Avril 2025 – Déséquilibré

Avril 2025

Dans l’ensemble, avril n’a pas été excessivement défavorable. Nous avons bénéficié de conditions météorologiques agréables et avons pu profiter de l’extérieur. Nous avons également eu l’opportunité de passer du temps avec notre famille et nos amis.

La principale difficulté du mois résidait dans l’absence totale d’équilibre (du moins en ce qui me concerne). Habituellement, je parviens à jongler efficacement entre ma famille, mon travail et le blog. Toutefois, ce mois-ci, cet équilibre a été perturbé. Nous avons été confrontés à une problématique juridique concernant le blog au début du mois, ce qui a engendré une quantité considérable de travail. Lorsque cette charge de travail s’est ajoutée aux autres responsabilités liées au blog, cela est devenu excessif. De surcroît, nous avons dû faire face à une urgence médicale mineure (qui s’est avérée sans gravité) au même moment, et quelques jours plus tard, nous avons rencontré des difficultés avec notre fils.

Cela démontre que l’équilibre était plus fragile que je ne le pensais. Je ne dispose essentiellement d’aucune marge de manœuvre lorsque les urgences s’accumulent. En définitive, la situation s’est résolue de manière satisfaisante, mais je ne souhaite pas que cela se reproduise. Si cette tendance devait se maintenir, je serais contraint d’abandonner soit le blog, soit mon emploi.

Fort heureusement, la seconde moitié du mois s’est révélée nettement plus équilibrée, et j’ai pu mener à terme les projets prioritaires dans les délais impartis.

Au cours du mois, nos dépenses ont été légèrement excessives. Néanmoins, étant donné que nous ne payons pas beaucoup d’impôts en avril, nous sommes tout de même parvenus à épargner 61% de nos revenus.

Les turbulences du marché boursier

Ayant reçu de nombreuses interrogations à ce sujet, j’ai jugé opportun d’aborder brièvement la situation actuelle du marché boursier.

Si vous êtes investisseur, vous aurez certainement remarqué que le marché boursier a été particulièrement volatil en avril. Cela était principalement dû à la guerre commerciale initiée par Donald Trump le deuxième jour d’avril. Il a mis en place des politiques extensives à l’encontre de nombreux pays. Et plusieurs pays ont réagi en imposant leurs propres tarifs douaniers.

L’ampleur de ces tarifs était largement inattendue et a entraîné une importante vente massive de la plupart des indices. Puis, une semaine plus tard, une pause dans l’application des tarifs a été annoncée. Le marché a réagi par une amélioration notable, bien que nous demeurions en deçà du pic atteint précédemment.

De plus, le dollar a subi une dépréciation significative en raison des incertitudes. Ainsi, les personnes (comme nous) détenant une part importante de leurs actions en USD ont subi une perte de valeur encore plus conséquente.

Quelle attitude devrions-nous adopter face à cette situation ? Aucune. J’estime qu’il s’agit de conditions de marché normales. Des événements de ce type se produiront à de multiples reprises au cours de la vie d’un investisseur. Je ne prétends pas qu’il s’agisse d’événements agréables, mais ils font partie intégrante de la normalité, chacun présentant des caractéristiques légèrement différentes des précédents.

Si vous ne vous sentez pas à l’aise avec votre portefeuille dans cette période de turbulences, il est probable que votre allocation d’actifs soit trop agressive et devrait être revue à la baisse. Cependant, je recommanderais la prudence quant à toute modification du portefeuille basée sur les événements actuels.

Si je continue de recevoir des questions et des commentaires, je rédigerai un article complet sur le sujet ce mois-ci.

Dépenses

Voici le détail de nos dépenses en avril 2025 :

Au total, nous avons dépensé 6867 CHF. Hors impôts, cela représente 6147 CHF, un montant nettement supérieur à notre objectif.

J’ai acquis un autre LEGO pour mon anniversaire, le set Rivendell du Seigneur des Anneaux. Son assemblage fut particulièrement divertissant. J’éprouve une légère préférence pour l’ensemble Barad Dur que j’ai réalisé le mois dernier, bien que les deux ensembles soient remarquables. À présent, je me vois contraint d’attendre l’acquisition du prochain, car ces ensembles, bien qu’excellents, sont onéreux.

Par ailleurs, nous avons également planifié une excursion à Europa Park pour l’anniversaire de notre fils, prévue ultérieurement dans l’année. L’hébergement pour une nuit, ainsi que les entrées pour deux jours pour trois personnes, s’avère coûteux, s’élevant à plus de 700 francs suisses. Je n’avais pas anticipé un tel tarif, néanmoins, notre fils (tout comme moi-même) attend cet événement avec une grande impatience.

Nous avons également dû procéder au remplacement de la hotte aspirante de notre cuisinière. L’ancienne présentait des difficultés de mise en marche et son système d’évacuation n’était pas optimal. La nouvelle installation apporte une amélioration notable, réduisant considérablement les odeurs persistantes dans la cuisine.

Les autres dépenses sont plus conventionnelles, incluant la garde d’enfants, l’école maternelle et quelques excursions de moindre envergure. Ce mois-ci, nous nous acquittons uniquement de la contribution immobilière, sans autres charges fiscales. Nous reprendrons le paiement des impôts supplémentaires dès le mois prochain.

Dans l’ensemble, nous aurions probablement pu faire preuve d’une plus grande prudence dans nos dépenses ce mois-ci, mais je suis satisfait de la situation actuelle.

Objectifs 2025

Voici l’état d’avancement de nos objectifs à la fin du mois d’avril 2025 :

Globalement, nos objectifs présentent une prédominance de résultats positifs.

Il semblerait que nos objectifs en termes de revenus et de taux d’épargne dépassent largement nos attentes. Cependant, cela s’explique uniquement par l’utilisation d’une moyenne. Cette moyenne est biaisée en début d’année en raison de la faible imposition et des revenus élevés en mars. Par conséquent, ces deux objectifs connaîtront une baisse significative au cours de l’année, mais je pense que nous nous en sortons bien.

Je n’ai pas encore optimisé de facture cette année. Nous avons effectué une contribution au deuxième pilier qui réduira les impôts l’année prochaine, mais je ne la comptabilise pas puisque nous avons l’intention de la réaliser chaque année.

En revanche, notre objectif de dépenses n’est pas satisfaisant. Nous dépensons déjà en moyenne plus que l’année dernière, ce qui n’est pas un bon début.

Mes objectifs de santé se portent remarquablement bien. J’ai manqué quelques séances d’entraînement ce mois-ci, mais je fais toujours bien mieux que l’année dernière.

Actuellement, notre consommation d’eau a diminué de 25% par rapport à l’année précédente, ce qui constitue un excellent départ. Une partie de cette réduction est probablement due au nouveau pommeau de douche. Il est toutefois difficile de quantifier l’effet global. En revanche, notre consommation d’électricité ne diminue pas.

Dans l’ensemble, je suis satisfait de l’état de nos objectifs. Je souhaiterais que nous puissions dépenser moins, mais je doute de plus en plus de notre capacité à y parvenir.

Ratio FI

Voici l’évolution de notre ratio d’indépendance financière en avril 2025 :

Comme vous pouvez l’imaginer, notre ratio d’indépendance financière a connu quelques turbulences ce mois-ci en raison des perturbations du marché boursier. Dans l’ensemble, notre ratio d’indépendance financière a légèrement diminué. Certains rendements boursiers se sont redressés, mais nous sommes toujours en baisse sur le dollar américain. Notre valeur nette globale en francs suisses a diminué. Cependant, une part importante de notre patrimoine net n’est pas directement affectée.

La valeur de la maison reste inchangée, de même que mon deuxième pilier, et nous disposons toujours d’un excédent de liquidités dans la SARL. Je ne suis pas entièrement certain de la manière et du moment où nous transférerons le reste de nos liquidités. Néanmoins, je préfère maintenir une réserve plus importante dans l’entreprise que pour nos fonds personnels, où nous sommes investis à près de 100%.

Hormis les turbulences boursières, que j’ai déjà évoquées précédemment, aucun événement particulier n’a affecté notre patrimoine net ce mois-ci. Dans l’ensemble, je suis satisfait qu’il n’ait pas davantage diminué.

Le blog

Le travail sur le blog n’a pas été particulièrement fructueux en avril 2025, comme on peut le déduire de l’introduction.

Un aspect agréable a été l’organisation d’une petite rencontre de blogueurs à Fribourg avec quatre autres membres de la communauté. Nous avons eu des discussions très enrichissantes sur divers sujets. Ce fut une expérience très plaisante. Je prévois d’en organiser une autre dans quelques mois, toujours via le forum. Bien entendu, les membres sont libres d’organiser d’autres rencontres par l’intermédiaire du forum.

En revanche, le reste du travail n’a pas été aussi satisfaisant. Cela a commencé par un problème juridique mineur qui s’est avéré extrêmement chronophage à résoudre. Il s’agit du type de situation qui devrait être rapidement résolue, mais qui a révélé des problèmes laissés en suspens pendant un certain temps (par manque de temps et de motivation de ma part).

En substance, cela n’est pas trop préjudiciable, et cela peut survenir à toute entreprise. Néanmoins, les problèmes découverts le mois dernier n’étaient toujours pas résolus (absence de surveillance adéquate et système de sauvegarde déficient). Par conséquent, j’ai dû réorienter mes efforts vers d’autres tâches urgentes qui requéraient mon attention. Et manifestement, dans le cadre d’une entreprise bien structurée, on dispose de plus de temps pour traiter ces questions.

Tout cela pour dire que le blog approche de son point critique en termes de ce qui peut être accompli de manière accessoire.

Un effet secondaire positif est que je dispose désormais d’une bien meilleure surveillance de tous mes serveurs. De plus, toutes nos sauvegardes sont maintenant dans un état nettement supérieur à celui d’auparavant. Ainsi, cela devrait être bénéfique à l’avenir en évitant d’avoir à traiter ces aspects en priorité et en disposant des données nécessaires pour réagir en cas de problème.

J’ai également pris conscience d’une lacune dans nos graphiques. Nombre de graphiques de simulation du taux de retrait sont obsolètes et leur conception manque de cohérence. J’ai donc entrepris de refaire les anciens graphiques avec mon nouveau système afin de faciliter les mises à jour futures. C’est un processus qui sera accompli progressivement, probablement d’ici la fin du mois prochain. Et ce faisant, j’utilise également les données les plus récentes pour les simulations historiques.

Hormis cela, je ne prévois pas beaucoup d’activité sur le blog en mai 2025. J’espère simplement être en mesure de publier mon article hebdomadaire habituel. Au moment où j’écris ces lignes, je n’ai aucun article programmé pour mai, bien que plusieurs soient entamés mais bloqués par des facteurs externes.

Mois prochain – Mai 2025

Mai 2025 devrait être relativement simple. Nous avons quelques événements prévus pendant les week-ends, mais pas en grand nombre. J’espère qu’aucun imprévu ne surviendra afin que nous puissions bénéficier d’un mois calme pour nous détendre davantage et profiter du beau temps (espérons-le).

Sur le plan financier, nous recommencerons à payer des impôts, donc nous reviendrons à des mois normaux.

Et vous? Comment s’est déroulé avril 2025 ?