Finanzielle Unabhängigkeit Planer

Was macht der FI-Planer?

Das Ziel des Financial Independence (FI)-Planers ist es, Ihnen bei der Planung Ihres vorzeitigen Ruhestands zu helfen, von jetzt an bis zum Ende des Ruhestands. Er soll ein einfacher Einstieg sein, um zu wissen, wo Sie auf Ihrem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit stehen.

Er beantwortet Fragen wie:

• Wie viel brauche ich, um frühzeitig in Rente zu gehen?
• Wann kann ich in Rente gehen?
• Wie gut wird mein Portfolio meine Entnahmen unterstützen?

Wie funktioniert das?

Zuerst schätzt dieser Rechner, wann Sie vorzeitig in Rente gehen können. Dazu berechnet er Ihre FI-Zahl, also den Betrag an FI-Nettovermögen, den Sie für den Ruhestand benötigen. Diese Zahl basiert auf Ihrer Entnahmerate und Ihren Ausgaben im Ruhestand.

Dann wird berechnet, wann Sie dieses Ziel erreichen werden. Dazu werden Ihr aktuelles Einkommen, Ihre Sparquote und die Standardrenditen Ihres Portfolios verwendet, um zu berechnen, wie viele Jahre und Monate Sie benötigen.

Schließlich berechnet das Tool auch Ihre Erfolgswahrscheinlichkeit im Ruhestand (Wahrscheinlichkeit, dass Sie nicht auf Null sinken). Dies basiert auf Ihrer Zeit im Ruhestand (unter Verwendung der Lebenserwartung), Ihrem Portfolio und Ihrer Entnahmerate. Dies geschieht anhand historischer Daten (die Details sind die gleichen, die ich für meine Trinity-Studienartikel verwende).

Als Add-on zeigt Ihnen der FI-Planer auch, wie sich Ihr Portfolio in drei verschiedenen Situationen verhalten würde, einschließlich Renditen und Entnahmen. In jedem Fall verwende ich die 20-jährigen CAGR-Renditen des Portfolios, angepasst um 75 % (um Schweizer Franken zu berücksichtigen). Dann können wir verschiedene Perzentile für verschiedene Renditen verwenden:

• Pessimistische Renditen liegen im 30. Perzentil
• Standardrenditen liegen im 50. Perzentil (Median)
• Optimistische Renditen liegen im 70. Perzentil.

Dies ist nur eine Schätzung, da Ihr Portfolio in der Praxis nicht linear wächst, sondern Auf und Ab’s hat.

Verwendung dieses FI-Planers

Die Verwendung dieses FI-Planers ist denkbar einfach. Sie müssen alle Informationen basierend auf Ihrer Situation ausfüllen und dann auf die Schaltfläche „Berechnen“ klicken.

Wenn Sie ein paar mehr Informationen benötigen, hier ist, was jedes Feld bedeutet:

• Das Geburtsjahr ist das Jahr, in dem Sie geboren sind.
• Die Lebenserwartung ist, wie lange Sie Ihrer Meinung nach leben werden. Derzeit beträgt die Lebenserwartung in der Schweiz 86 Jahre für Frauen und 85 Jahre für Männer. Sie können Ihre Familiengeschichte verwenden, um dies besser einzuschätzen.
• Ihre Ausgaben im Ruhestand sind, wie viel Sie im Ruhestand pro Jahr ausgeben werden.
• Die Entnahmerate ist, wie viel Ihres anfänglichen Portfolios Sie jedes Jahr entnehmen werden. Wenn Sie weitere Informationen zur Auswahl benötigen, können Sie unseren Artikel darüber lesen, wie Sie einen vorzeitigen Ruhestand umsetzen.
• Ihr Jahreseinkommen vor dem Ruhestand ist, wie viel Sie heute verdienen.
• Ihre Sparquote ist, wie viel Ihres Einkommens Sie jedes Jahr sparen können.
• Ihr FI-Nettovermögen ist Ihr aktuelles Nettovermögen, das Sie im Ruhestand verwenden können. Das FI-Nettovermögen umfasst nur Dinge, die Sie im Ruhestand verwenden können. Zum Beispiel ist ein Haus nicht enthalten.
• Das Alter der Sozialversicherung ist das Alter, in dem Sie beginnen, eine Rente aus der ersten Säule zu beziehen.
• Der Betrag der Sozialversicherung ist, wie viel Sie monatlich von der Sozialversicherung erhalten.
• Der Betrag des zusätzlichen Einkommens ist jedes andere Einkommen, das Sie im Ruhestand pro Monat erhalten.

Sie brauchen mehr Optionen?

Wenn Ihnen weitere Optionen oder Funktionen für diesen FI-Planer einfallen, teilen Sie mir dies bitte in den Kommentaren unten mit. Ich plane, ihn im Laufe der Zeit zu verbessern.