Wie wir unsere LLC nutzen, um Geld zu sparen in 2025

Baptiste Wicht | Aktualisiert: 10 Dezember 2024 |

(Offenlegung: Einige der unten aufgeführten Links können Affiliate-Links sein)

Im Jahr 2023 haben wir eine LLC für den Blog gegründet. Das Ziel war es, die Vermögenswerte des Blogs von unseren eigenen zu trennen und auch die Verbindlichkeiten zu trennen. Aber ein Nebeneffekt dieser Änderung ist, dass wir auch unsere Finanzen ein wenig optimieren können, indem wir unsere LLC nutzen.

In diesem Artikel möchte ich darauf eingehen, wie wir unsere LLC legal nutzen, um Geld zu sparen. Bei einigen dieser Tipps geht es darum, wie Sie eine LLC besser nutzen können, aber einige sind einfach Dinge, die mit einer LLC besser sind als mit einem Einzelunternehmen.

Wechsel zu einer LLC

Im Jahr 2023 wechselten wir für den Blog zu einer Limited Liability Company (LLC). Vorher waren wir als Einzelunternehmen tätig. Wir hatten zwei Hauptgründe für den Wechsel:

Wir wollten unsere Vermögenswerte von den Vermögenswerten des Blogs trennen und eine klare Trennung der Haftung vornehmen.
Wir wollten etwas Geld im Unternehmen behalten, um Steuern zu sparen.

Der erste Grund war für uns viel wichtiger als der zweite Grund. In der Tat war die Optimierung nicht die Priorität, aber sie war ein guter Nutzen.

Ich werde in diesem Artikel nicht auf die Einzelheiten von LLC eingehen. Wenn Sie interessiert sind, habe ich einen Artikel über die Gründung einer LLC.

In diesem Artikel möchte ich darauf eingehen, wie Menschen mit einer LLC ihre Finanzen optimieren können. Das Ziel ist nicht, dass jeder eine LLC gründet. Das Ziel dieses Artikels ist es, transparent zu machen, wie wir unsere LLC nutzen. Damit haben Sie hoffentlich eine bessere Vorstellung davon, wie Menschen mit einem Unternehmen einen Vorteil haben.

Abschließend möchte ich darauf hinweisen, dass Sie keinen dieser Tipps missbrauchen dürfen. Manche Menschen nutzen ihre Unternehmen auf illegale Weise, um Geld zu sparen. Es ist nicht meine Absicht, Ihnen das vorzuschlagen! Im Gegenteil, ich würde Ihnen dringend empfehlen, von jeglichem Missbrauch abzusehen.

Etwas Geld in der Firma behalten

Das erste, was wir bei einer LLC anders machen, ist, dass wir einen Teil des Einkommens im Unternehmen behalten. Das ist etwas ganz anderes als das, was wir mit der Einzelfirma gemacht haben.

Worin besteht der Unterschied? Das macht einen großen Unterschied bei unserem steuerpflichtigen Einkommen. Vorher wurden alle Einnahmen aus dem Blog zu unserem persönlichen Einkommen hinzugerechnet. Jetzt bekommt meine Frau ein festes Gehalt von dem Blog. Dieses Gehalt wird zu unserem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet. Aber der Rest des Gewinns bleibt im Unternehmen. Der Unterschied ist, dass die Gewinne eines Unternehmens viel niedriger besteuert werden als das Einkommen einer Person. Dadurch sparen wir Steuern.

Derzeit ziehen wir etwa ein Drittel der Einnahmen des Blogs ab, und wir möchten dies in Zukunft reduzieren.

Eine Frage, die Sie sich vielleicht stellen, ist, was wir mit dem Geld machen, das im Blog übrig bleibt. Das ist eine ausgezeichnete Frage, denn wir können dieses Geld nicht für persönliche Ausgaben verwenden. Da ich vorzeitig in den Ruhestand gehen möchte, können wir das Gehalt aus dem Blog später aufstocken, wenn ich kein Gehalt aus einer regulären Beschäftigung habe. Im Grunde verschieben wir also das Einkommen in eine Zukunft, in der wir niedrigere Steuersätze haben werden.

Und eine weitere gute Frage ist: Was machen wir mit dem Geld? Wir planen, dieses Geld gemäß unserem üblichen Portfolio zu investieren. Wir haben zu lange gewartet (gezögert), doch nach einem Jahr werden wir bald mit Investitionen beginnen. Damit halten wir nicht zu viel Bargeld und reduzieren unsere Opportunitätskosten. Dies könnte uns in Zukunft auch die Möglichkeit geben, bei Bedarf einen Margin-Kredit aufzunehmen.

Einige Ausgaben von der Steuer absetzen

In unserer persönlichen Situation gibt es nicht viele Dinge, die wir von unseren persönlichen Steuern absetzen können. In einem Unternehmen können jedoch alle Ausgaben vom steuerpflichtigen Einkommen abgezogen werden, da wir auf unsere Gewinne besteuert werden. Daher ist es sinnvoll, einige Dinge aus den Unternehmensausgaben zu bezahlen, anstatt sie aus unseren persönlichen Ausgaben zu bezahlen.

Natürlich, und das möchte ich betonen, sollten Sie dies nur für Ausgaben tun, die mit dem Geschäft zu tun haben. Wenn Sie anfangen, alles für Ihr Geschäft auszugeben, werden Sie in Schwierigkeiten geraten.

Da in unserem Fall das Geschäft vollständig über einen Computer abgewickelt wird, verbuchen wir die Ausgaben für Computer und Laptops als Aufwand. Wir verbuchen auch einige Büroausgaben wie Papier für den Drucker oder Stifte (ja, wir benutzen immer noch Stifte!). Und unsere Internetrechnung wird jetzt auch von der Firma bezahlt. Ich gebe auch die Kaffeebohnen aus, die wir verwenden.

Andererseits setzen wir nicht alle unsere Mahlzeiten als Geschäftskosten ab, denn das wäre unangemessen. Aber wenn ich mit jemandem zu Mittag esse, der mit dem Blog zu tun hat, werde ich es ausgeben. Und einmal im Jahr machen wir ein Geschäftsessen mit meiner Frau (wir sind die einzigen beiden, die am Blog arbeiten). Abgesehen davon würde ich das Unternehmen lieber nicht für andere Ausgaben nutzen.

Ein Auto mit dem Unternehmen kaufen

Das letzte, was wir mit dem Unternehmen machen, ist, dass wir unser Auto mit dem Unternehmen gekauft haben, anstatt es selbst zu kaufen. Dies ist ähnlich wie der vorherige Abschnitt, aber auch etwas anders.

Der wichtigste Punkt ist, dass die Ausgaben für das Auto vom steuerpflichtigen Einkommen des Unternehmens abgezogen werden können. Und das gilt auch für das Leasing. Dies unterscheidet sich von den persönlichen Steuern, bei denen Leasing nicht absetzbar ist, während Autokreditzahlungen absetzbar sind. Wir können also das Leasing, die Versicherung, den Kraftstoff und die gesamte Wartung absetzen.

Bei diesen Ausgaben gibt es einen wichtigen Unterschied. Da das Unternehmen über ein Auto verfügt und seine Mitarbeiter es nutzen können, ist dies ein Vorteil für den Mitarbeiter. Daher muss das Einkommen dieser Mitarbeiter erhöht werden. Es handelt sich dabei nicht um ein echtes Gehalt, aber es wird zum steuerpflichtigen Einkommen der Arbeitnehmer hinzugerechnet. Und auf diesen Teil des Gehalts müssen Sozialabgaben gezahlt werden. Das Gehalt, das die Firma meiner Frau zahlt, ist also gestiegen, seit wir das Auto mit der Firma gekauft haben. Es existieren Gesetze, die festlegen, in welchem Umfang das Gehalt dafür angehoben werden sollte.

Einige mögen argumentieren, dass wir als Internetunternehmen kein Fahrzeug benötigen. Dies ist nicht gänzlich zutreffend, da ich häufig Personen in anderen Städten treffe. Kürzlich reiste ich im Firmenfahrzeug nach Bern und Zürich. Auch begebe ich mich zu diesem Zweck regelmäßig nach Freiburg.

Schlussfolgerung

Ich habe gezögert, diesen Artikel zu schreiben, weil er einige Kontroversen darüber auslösen kann, wie Menschen LLCs (und andere Unternehmen) nutzen, um ihre Finanzen zu optimieren. Aber ich dachte, ich sei es meinen Lesern schuldig, transparenter zu sein.

Insgesamt können wir einige unserer Ausgaben in den Blog verlagern. Als solche werden diese Ausgaben von den Steuern unserer LLC abgezogen. Verglichen mit dem, was wir vorher gemacht haben, behalten wir auch etwas Bargeld im Unternehmen, so dass unser Gehalt niedriger ist als die Gewinne des Unternehmens. Das Ziel ist es, dieses Einkommen so weit hinauszuzögern, dass unsere Steuern niedriger sind.

Damit haben wir einen Vorteil gegenüber Menschen ohne Unternehmen, da die meisten Menschen diese Ausgaben nicht absetzen können. Und es bedeutet auch, dass unsere Ausgaben (die wir in unseren monatlichen Updates mitteilen) niedriger sind, als sie sind. Früher haben wir zum Beispiel das Internet selbst bezahlt, jetzt haben wir einen Business-Internetplan, der vom Blog bezahlt wird.

Was halten Sie davon? Wenn Sie ein Unternehmen haben, wie nutzen Sie es?