WIR Bank Top Review 2024 – Avantages et inconvénients
| Mis à jour: |(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)
En 2024, la banque WIR a introduit un nouveau paquet bancaire, le paquet WIR Bank Top. Cette banque propose des conditions intéressantes, comme l’utilisation du taux de change interbancaire pour les conversions de devises à l’étranger.
Dans cet article, nous allons donc voir en quoi consiste ce pack Top banking. Nous verrons les avantages et les inconvénients de cette offre. Enfin, nous comparerons également WIR Bank Top à d’autres alternatives.
A la fin de cet article, vous devriez savoir si WIR Bank Top est un bon package bancaire pour vous.
| Frais mensuels | 0 CHF |
|---|---|
| Utilisateurs | N/A |
| Carte | Débit Mastercard |
| Devises | CHF |
| Retraits en Suisse | 24 gratuit par an, puis 2 CHF |
| Retraits à l’étranger | 24 gratuit par an, puis 2 CHF |
| Langues | Français, allemand et italien |
| Banque dépositaire | Banque WIR |
| Protection des déposants | 100’000 CHF |
| Établi | 1934 |
| Siège social | Bâle, Suisse |
Banque WIR
Avant de nous pencher sur le nouveau paquet bancaire, nous pouvons examiner la banque WIR elle-même.
La banque WIR est une banque coopérative, fondée en 1934 à Bâle. La banque gère environ 5 milliards de francs suisses d’actifs. Elle dispose de neuf bureaux et emploie environ 250 personnes.
La Banque WIR a la particularité d’avoir sa propre monnaie, le Franc WIR. Elle a été introduite après la grande dépression pour éviter certains problèmes monétaires de l’époque. Cette monnaie est garantie par la banque et est officiellement à parité de prix avec le CHF (bien qu’elle se vende souvent moins cher). Mais vous pouvez utiliser la banque WIR sans vous préoccuper du franc WIR et vous concentrer uniquement sur le CHF.
Je n’ai pas vraiment parlé de WIR auparavant, si ce n’est pour mentionner qu’il s’agit de la banque dépositaire du troisième pilier VIAC.
Caractéristiques principales de la banque WIR
Maintenant que nous avons présenté la banque elle-même, nous pouvons vous présenter le package Top banking de la WIR Bank.
Ce paquet de services bancaires numériques est disponible à partir du paquet de services bancaires en ligne de la Banque WIR et de l’application mobile. Il est bon de noter que ce paquet bancaire est également accessible à partir d’une plateforme de banque en ligne appropriée. La plupart des banques numériques ne sont disponibles que sur les smartphones.
Le paquet bancaire comprend les éléments suivants
- Un compte bancaire privé, sans limite de retrait.
- Une carte de débit Mastercard.
À partir de votre compte, vous pouvez payer vos factures et effectuer des virements. Bien entendu, vous pouvez également gérer votre compte. Et vous pouvez utiliser votre carte pour payer dans le monde entier. La plateforme de banque en ligne prend en charge les factures électroniques.
Il n’y a pas de taux d’intérêt sur le compte privé. Il devrait s’agir d’un compte de paiement, et non d’un endroit où l’on peut conserver de l’argent liquide.
Pour l’instant, vous ne pouvez pas utiliser TWINT avec votre compte. Mais la prise en charge de TWINT est prévue pour l’automne 2024. D’autre part, vous pouvez utiliser votre carte avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
L’application est disponible dans les trois langues nationales, mais pas en anglais.
Quelques mois seulement après l’introduction du package, la Banque WIR a ajouté le support pour les comptes joints avec le package WIR Bank Top. Vous aurez donc deux cartes et deux accès à l’e-banking.
L’onboarding peut se faire entièrement en ligne ! C’est une bonne chose, car la plupart des banques traditionnelles sont encore très désuètes et exigent un courrier postal ou une visite en personne pour créer un compte.
Dans l’ensemble, ce paquet bancaire présente toutes les caractéristiques standard d’un paquet bancaire en Suisse, mais rien de plus.
Droits d’inscription
C’est au niveau des frais que cette offre bancaire devient intéressante.
L’offre WIR Top banking est gratuite. Il n’y a pas de frais mensuels ou annuels pour le compte ou la carte. La carte sera également livrée gratuitement.
Toutes les opérations habituelles, comme le paiement de factures et le transfert d’argent, sont gratuites, comme dans toutes les banques.
Avec la carte, vous bénéficiez de 24 retraits gratuits par an, puis vous payez 2 CHF par retrait. Ce qui est vraiment intéressant, c’est que ces 24 retraits sont gratuits dans le monde entier, et pas seulement en Suisse. WIR Bank Top est la seule carte que je connaisse qui offre des retraits gratuits à l’étranger.
Cette carte est également remarquable pour effectuer des paiements à l’étranger ou en devises étrangères. En effet, la carte offre le taux de change interbancaire sans surcharge. On ne peut pas faire mieux.
Si vous effectuez un virement en EUR dans la zone SEPA ou en Suisse, vous ne payez pas de frais. Toutefois, si vous effectuez un transfert en dehors de cette région ou dans une autre devise, vous paierez 5 CHF par transfert. Dans les deux cas, le WIR utilisera son taux de change. Actuellement, il semble qu’il y ait une surcharge de 1% sur le taux de change interbancaire pour ces transferts. Ce n’est déjà pas si mal pour une banque suisse.
Dans l’ensemble, les frais du package Top de la WIR Bank sont donc excellents !
Conditions
Si vous souhaitez utiliser le Top banking package de la WIR Bank, vous devez remplir l’une des conditions suivantes:
- Disposer d’un revenu régulier d’au moins 1 500 euros par mois sur votre compte.
- Disposer d’au moins 20’000 CHF de fonds de prévoyance auprès de WIR.
- Avoir une hypothèque d’au moins 300’000 CHF auprès de WIR.
- Achetez une action sociale de la Banque WIR. Une action coûte 200 CHF.
Il ne devrait pas être difficile de remplir au moins l’une de ces conditions, en particulier la première ou la dernière. Néanmoins, si vous ne remplissez pas l’une de ces conditions, vous ne pourrez pas utiliser ce paquet.
Avis des utilisateurs
Il est important d’examiner ce que les utilisateurs pensent de la banque.
Malheureusement, il existe très peu d’avis en ligne sur la Banque WIR en général, et je n’ai pu en trouver aucun qui soit spécifique à la Banque WIR Top. Il n’y a qu’un seul avis sur la Banque WIR sur Trustpilot.
Il n’y a que 15 avis sur l’application WIR Bank sur l’Apple Store, avec une note moyenne de 4,3 sur 5. Les bonnes critiques indiquent que l’application est facile à utiliser. Il y a également un mauvais commentaire qui fait état de difficultés techniques.
Il n’y a que 14 commentaires sur l’application dans le Play Store, avec une note de 4,4 sur 5. Mais il n’y a pas de commentaires écrits.
Dans l’ensemble, nous ne pouvons tirer aucune conclusion sur la banque ou les applications à partir de ces commentaires. Cela montre un inconvénient de la banque WIR : il y a très peu d’utilisateurs. Cela ne signifie pas que la banque est mauvaise, mais qu’elle n’est peut-être pas en mesure de s’adapter ou que les choses peuvent changer rapidement.
Alternatives
Il convient également de comparer la WIR Bank Top à d’autres banques, qu’elles soient numériques ou traditionnelles.
WIR Bank Top vs Neon
All the services you need to pay, save and invest, in a neat package, with extremely good prices!
Use code thepoorswiss to receive 100 CHF in trading credits!
- Pay abroad for free
- Invest with great fees
Nous pouvons commencer par comparer le paquet WIR Bank Top avec Neon.
Neon est une banque entièrement numérique, avec seulement une application mobile. Le Top de la Banque WIR est accessible à la fois par e-banking, mobile banking et dans les bureaux.
Les deux comptes sont entièrement gratuits. Cependant, la banque WIR propose également des retraits gratuits à l’étranger, tandis que Neon ne propose des retraits gratuits qu’en Suisse. En outre, WIR Bank Top propose le taux de change interbancaire pour les conversions de devises, tandis que Neon utilise le taux de change Mastercard, qui est environ 0,4 % plus élevé en moyenne. Par conséquent, la banque WIR est moins chère que Neon.
Neon propose d’autres fonctionnalités, comme les espaces et les transferts instantanés vers d’autres utilisateurs. Toutefois, ces fonctionnalités ne sont utiles que si vous les utilisez. Vous ne devez donc tenir compte de ces critères que si vous avez l’intention d’utiliser cette fonctionnalité.
L’un des avantages de Neon est qu’il s’associe à wise pour l’envoi d’argent à l’étranger. Dans ce cas, il sera nettement moins cher que le WIR. Mais là encore, tout le monde n’effectue pas de transferts en devises étrangères.
Neon offre également une prise en charge limitée de TWINT, tandis que la banque WIR n’offre actuellement aucune prise en charge.
Dans l’ensemble, WIR Bank Top est une bonne alternative à Neon. Si vous utilisez souvent la carte à l’étranger, vous économiserez un peu d’argent avec WIR. D’un autre côté, Neon dispose de quelques fonctionnalités supplémentaires et est plus abouti à ce stade.
WIR Bank Top vs Banque Migros
La Banque Migros était mon principal compte bancaire. Nous pouvons également comparer le Top de la Banque WIR avec celui de la Banque Migros.
Il s’agit de deux banques traditionnelles, vous pouvez donc l’utiliser dans les bureaux, en ligne et par téléphone. L’un des avantages de la banque WIR est qu’elle dispose d’une véritable banque en ligne, alors que la Migros a de mauvaises applications qui sont difficiles à utiliser sur l’ordinateur.
Les deux comptes sont entièrement gratuits. Avec la Banque Migros, vous pouvez retirer de l’argent gratuitement dans de nombreux points de vente Migros. Avec la Banque WIR, vous pouvez effectuer 24 retraits gratuits par an. L’avantage de la banque WIR est que vous pouvez également retirer de l’argent gratuitement à l’étranger, alors que cela vous coûterait cher chez Migros.
L’un des grands avantages de la Banque WIR est qu’il n’y a pas de surcharge ni de frais lors de l’utilisation de la carte à l’étranger. L’utilisation de la Banque Migros à l’étranger serait coûteuse (environ 5 %).
L’un des avantages de la Banque Migros est qu’elle prend en charge TWINT, ce qui n’est pas encore le cas de la Banque WIR.
Dans l’ensemble, le Top package de la WIR Bank est un meilleur compte bancaire que celui de la Banque Migros. Ils ont les mêmes caractéristiques, mais WIR Bank Top est beaucoup plus facile à utiliser à l’étranger.
Banque WIR Top FAQ
À qui s'adresse le WIR Bank Top ?
Le package Top banking de la WIR Bank est idéal pour les personnes qui souhaitent disposer d'un compte bancaire gratuit assorti de conditions avantageuses pour utiliser la carte à l'étranger.
Pour qui WIR Bank Top n'est-il pas bon ?
Le progiciel bancaire WIR Bank Top n'est pas adapté si vous souhaitez utiliser TWINT.
WIR Bank Top Summary
WIR Bank Top
L'offre bancaire WIR Bank Top est une belle offre bancaire de la WIR Banka, qui bénéficie d'un soutien important à l'étranger.
4
Avantages
- Taux de change interbancaire avec la carte
- Pas de frais mensuels
- Soutien aux factures électroniques
- Soutien aux comptes joints
Inconvénients
- Pas de support pour TWINT
Conclusion
Dans l’ensemble, le nouveau package Top banking de la WIR Bank est très intéressant ! Le fait qu’ils offrent le change interbancaire à partir d’un compte bancaire gratuit est excellent.
Jusqu’à récemment, l’idéal était souvent d’utiliser deux comptes bancaires, l’un pour payer les factures et l’autre pour payer à l’étranger. Mais aujourd’hui, nous disposons d’excellentes options pour utiliser notre compte bancaire principal, avec un bon soutien en Suisse et à l’étranger.
Ce paquet ne présente que quelques inconvénients :
- Pas de support pour TWINT
- Le paquet bancaire est très récent
Vous vous demandez peut-être aussi comment la banque WIR va gagner de l’argent avec ce compte bancaire. Comme la plupart des banques, elles ne gagneront pas beaucoup d’argent sur le compte bancaire lui-même, mais sur les autres produits. Comme toutes les banques, la Banque WIR propose également de nombreux autres services tels que 3a, des investissements et des hypothèques. Et c’est grâce à ces services qu’ils gagnent de l’argent.
Actuellement, il semble qu’il s’agisse de l’un des meilleurs packages bancaires disponibles. Je n’ai pas l’intention de changer de compte bancaire, car nous n’économiserions qu’un peu sur les transactions à l’étranger. Je veux aussi voir comment cela se passera à plus long terme, mais ce paquet bancaire est vraiment génial !
Et vous? Que pensez-vous de ce paquet bancaire ?
Recommended reading
Apprenez des moyens faciles d'optimiser vos finances et d'économiser des milliers de francs en Suisse avec notre e-book exclusif. Découvrez les services financiers les plus rentables adaptés aux résidents avisés et aux expatriés!
Obtenez votre guide suisse d'économies GRATUIT
Apres mes nombreux teste dans de nombreuse devise, c est pas vraiment la promesse tenue. Il parle de taix interbanquaire. Alors que chaqie transaction je les ai controler si j avais fait avec revolut en meme temps.
Resultat sur 165 trnsaction wir est devant 2 fois.
Si non leur taux interbancaire est vraimemt mauvais. Pour le reste riem a redire mais je ne l utilise plu a l etranger. Que penses tu de tes testes ?
Bonjour Marie,
C’est effectivement bizarre. WIR devrait être devant Revolut dans la plupart des cas.
Je vous conseille de contacter le support. J’ai entendu un autre client mentionner ça et son compte avait apparemment été mal configuré.
Oui j ai effectivement contacter le support. Voici ces mots.
« om ne prend aucune comission et on execute le taux interbancaire » donc je conseils de faire attention. Et du cou je pense peut etre qu il ya plusieur taux interbanquaire en fonction des banques. Je doute que wir ai menti. Je pense que leur taux interbancaire n est pas le taux que l on voie sur le site de la banque central et de xe. Donc prudence.
Si d autre lecteur on fait l experience se serait volontier le partage.
Normalement, il n’y a qu’un taux interbancaire. S’ils ne respectent pas le taux interbancaire, c’est un problème.
Bonjour Batiste. Merci beaucoup pour l’article. Les prix de wir sont très intéressants !
Question. Si on a un compte 3a avec viac. Vu que viac c’est relié à un compte wir. Est-ce que ça entre dans ta catégorie que tu as écrit » Disposer d’au moins 20’000 CHF de fonds de prévoyance auprès de WIR. » ?
Merci d’avance pour la réponse
Bonjour Jo,
Malheureusement, je ne sais pas.