Die finanziellen Auswirkungen einer Heirat in der Schweiz

Heirat und Steuern

Wenn du verheiratet bist, füllst du nur noch eine Steuererklärung aus und erhältst nur noch einen Satz Rechnungen. Bei diesem Modell der gemeinsamen Besteuerung werden die beiden Einkommen addiert und auch die beiden Sätze an Abzügen werden zusammengezählt, was ein einziges steuerpflichtiges Einkommen ergibt. Dasselbe gilt für die Vermögenssteuer, wobei beide Vermögen addiert werden, um ein einziges steuerpflichtiges Vermögen zu erhalten.

Da sich dieses Modell von dem für zwei unverheiratete Personen unterscheidet, können sich die Steuern nach der Heirat ändern:

• Normalerweise zahlt ein Paar mit zwei Einkommen nach der Heirat mehr Steuern
• Ein Paar mit einem einzigen Einkommen zahlt im Allgemeinen weniger Steuern

Da dieses System verheiratete Paare mit zwei Einkommen benachteiligt, haben einige Paare aus diesem Grund tatsächlich nicht geheiratet.

Diese Benachteiligung der Ehe wird sich bald ändern. Im Jahr 2032 wird die Schweiz zu einem System der Individualbesteuerung wechseln. Das bedeutet, dass verheiratete Paare ab dem 1. Januar 2032 die gleichen Steuern zahlen wie unverheiratete Paare. Es bedeutet auch, dass sie weiterhin zwei Steuererklärungen einreichen werden, so wie sie es vor der Ehe getan haben.

Heirat und Versicherungen

In Bezug auf Versicherungen ändern sich nach der Heirat nur wenige Dinge.

Leider zahlt jeder Ehepartner weiterhin seine eigenen Krankenkassenprämien, und es gibt fast keinen Preisunterschied. Manchmal kann man einen kleinen Familienrabatt erhalten, wenn man mehrere Prämien beim gleichen Anbieter bündelt, aber diese Rabatte gelten im Allgemeinen nur für ein einziges Jahr.

Andererseits können einige andere Versicherungen als Paar abgeschlossen werden. Zum Beispiel ist eine Privatrechtsschutzversicherung viel günstiger als zwei separate Rechtsschutzversicherungen. Dasselbe gilt für die Hausrat- und Privathaftpflichtversicherung.

Du sparst also nach der Heirat vielleicht ein wenig Geld bei den Versicherungen, aber nicht viel.

Heirat und Kinder

Die Regeln bezüglich der elterlichen Sorge ändern sich nach der Heirat.

Verheiratete Ehepartner haben automatisch die gemeinsame elterliche Sorge für die Kinder des Haushalts. Dies unterscheidet sich von unverheirateten Paaren, bei denen standardmäßig die Mutter die Sorge hat, es sei denn, beide Elternteile treffen eine Vereinbarung über die gemeinsame elterliche Sorge.

Heirat und Altersvorsorge

Wenn du verheiratet bist, ändert sich vieles für deine Altersvorsorge. Tatsächlich gibt es Auswirkungen auf jede der drei Säulen der Altersvorsorge in der Schweiz.

Wenn einer der Ehepartner nicht arbeitet, muss er unter Umständen nicht den Mindestbeitrag für die erste Säule zahlen. Wenn der arbeitende Ehepartner mehr als das Doppelte des Minimums einzahlt, entfällt der Beitrag des nicht arbeitenden Ehepartners. Dies kann einigen Paaren etwa 500 CHF pro Jahr sparen.

Da ihr verheiratet seid, hat jeder Ehepartner im Falle des Todes des anderen automatisch Anspruch auf eine Hinterlassenenrente. Dies gilt für die erste und die zweite Säule.

Ein verbleibender Nachteil der Ehe in der Schweiz ist, dass die erste Säule auf 150 % einer vollen Rente begrenzt ist. Das bedeutet: Wenn ihr beide Anspruch auf eine volle Rente hättet, würdet ihr unverheiratet 200 % einer vollen Rente erhalten, verheiratet jedoch nur 150 %.

Die Grenze für die dritte Säule wird durch die Heirat nicht erhöht. Jeder Ehepartner behält weiterhin die gleiche jährliche Höchstgrenze. Wenn nur ein Ehepartner arbeitet, kann nur ein 3a-Konto genutzt werden.

Es ist erwähnenswert, dass die erste und zweite Säule im Falle einer Scheidung nicht als Vermögenswerte (unter dem Güterstand) behandelt werden.

• In einem solchen Fall werden die Beiträge der ersten Säule während der Ehe zusammengelegt und zu gleichen Teilen aufgeteilt (ein Prozess, der als AHV-Splitting bekannt ist).
• Bei der zweiten Säule wird die Summe beider Säulen zu gleichen Teilen zwischen beiden Ehepartnern aufgeteilt. Dies ist eine faire Regel, kann aber im Falle einer Scheidung zu erheblichen Lücken für den Ehepartner mit dem höheren Einkommen führen.
• Die dritte Säule wird als Vermögenswert behandelt (Details dazu findest du im nächsten Abschnitt).

Güterstände

Vermögenswerte und Schulden werden unterschiedlich betrachtet, aber beide werden basierend auf deinem Güterstand gehandhabt.

Heirat und Erbe

Verheiratete Ehepartner gelten im Erbfall automatisch als Erben.

Wenn also der andere Ehepartner stirbt, erbt der Überlebende in der Regel den Großteil des Nachlasses (abhängig von Kindern). Dies ist auch ein Schutz, da der andere Ehepartner dieses Erbe nicht verhindern kann. Das bedeutet, dass ein Ehepartner rechtlich nicht vollständig enterbt werden kann. Der gesetzliche Pflichtteil beträgt 50 % dessen, was der Ehepartner normalerweise erhalten hätte.

• Wenn es zum Beispiel einen Ehepartner und ein Kind gibt, sollte jeder 50 % des Nachlasses erhalten. Das Minimum, das der Ehepartner also rechtlich erhalten kann, sind 25 % des Gesamtnachlasses (50 % von 50 %).
• Wenn keine Kinder vorhanden sind, aber die Eltern noch leben, sollte der Ehepartner im Allgemeinen 75 % des Nachlasses erhalten. Das gesetzliche Minimum läge in diesem Fall bei 37,5 % (50 % von 75 %).

Ein weiterer Unterschied ist, dass Erbschaften zwischen zwei verheirateten Ehepartnern steuerfrei sind. Dies wäre bei unverheirateten Paaren nicht der Fall und könnte einen erheblichen Unterschied in der Nachlassplanung machen.

Heirat und Staatsbürgerschaft

Obwohl es nicht direkt mit Finanzen zu tun hat, lohnt es sich zu untersuchen, was sich bei der Staatsbürgerschaft durch eine Heirat ändert.

Wenn eine Person ohne Schweizer Pass einen Schweizer Staatsbürger heiratet, wird es für die Person ohne Schweizer Pass einfacher, die Staatsbürgerschaft zu erhalten. Dies geschieht jedoch nicht automatisch und braucht immer noch Zeit. Nach 3 Jahren Ehe und 5 Jahren Wohnsitz in der Schweiz kann der nicht-schweizerische Ehepartner die Staatsbürgerschaft beantragen.

Der Prozess ist nicht nur schneller, sondern auch einfacher, da die Gemeindeebene übersprungen wird. Normalerweise erfolgt der Einbürgerungsprozess auf den drei Standardebenen: Gemeinde, Kanton und Bund. Die erleichterte Einbürgerung ist jedoch ein Bundesverfahren, das gemeinsam mit den Kantonen durchgeführt wird. Du sparst also Zeit und Geld bei diesem Prozess.

Fazit

Wenn du in der Schweiz heiratest, ändern sich viele Dinge:

• Ihr reicht eure Steuern gemeinsam ein (vorerst)
• Vermögenswerte und Schulden können geteilt werden
• Witwenrenten sind verfügbar
• Das Erben ist einfacher und steuerfrei
• usw.

Es ist wichtig, über diese Fakten Bescheid zu wissen, wenn du heiratest, um Überraschungen zu vermeiden. Generell ist es eine gute Regel, zu versuchen, mehr über deine finanzielle Situation und deine Rechte zu erfahren.

Andererseits sollten Finanzen kein Grund sein, zu heiraten (oder es nicht zu tun).

Was meinen Sie dazu? Gibt es etwas, das dir an den finanziellen Änderungen bei einer Heirat in der Schweiz nicht gefällt?