Planificateur d’indépendance financière

Que fait le planificateur FI ?

L’objectif du planificateur d’indépendance financière (FI) est de vous aider à planifier votre retraite anticipée, de maintenant jusqu’à la fin de votre retraite. Il est conçu pour être un point d’entrée facile pour savoir où vous en êtes dans votre parcours vers l’indépendance financière.

Il répondra à des questions telles que :

• De combien ai-je besoin pour prendre ma retraite anticipée ?
• Quand puis-je prendre ma retraite ?
• Dans quelle mesure mon portefeuille supportera-t-il mes retraits ?

Comment cela fonctionne-t-il ?

Tout d’abord, ce calculateur estimera quand vous pourrez prendre votre retraite anticipée. Pour cela, il calculera votre nombre FI, qui est le montant de fortune nette FI dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite. Ce nombre est basé sur votre taux de retrait et vos dépenses de retraite.

Ensuite, il calculera quand vous atteindrez cet objectif. Pour cela, il utilisera votre revenu actuel, votre taux d’épargne et les rendements standard de votre portefeuille pour calculer le nombre d’années et de mois dont vous aurez besoin.

Enfin, l’outil calculera également vos chances de succès à la retraite (chances de ne pas tomber à zéro). Ceci est basé sur votre temps à la retraite (en utilisant l’espérance de vie), votre portefeuille et votre taux de retrait. Cela se fait en utilisant des données historiques (les détails sont les mêmes que ceux que j’utilise pour mes articles de Trinity Study).

En complément, le planificateur FI vous montrera également comment votre portefeuille se comporterait dans trois situations différentes, y compris les rendements et les retraits. Dans chaque cas, j’utilise les rendements annualisés composés sur 20 ans du portefeuille, ajustés de 75 % (pour tenir compte des francs suisses). Ensuite, nous pouvons utiliser différents percentiles pour différents rendements :

• Les rendements pessimistes se situent dans le 30e percentile
• Les rendements standard se situent dans le 50e percentile (médiane)
• Les rendements optimistes se situent dans le 70e percentile.

Ce n’est qu’une estimation car, en pratique, votre portefeuille ne croîtra pas linéairement, mais aura des hauts et des bas.

Utilisation de ce planificateur FI

L’utilisation de ce planificateur FI est censée être assez simple. Vous devrez remplir toutes les informations en fonction de votre situation, puis cliquer sur le bouton de calcul.

Si vous avez besoin d’un peu plus d’informations, voici ce que signifie chacun des champs :

• L’année de naissance est l’année où vous êtes né.
• L’espérance de vie est la durée pendant laquelle vous pensez vivre. Actuellement, l’espérance de vie en Suisse est de 86 ans pour les femmes et de 85 ans pour les hommes. Vous pouvez utiliser vos antécédents familiaux pour mieux l’estimer.
• Vos dépenses de retraite sont le montant que vous dépenserez à la retraite, par année.
• Le taux de retrait est la part de votre portefeuille initial que vous retirerez chaque année. Si vous avez besoin d’informations supplémentaires sur la façon de le choisir, vous pouvez lire notre article sur la façon de mettre en œuvre une retraite anticipée.
• Votre revenu annuel avant la retraite est le montant que vous gagnez aujourd’hui.
• Votre taux d’épargne est la part de votre revenu que vous pouvez épargner chaque année.
• Votre fortune nette FI est votre fortune nette actuelle que vous pouvez utiliser à la retraite. La fortune nette FI ne comprend que les éléments que vous pourrez utiliser à la retraite. Par exemple, une maison n’est pas incluse.
• L’âge de la sécurité sociale est l’âge auquel vous commencerez à recevoir une pension du premier pilier.
• Le montant de la sécurité sociale est le montant que vous recevrez de la sécurité sociale, par mois.
• Le montant des revenus supplémentaires est tout autre revenu que vous obtiendrez à la retraite, par mois.

Besoin de plus d’options ?

Si vous pensez à d’autres options ou fonctionnalités pour ce planificateur FI, veuillez me le faire savoir dans les commentaires ci-dessous. Je prévois de l’améliorer au fil du temps.