotenen Zinsen.

Automatisierung bindet Sie an eine Bank

Schließlich ist ein weiteres großes Problem bei zu viel Geldautomatisierung, dass sie Sie an eine Bank bindet.

Wenn Sie mehrere automatische Überweisungen in Ihrer Bank eingerichtet haben, haben Sie einige Zeit damit verbracht, diese einzurichten. Das bedeutet, dass Sie jedes Mal, wenn Sie zu einer neuen Bank wechseln, wieder von vorne anfangen müssen. Möglicherweise haben Sie auch einige elektronische Rechnungen automatisch eingerichtet. Und diese elektronischen Rechnungen sind möglicherweise nicht auf eine neue Bank übertragbar. Das Gleiche gilt, wenn Sie Lastschriften von Ihrem Konto abbuchen lassen.

All diese Dinge werden Sie zögern lassen, Bankkonten zu wechseln. Es wird es schwieriger machen, zu einem neuen Bankkonto zu wechseln. Und selbst wenn Sie Geld sparen können, indem Sie zu einer neuen Bank wechseln, tun Sie es möglicherweise nicht, weil Sie Ihre Automatisierung nicht wieder neu starten wollen. Es ist nicht gut!

Kürzlich musste ich mein Bankkonto wechseln, und die wenigen Automatisierungen, die ich eingerichtet hatte, machten es schwieriger. Ich habe vorher schon nicht automatisiert. Ich hatte nur ein paar elektronische Rechnungen und ein paar Lastschriftaufträge. Aber jetzt möchte ich alle Formen der Automatisierung meiner persönlichen Finanzen vermeiden. Ich möchte so reibungslos wie möglich zu einer neuen Bank wechseln.

Schlussfolgerung

Wie Sie sehen können, bin ich ein bisschen unnachgiebig gegen die Automatisierung Ihres Geldes. Für mich ist es einfach nur faul. Und es macht es zu einfach, Ihre persönlichen Finanzen zu vergessen. Ich glaube nicht, dass es langfristig eine gute Sache sein wird. Sich selbst zuerst zu bezahlen klingt zuerst immer nach einer guten Idee. Aber wenn Sie ernsthafte Ziele haben, ist es nicht genug. Sie müssen diesen kleinen Betrag sparen, den Sie ausgewählt haben, um sich zuerst selbst zu bezahlen.

Ich glaube, die Nachteile von zu viel Automatisierung überwiegen die Vorteile bei weitem. Ihr Geld ist etwas, bei dem Sie nicht faul sein sollten. Sie sollten die volle Kontrolle über Ihre Finanzen haben.

Jeder sollte die notwendige Selbstbeherrschung haben, um keine Geldautomatisierung zu benötigen. Sie müssen nur rigoros sein. Ich glaube nicht, dass es so schwierig ist. Wenn Sie es ernst meinen, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sollten Sie es ernst meinen, Ihr Geld selbst zu verwalten.

Sie könnten ein wenig Automatisierung durchführen, wenn Sie etwas Zeit sparen möchten. Aber Sie sollten sicherstellen, dass Sie über alle Nachteile nachdenken, bevor Sie das tun! Für jeden Geldautomatisierungsschritt, den Sie unternehmen möchten, müssen Sie die Vor- und Nachteile abwägen. Wenn Sie sich nicht davon abhalten können, alles auszugeben, was Sie haben, ist Geldautomatisierung wahrscheinlich nicht so schlimm. Aber Sie sollten sich darauf konzentrieren, Selbstbeherrschung zu lernen. Es wird eine sehr nützliche Fähigkeit sein!

Die Automatisierung Ihrer Finanzen ist keine Set-and-Forget-Strategie! Auch wenn Sie Ihre Finanzen automatisieren, sollten Sie Ihre persönlichen Finanzen gut im Auge behalten. Sie sollten alle Ihre Konten regelmäßig überprüfen. Und Sie sollten sicherstellen, dass es keine Fehler gibt. Es ist auch eine ausgezeichnete Zeit, um zu überprüfen, ob Sie nicht für etwas bezahlen, das Sie nicht verwenden, oder zu viel ausgeben.

Als letzten Hinweis: Es ist nicht, weil ich Ihnen rate, Ihre Finanzen nicht zu automatisieren, dass ich empfehle, in einzelne Aktien zu investieren oder einen Finanzberater zu nutzen! Ich nutze Indexinvestitionen. Ich glaube nicht, dass dies etwas mit Automatisierung zu tun hat. Indexinvestitionen sind eine großartige Sache! Und die meisten Finanzberater sollten vermieden werden. Und Sie können oft bessere (und viel billigere) Jobs machen als Robo-Berater. Aber sie sind wahrscheinlich viel billiger als menschliche Berater.

Wenn Sie mehr darüber erfahren möchten, wie ich meine Finanzen verwalte, können Sie über meine monatliche Personal-Finance-Routine lesen.

Was sind Ihre Gedanken zur Automatisierung Ihrer Finanzen? Automatisieren Sie Ihre persönlichen Finanzen?