N26 in Switzerland Review – Économisez sur les frais de devises étrangères

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Économiser

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Tout le monde sera d’accord pour dire que payer 1,5 % de frais, voire plus, sur chaque transaction à l’étranger, ça craint vraiment ! Malheureusement, c’est ce qui arrive généralement lorsque vous êtes en vacances ou que vous faites des achats en ligne dans d’autres pays. Grâce à N26, cela ne devrait plus être nécessaire !

N26 est une banque numérique qui propose des transferts dans d’autres devises gratuitement ! Pas seulement ça. Mais l’ensemble du compte bancaire est gratuit ! Et c’est une banque ! La réglementation européenne protégera l’argent que vous avez sur le N26. Vous pouvez même retirer de l’argent gratuitement plusieurs fois par mois ! Ça a l’air génial !

Dans cette revue, je vais couvrir tout ce que vous devez savoir sur le N26. Et comme j’ai déjà parlé de Revolut sur ce blog, je vais comparer les deux services, qui sont similaires mais pas équivalents !

Restez à l’écoute pour découvrir comment économiser de l’argent sur les frais de change !

N26

N26

N26 offre un compte gratuit en Euros, avec de très bonnes conversions de devises.

Solde sur l'application mobile N26
Le solde sur l’application mobile N26

N26 est une banque numérique qui a été fondée en Allemagne en 2016. Pendant une courte période, il a été appelé Numéro 26. Son siège est à Berlin en Allemagne.

Ils ont d’abord commencé comme une simple interface en face d’une autre banque. Mais ils ont rapidement obtenu une licence bancaire allemande. De facto, ils sont maintenant une banque dans toute l’Europe. Ils ont obtenu une licence bancaire complète. Elles ont les mêmes droits que n’importe quelle autre banque en Europe.

La N26 étant une banque numérique, vous devrez y accéder via votre téléphone ou votre ordinateur. Ils n’ont pas de bureaux de banque où vous pouvez effectuer des transactions. C’est la principale raison pour laquelle ils peuvent réduire les coûts.

Vous pouvez recevoir des paiements sur votre compte directement en utilisant votre EUR IBAN personnel. Vous pouvez également effectuer vos paiements à partir de votre compte. En outre, si vous connaissez des personnes qui utilisent N26, vous pouvez leur envoyer directement de l’argent !

Avec votre compte, vous recevrez également une carte de débit Mastercard. Vous pourrez également l’utiliser pour effectuer des paiements en devises étrangères, et ce gratuitement! Et vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des retraits en EUR gratuitement.

N26 Mastercard
N26 Mastercard

C’est avec cette carte Mastercard que se trouve l’inconvénient le plus important de N26. Ils ne proposent pas de cashback sur les transactions!

Si cette carte est parfaite pour les paiements en devises étrangères, vous ne devez pas l’utiliser pour les paiements dans votre monnaie nationale. Cela signifie que vous devriez toujours avoir une carte de crédit avec un certain cashback à côté de celle-ci. Elle doit faire partie de votre stratégie en matière de cartes de crédit.

N26 Frais

Ce qui est le plus intéressant avec N26, ce sont ses frais très bas ! Mais, tout d’abord, nous devons parler des trois comptes différents qui sont disponibles :

  • N26 : Il s’agit du compte standard pour la plupart des utilisateurs. C’est entièrement gratuit ! Vous obtenez des retraits gratuits en EUR et toutes les conversions de devises sont gratuites !
  • N26 Black : Cette option s’ajoute au compte standard et coûte 9,90 EUR par mois. Vous bénéficiez également de retraits gratuits à l’étranger, ce qui est excellent ! En plus des caractéristiques de base, vous bénéficiez également de la protection de l’assurance Allianz lorsque vous voyagez. Il est utile si vous voyagez beaucoup.
  • N26 Metal : Il s’agit de l’option haut de gamme pour 16,90 EUR par mois. Vous bénéficierez de tous les avantages de Black, ainsi que d’une assistance clientèle dédiée et d’offres partenaires exclusives. Par exemple, vous pouvez obtenir 10 % de réduction sur certains hôtels.
Transfert international avec N26
Transfert international avec N26

Personnellement, le seul service dont j’aurais besoin serait l’option gratuite de base. Pour moi, 9,90 EUR par mois pour un compte bancaire, c’est déjà trop. Je ne vois pas l’intérêt des cartes Noir et Métal pour moi. Nous allons donc aborder ici les frais du compte standard.

N26 a également un plan d’affaires. Mais ce n’est pas quelque chose qui doit nous préoccuper. Il s’agit d’un plan destiné aux indépendants et aux freelances. Si vous êtes un freelance, vous pouvez y jeter un coup d’œil plus en détail.

Pour en revenir au compte standard, vous pouvez effectuer cinq retraits gratuits en euros par mois. Après cela, vous devrez payer 2 EUR pour chaque retrait supplémentaire. Vous pouvez également retirer des euros à l’étranger sans frais. Toutefois, si vous retirez de l’argent dans d’autres devises, vous devrez payer des frais de 1,7 % !

En revanche, les paiements dans des devises autres que l’EUR sont gratuits! Si vous transférez de l’argent de l’EUR vers la GBP, vous ne paierez aucun frais. Et le taux de change actuel sera utilisé. Il est excellent, et pour moi, c’est la principale raison pour laquelle j’utiliserais N26.

N26 en Suisse

Transfert d'euros avec N26
Transfert d’euros avec N26

Depuis septembre 2019, N26 est disponible en Suisse. Cela signifie que vous pouvez utiliser tous les services du service N26 si vous êtes un client suisse. Il vient compléter la liste déjà longue des pays pris en charge par N26. Cela signifie que N26 a une excellente couverture de l’Europe.

Cependant, il existe de fortes limitations. Tout d’abord, ils ne vous offrent pas un IBAN suisse. Cela signifie que vous ne pouvez pas transférer de l’argent directement de votre compte bancaire suisse sans frais.

Vous devrez donc transférer des euros sur votre compte N26. Cela signifie que vous devrez payer des frais pour recharger votre compte. C’est un gros inconvénient.

Toutefois, si vous avez un compte bancaire en euros, vous pouvez transférer de l’argent vers votre compte N26 gratuitement. Et si vous êtes payé en euros, vous pouvez également recevoir votre salaire directement sur votre compte N26.

Un autre problème est qu’ils n’ont aucun soutien pour le CHF. Cela signifie que vous ne pourrez pas utiliser votre carte en Suisse sans frais de conversion de devises. C’est un facteur limitant assez important. Toutefois, comme ce n’est pas l’utilisation principale de cette carte, vous pouvez toujours l’utiliser pour vos transactions à l’étranger. Une carte telle que N26 ou Revolut ne devrait de toute façon pas être utilisée en Suisse. C’est là que vous devez utiliser votre carte de crédit locale avec un certain cashback.

En revanche, ils offrent un IBAN EUR personnel. Un tel compte peut être très utile en Europe. Et bien sûr, tous les services dont j’ai parlé précédemment sont également disponibles en Suisse.

Pour l’instant, je ne pense pas que N26 soit un bon compte bancaire pour moi. Comme je suis payé en CHF et que je paie la plupart des choses en francs suisses, j’ai besoin d’un bon compte bancaire en CHF. Comme pour une carte de voyage, j’ai besoin d’un IBAN pour transférer de l’argent gratuitement sur le compte.

Toutefois, la N26 reste une option très intéressante en tant que carte de crédit de voyage. Les gens peuvent toujours l’utiliser pour des échanges de devises gratuits. Et je me tiens au courant de cette offre pour voir où elle va. Dès que nous aurons un moyen gratuit de le recharger à partir d’un compte suisse, je commencerai à l’utiliser.

Je ne suis pas sûr que je changerais de compte bancaire, mais c’est une option intéressante. Pour l’instant, mon compte bancaire actuel est gratuit. Mais qui sait combien de temps il restera gratuit !

N26 vs. Revolut

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

Le principal concurrent de N26 est Revolut. Nous avons déjà parlé en détail de Revolut. Ils proposent tous deux des produits similaires, mais il existe des différences notables.

Les différences les plus importantes entre ces deux services tiennent au fait que N26 est entièrement une banque. D’autre part, Revolut n’est pas encore une banque.

En 2019, Revolut a obtenu une licence de banque spécialisée européenne. Cependant, ils n’ont encore rien mis en œuvre à cet égard. De plus, N26 a obtenu une licence bancaire complète alors que Revolut n’ a obtenu qu’ une licence bancaire spécialisée. La différence est que Revolut ne peut offrir aucun service d’investissement à ses clients. D’autre part, N26 est libre de le faire. N26 a obtenu une licence bancaire en Allemagne et Revolut en Lituanie.

Le fait d’être une banque constitue un grand avantage pour N26. L’un des avantages de N26 est que votre argent est assuré conformément à la législation allemande. Si N26 fait faillite, le gouvernement assure 100’000 euros. Au contraire, il n’existe actuellement aucune garantie de ce type pour votre argent sur Revolut ! Une fois que Revolut sera devenu une banque, l’argent sur Revolut sera également assuré dans les mêmes conditions. Mais ils n’ont annoncé aucune information sur le fait d’avoir un vrai compte bancaire.

En outre, le système de frais de N26 est beaucoup plus simple que celui de Revolut. Tout est gratuit ! Avec Revolut, certaines devises ont des frais plus élevés. Et pendant le week-end, les frais sont également plus élevés. C’est un peu compliqué à suivre.

Un petit avantage de N26 est qu’il vous livrera votre carte gratuitement. Avec Revolut, vous devrez payer 6 EUR pour ce service.

Les deux services seront accessibles depuis votre téléphone et sur le web directement. Je pense que c’est une excellente fonctionnalité pour les personnes qui n’aiment pas leur téléphone.

Un petit avantage de Revolut est que vous êtes autorisé à retirer 200 EUR gratuitement à l’étranger. Ce n’est pas grand-chose. Mais ça peut aider. N26 vous facturera 1,7% pour cela. Après les premiers 200 EUR gratuits, vous devrez payer 2% à Revolut. Il est donc un peu plus cher que le N26 si vous retirez plus de 200 EUR par mois.

L’avantage le plus significatif de Revolut par rapport à N26 est qu’ils ont un bien meilleur support en Suisse. Revolut est bien meilleur en termes d’accessibilité, puisqu’il prend en charge un plus grand nombre de pays. Mais de nouveaux pays ont été annoncés pour la N26. Nous devrons donc attendre et voir !

Aucune des deux entreprises n’a une excellente réputation. Toutefois, N26 a une meilleure réputation que Revolut. N26 a suscité moins de préoccupations, même si certaines de ses actions semblent discutables.

N26 pourrait améliorer son soutien en Suisse. Pour moi, un IBAN suisse serait nécessaire avant d’utiliser N26.

Controverse

Le N26 a fait l’objet d’une certaine controverse au fil des ans.

En 2016, on a beaucoup parlé de N26. Tout d’abord, de nombreux comptes ont été résiliés, et certains clients n’ont rien pu faire à ce sujet(Source). La raison en était qu’ils effectuaient trop de retraits. Depuis, la société a modifié sa politique en matière de retraits aux guichets automatiques. Ils ont ajouté un maximum de cinq retraits gratuits aux guichets automatiques pour le moment.

Plus tard la même année, des chercheurs ont découvert plusieurs problèmes de vulnérabilité au sein de N26 (Source). Un attaquant pourrait utiliser ces vulnérabilités pour accéder aux comptes des utilisateurs. Depuis, ils ont corrigé ces problèmes, et apparemment, aucun compte n’a été compromis.

Mais il y a aussi eu une controverse plus récente au sujet de N26. En 2019, de nombreux utilisateurs ont eu des difficultés à contacter la banque après le vol de leurs identifiants ! Il a fallu jusqu’à deux semaines pour que certaines personnes retrouvent l’accès à leurs comptes.

Et en avril 2019, les régulateurs bancaires allemands leur ont ordonné d’apporter des changements à son processus pour éviter le blanchiment d’argent. Ils ne faisaient pas assez d’efforts pour cela auparavant. Et ils ont été trop lents à fermer les comptes de blanchiment d’argent. Depuis lors, ils l’ont reconnu et ont commencé à prendre des mesures.

Je pense que toute start-up bancaire a connu quelques controverses depuis sa création. Je ne m’en préoccuperais pas trop, sauf si je stockais beaucoup d’argent sur le compte. Je n’ai jamais eu plus de 1000 EUR sur mon compte Revolut, et je ne voudrais pas non plus garder plus de 1000 EUR sur N26 à l’heure actuelle. Et étant donné que l’argent sur N26 est assuré, cela devrait aider.

N26 Pros

Résumons les avantages de N26 :

  • Certains retraits gratuits en Europe ;
  • Conversion gratuite des devises ;
  • Compte personnel EUR ;
  • L’argent sur le compte est assuré ;
  • Compte bancaire bien réglementé ;

N26 Cons

Résumons les inconvénients de N26 :

  • L’absence d’IBAN CH signifie que vous ne pouvez pas le recharger gratuitement depuis la Suisse ;
  • L’absence de support du CHF signifie que vous ne pouvez pas l’utiliser gratuitement en Suisse ;
  • Quelques controverses dans le passé ;

Conclusion

N26

N26 offre un compte gratuit en Euros, avec de très bonnes conversions de devises.

Dans l’ensemble, je pense que N26 est un excellent produit ! Il peut vous faire économiser une tonne d’argent sur les opérations de change. C’est pour les voyages et les achats en ligne dans d’autres devises. Par rapport à la plupart des banques classiques qui facturent des frais de 1,5 à 2,5 % sur ces transactions.

Et elle ne fournit pas seulement une excellente carte de voyage, mais aussi un excellent compte bancaire gratuit. C’est une banque officielle, et votre argent sera assuré jusqu’à 100’000 EUR !

Maintenant, bien que ce soit un excellent compte bancaire et une excellente carte de voyage, vous ne devriez pas trop utiliser sa carte de crédit dans votre devise. Vous devriez opter pour une carte de crédit qui vous offre des remises en argent ! Si vous ne savez pas par où commencer, lisez ma stratégie en matière de cartes de crédit.

Globalement, je pense que N26 est meilleur que Revolut. Je suis particulièrement impressionné par les frais. Par exemple, les frais de week-end n’existent pas. Et il n’y a pas de limite, au-delà de laquelle les transactions étrangères ne sont plus gratuites. C’est beaucoup plus simple. Je n’ai pas encore comparé leurs applications mobiles. Mais pour mon petit usage, je ne pense pas que cela soit très important.

Cependant, il lui manque encore quelques fonctionnalités en Suisse. Avant qu’il n’obtienne un véritable IBAN CH, je ne compte pas l’utiliser. Toutefois, une fois qu’il l’aura fait, il deviendra très compétitif par rapport à des services tels que Revolut et TransferWise.

Je prévois bientôt de faire une comparaison complète de ces deux services. Restez à l’écoute si vous voulez savoir exactement quel service choisir !

Et vous ? Que pensez-vous de N26 ? Vous attendez son arrivée ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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