Transferwise ou Revolut: Quel est le meilleur en 2021?

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Transferwise ou Revolut: Quel est le meilleur en 2020?

TransferWise et Revolut offrent des services très similaires: des transferts internationaux à très bon prix avec conversion de devises. Comment décider entre ces deux services?

J’utilise les deux services, mais j’ai tendance à plus utiliser ma carte Revolut. Beaucoup de mes lecteurs m’ont demandé pourquoi alors que je pourrais n’utiliser qu’un des deux. Aujourd’hui, je vais donc répondre à la question: Qui de TransferWise ou Revolut est meilleur?

Les deux services vont vous aider à économiser de l’argent sur les échanges de devises. Mais ce sont tout de même des services très différents. Les deux ont des avantages et des inconvénients. C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Pour cette comparaison, je vais me concentrer sur les comptes gratuits des deux services, par sur les comptes Premium ou Business. Comparons donc les deux services: Devriez-vous utiliser TransferWise ou Revolut?

TransferWise

TransferWise

TransferWise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

TransferWise est une entreprise basée en Angleterre. Leurs services ont déjà été lancés en 2011. Ils offrent des services de transferts d’argents internationaux. Depuis le compte TransferWise, il est possible d’envoyer de l’argent à d’autres utilisateurs dans presque toutes les devises du monde. Il est également possible de transférer de l’argent vers un compte bancaire. Avec la Borderless Mastercard, il est possible de dépenser l’argent du compte.

À l’origine, TransferWise est fait pour les gens qui travaillent à l’étranger. Cela leur permet de recevoir leur salaire dans une autre devise et de leur faire économiser beaucoup d’argent en frais.

TransferWise est rentable depuis 2017 et a maintenant plus de cinq millions d’utilisateurs. Ils emploient plus de 1000 personnes et leurs services sont disponibles en Europe et aux États-Unis.

Revolut

Une carte pour les vacances
Revolut

Revolut offre une carte de paiement sans aucun frais pour les échanges de devises!

Revolut est une entreprise basée en Angleterre. Revolut a commencé en 2015. Ils offrent divers services de transferts d’argent. Il est possible de transférer de l’argent directement à d’autres utilisateurs et à d’autres comptes bancaires.

Ils offrent également une Mastercard et des cartes virtuelles pour payer en ligne et dans les magasins. Ils ont récemment commencé à offrir l’accès aux crypto-monnaies ainsi qu’au marché des actions.

À l’origine, Revolut était fait pour les voyageurs à l’étranger. En utilisant la carte Revolut, il est possible d’économiser beaucoup d’argent sur les frais.

Revolut a annoncé avoir plus de dix millions d’utilisateurs en 2020. Depuis 2020, ils sont disponibles aux États-Unis en plus de l’Europe. Et ils vont probablement augmenter leur couverture dans les années à venir.

Disponibilité

Pour choisir entre TransferWise ou Revolut, il faut regarder la disponibilité des deux. Les deux services sont très bien supportés en Europe.

Mais, Revolut est très peu disponible en dehors de l’Europe. En tout, Revolut est disponible dans 32 pays d’Europe, en Australie et aux États-Unis (seulement depuis 2020).

D’un autre côté, TransferWise est disponible dans plus de 50 pays, les États-Unis inclus (depuis longtemps). Cela rend TransferWise plus connu car cela fait plus longtemps qu’ils sont disponibles dans beaucoup de pays. TransferWise  peut être utilisé dans beaucoup de pays asiatiques, dans lesquels Revolut est absent.

Revolut supporte 140 devises alors que TransferWise n’en supporte que 96. Par contre, Revolut permet seulement de garder 24 devises dans son compte, contre 50 pour TransferWise.

TransferWise permet donc de garder plus de devises dans son compte. En plus de cela, ils sont disponibles dans plus de pays. Donc, au niveau de la disponibilité, TransferWise est meilleur que Revolut.

Services de transferts

Les deux entreprises ont le transfert d’argent comme service de base. Ils offrent tous les deux une carte de débit qui peut être utilisée partout. Il est possible de charger la carte depuis votre compte bancaire. Elle peut ensuite être utilisée physiquement ou en ligne.

TransferWise et Revolut offrent tous les deux la possibilité de faire des transferts entre deux comptes ou vers un compte bancaire. TransferWise a la réputation d’être un peu plus rapide, mais je n’ai jamais vraiment vu la différence. Les deux services sont très rapides.

Il y a une différence pour recevoir des monnaies étrangères. Avec Revolut, vous êtes limités en fonction de votre compte. Par exemple, un compte européen ne pourra pas recevoir des dollars. Avec TransferWise, vous pouvez toujours recevoir des dollars.

TransferWise est utilisable depuis une interface web et depuis une application mobile alors que Revolut n’est disponible que sur mobile. Mais les deux sont facilement utilisables.

Pour les cartes, TransferWise offre une Mastercard alors que Revolut offre une Mastercard et une Maestro. Une Maestro peut être pratique en Europe, mais n’est pas souvent nécessaire.

Pour les services de transferts, TransferWise est un peu meilleur que Revolut, mais les deux services sont excellents dans ce qu’ils font le mieux.

Autres services

Transferwise est très centré sur son service de transfert d’argent à bas frais. D’un autre côté, Revolut joue sur la multiplication des fonctionnalités.

En 2018, Revolut a commencé à offrir l’accès aux cryptomonnaies. Il est possible de garder des crypto-monnaies dans son compte. Par contre, c’est un service payant, avec 1.5% sur chaque transaction. Et les cryptomonnaies sont bloquées dans le compte Revolut. Dans la même idée, Revolut a aussi commencé à offrir un accès au marché boursier.

Et Revolut a encore d’autres fonctionnalités:

  • Des coffres virtuels pour garder de l’argent séparé
  • Des assurances pour vos achats
  • Un système de budget

TransferWise et Revolut ont tous les deux un accès à Google Pay et Apple Pay.

TransferWise a un seul type de compte alors que Revolut a trois types de compte:

  1. Standard. C’est le compte gratuit sur lequel je me base pour cet article.
  2. Premium. Ce compte coûte 6.99 EUR par mois et il vous donne accès à un support prioritaire, des limites plus élevées pour les retraits, aucune limite mensuelle et plusieurs assurances.
  3. Metal. Ce compte coûte 12.99 EUR par mois et ajoute des fonctionnalités au compte Premium: un service de concierge, 0.1% de bonus sur les achats en Europe et 1% sur les achats à l’étranger.

Personnellement, je n’ai pas avantage à utiliser un compte payant. Mais beaucoup de gens utilisent le compte Premium pour éviter les limites mensuelles.

Quand on veut décider entre TransferWise ou Revolut, on peut voir que Revolut a beaucoup plus de fonctionnalités. Néanmoins, ces fonctionnalités sont uniquement utiles si vous en avez besoin. TransferWise a choisi de se concentrer sur un business principal et de le faire bien.

Limites – TransferWise ou Revolut

Les deux services ont des limites différentes. Je n’ai jamais atteint les limites de ces deux services. Mais si vous pensez utiliser TransferWise ou Revolut de façon intensive, il est important de connaître ces limites.

Par défaut, TransferWise a des limites basses pour chaque opération. Mais il est possible de les changer soi-même. Je vais donc me concentrer sur les limites maximales. TransferWise a des limites différentes pour les Européens et pour les Américains.

Commençons avec les utilisateurs européens. Ils peuvent retirer 1000 GBP par retrait, 1500 GBP par jour et 4000 GBP par mois. Les achats en ligne sont limités à 10’000 GBP par jour et 30’000 GBP par mois.

Les utilisateurs américains ont des limites plus faibles. Ils peuvent retirer 1000 USD par jour et 4000 USD par mois. Ils peuvent payer en ligne pour 2000 USD par jour et 10’000 USD par mois.

En plus de cela, TransferWise a des limites pour les transferts. Ces limites sont différentes pour chaque devise. Mais ces limites sont très élevées. Par exemple, vous pouvez transférer jusqu’à 1.2 million EUR!

Revolut a un système plus simple. Il est possible de retirer 3000 GBP par jour. Les transferts et paiements sont limités à 100’000 GBP par jour, avec une limite hebdomadaire à 250’000 GBP.

Pour la carte, Revolut a des limites plus élevées. Mais pour les transferts, TransferWise a des limites plus élevées. Dans les deux cas, je pense que les limites sont largement assez hautes pour les deux services.

Prix des transferts d’argent

Pour choisir entre TransferWise ou Revolut, je pense que le principal critère sont les frais bancaires. Le principal avantage de ces deux services est leur faible prix. Si vous utilisez une carte de crédit à l’étranger, vous allez payer entre 1.5% et 2.5% de frais! C’est la même chose avec un transfert à l’étranger avec une banque standard.

TransferWise et Revolut sont tous les deux beaucoup moins chers que les banques traditionnelles.

Avec TransferWise, les transferts ne sont pas gratuits. Vous allez payer entre 0.3% et 0.7% de frais sur chaque transfert, en fonction de la paire de devise. Ils utilisent un système compliqué de frais.

Revolut offre quelques transferts gratuits par mois. Il y a une limite de 1000 GBP par mois. Une fois passée cette limite, il faut payer 0.5% de frais sur chaque transfert. En plus de cela, le weekend, il faut payer 1.0% en plus sur chaque transfert. Finalement, certaines devises comme les roubles Russes (RUB) sont plus chères: 1% la semaine et 2% le weekend.

Une autre différence est que TransferWise va garantir le montant qui arrivera dans le compte bancaire de destination. Ils font cela avec un grand réseau de comptes bancaires. C’est bien pour savoir exactement combien va arriver.

Par exemple, en envoyant des pesos au Mexique depuis le Royaume-Uni, il est possible de savoir exactement combien va arriver. Avec Revolut, ça n’est pas le cas, il pourrait y avoir des frais au milieu du transfert par la banque de réception.

Avec Revolut, il y a également des transferts qui ne sont pas gratuits. Par exemple, il est uniquement possible de faire un transfert SWIFT gratuitement en dehors de la région SEPA par mois.  Après cela, ces transferts coûtent 4 USD.

Exemples de frais

Prenons quelques exemples pour voir ce que ça donne en pratique.

Montant De A TransferWise Revolut Revolut Weekend
1000 CHF EUR 4.84 CHF 0 CHF 10 CHF
5000 CHF EUR 21.97 CHF 25 CHF 75 CHF
10000 CHF EUR 43.37 CHF 50 CHF 150 CHF
1000 EUR USD 5.14 EUR 0 CHF 10 EUR
5000 EUR USD 21.47 EUR 25 CHF 75 EUR
1000 CHF RUB 11.26 CHF 10 CHF 20 CHF
5000 CHF RUB 46.15 CHF 75 CHF 125 CHF

On peut voir que dans la plupart des cas, TransferWise est moins cher que Revolut.

  • Revolut est moins cher quand les transferts sont gratuits, mais la limite est petite
  • TransferWise est meilleur durant les weekends
  • TransferWise est bien meilleur pour les grands montants
  • TransferWise est bien meilleur pour les devises plus exotiques

Par contre, il est également possible d’opter pour  un compte payant Revolut pour économiser encore plus d’argent.

Pour avoir les meilleurs frais possibles, il faudra utiliser les deux cartes:

  • Revolut pour les petits transferts
  • TransferWise pour les devises exotiques
  • TransferWise pour les gros transferts
  • TransferWise pendant le weekend

C’est à vous de décider à quel point vous voulez optimiser vos frais.

Comme on peut le voir, les deux solutions ont des avantages et des désavantages. Il faut connaître tous les frais pour pouvoir les minimiser.

Réputation – TransferWise ou Revolut

On peut également comparer la réputation des deux services.

Récemment, il y a eu beaucoup de controverse sur Revolut.

Depuis leur création, Revolut a eu beaucoup de problèmes avec ses employés. En fait, c’est plutôt les employés qui ont eu beaucoup de problèmes avec Revolut. Les gens ne restent pas longtemps chez Revolut. Et beaucoup d’employés ont fait rapport de conditions extrêmes.

Ce sont des rumeurs, je ne sais pas si elles sont vraies. Mais généralement, il n’y a pas de rumeur sans une base de vérité. Ça n’est pas bon pour la réputation de Revolut.

En 2019, Revolut a eu des problèmes avec son système de prévention de fraudes. Apparemment, ils l’avaient complètement arrêté. On ne sait pas pourquoi c’était le cas. Mais c’est très inquiétant.

Peu après, le CFO de Revolut a quitté l’entreprise, ce qui a contribué aux conjectures autour de Revolut. Il a cité comme raison le fait que Revolut a grandi trop vite et ne pouvait pas gérer tous ces changements. C’est aussi mon impression!

Beaucoup de gens ont indiqué avoir vu leur compte bloqué par Revolut, même en Suisse. C’est difficile d’avoir tous les détails, mais c’est tout de même inquiétant!

Au contraire, il n’y a pas eu beaucoup de controverses sur TransferWise. En général, TransferWise a une bien meilleure réputation que Revolut.

Malgré ses rapports inquiétants, j’ai toujours un compte Revolut. Néanmoins, je ne leur fais pas tout à fait confiance. Je ne vais pas les utiliser pour faire des gros transferts d’argent. Et je les utilise de moins en moins. Je vous conseille donc de bien peser le pour et le contre.

Avis d’utilisateurs – TransferWise ou Revolut

Pour décider entre TransferWise ou Revolut, on peut aussi prendre en compte les avis des utilisateurs des deux services. Pour cela, je vais utiliser Trustpilot comme référence (en novembre 2020).

TransferWise a un score de 4.7 sur 5 sur Trustpilot. C’est un score excellent, avec:

  • 86% de score Excellent
  • 8% de score Très Bien
  • 2% de score Moyen
  • 1% de score Pauvre
  • 4% de score Mauvais

Si on regarde les mauvais avis de TransferWise, on peut voir des thèmes récurrents:

  • Mauvaise expérience avec le service client
  • Les transferts sont plus lents que prévu
  • Certains comptes sont désactivés sans raison apparente

Revolut a un score de 4.4 sur 5 sur Trustpilot. C’est également un très bon score, avec:

  • 77% de score Excellent
  • 11% de score Très Bien
  • 2% de score Moyen
  • 1% de score Pauvre
  • 8% de score Mauvais

Quand on regarde les avis négatifs sur Revolut, on peut voir ces thèmes:

  • Mauvaise expérience avec le service client
  • Certains comptes sont désactivés sans raison apparente
  • Frais additionnels sur certains transferts

TransferWise a un meilleur score que Revolut. Mais les deux services montrent les mêmes problèmes dans leurs avis négatifs. C’est intéressant de constater que même Revolut a un excellent score malgré sa mauvaise réputation. Néanmoins, certains des avis, dans les deux cas, sont assez inquiétants.

TransferWise ou Revolut Synthèse

Pour finir cette comparaison, faisons une petite synthèse des deux services:

Point Revolut Transferwise
Disponibilité Bon Meilleur
Frais la semaine Meilleur Bon
Frais le weekend Mauvais Bon
Retraits gratuits 200 EUR/mo 200 EUR/mo
Temps de transfert Bon Meilleur
Devises Bon Meilleur
Limites Meilleur Bon
Service client Mauvais Bon
Fonctionnalités Beaucoup Beaucoup
Application mobile Bon Bon
Application web Aucune Bon
Stabilité OK Bon
Réputation Mauvais Bon
Avis Bon Bon

Les deux services ont des bonnes choses à offrir.

En prenant tout en compte, TransferWise a plus d’avantages que Revolut. D’un point de vue purement financier, Revolut est plus avantageux. Mais Revolut a une très mauvaise réputation et leur service client est très souvent mal noté. De plus, Revolut n’a jamais été rentable alors que TransferWise l’est depuis 2017 déjà.

Voici les différentes principales pour le choix de TransferWise ou Revolut:

  • Revolut est gratuit durant la semaine alors que TransferWise a toujours des frais
  • Revolut est toujours gratuit pour les premiers 1000 GBP par mois
  • TransferWise supporte plus de devises
  • TransferWise est disponible dans plus de pays
  • TransferWise a une application et une application mobile alors que Revolut a uniquement une application mobile
  • TransferWise est rentable alors que Revolut ne l’est pas encore
  • Revolut a plus de fonctionnalités
  • TransferWise a une bien meilleure réputation

FAQ

Est-ce que Revolut est meilleur marché que TransferWise?

Parfois, oui! TransferWise n'est jamais gratuit alors que Revolut est gratuit jusqu'à 1000 GBP par mois. Par contre, Revolut est plus cher durant le weekend.

Est-ce que Revolut est mieux que TransferWise?

Cela dépend de la situation. Pour des petits transferts, Revolut est mieux que TransferWise. Mais en général, TransferWise a une meilleure réputation et des frais plus bas pour des gros transferts.

Conclusion

TransferWise

TransferWise offre des conversions de devises très bon marché! Et une carte de débit pour voyager!

Entre TransferWise ou Revolut, je préfère TransferWise. Pour commencer, je ne fais pas tout à fait confiance à Revolut. Ensuite, TransferWise a beaucoup d’avantages sur Revolut.

TransferWise est une entreprise avec une bonne réputation et qui est rentable. Cela pourrait dire que TransferWise peut durer plus longtemps que Revolut.

Néanmoins, Revolut a tout de même un avantage sur TransferWise. Pour les petits transferts, Revolut est gratuit. Donc, vous pouvez l’utiliser si vous ne pensez pas convertir plus de 1250 CHF par mois (ou 1000 GBP). Avant juin 2020, la limite était de 5000 GBP par mois. Avec la limite actuelle de Revolut, il n’est pas très intéressant d’utiliser leur compte gratuit.

Néanmoins, je vous conseille de faire attention à ne pas garder trop d’argent sur votre compte Revolut. Personnellement, je ne garde jamais plus de 500 CHF sur mon compte. Revolut est une jeune entreprise, pas encore rentable, qui a des problèmes à transitionner d’une startup à une grande entreprise financière.

Que vous utilisez TransferWise ou Revolut, une carte pour voyager à l’étranger est importante. Cela permet d’économiser sur les frais de transferts de devises.

Si vous êtes en Suisse, une excellente alternative est d’utiliser la banque Neon. J’ai comparé Neon et Revolut. Ils ont moins de fonctionnalités, mais il y a des avantages à avoir une banque Suisse.

Personnellement, je n’utiliserais aucun de ces deux services pour recevoir mon salaire ou pour garder de larges sommes d’argent. Mais j’ai tout de même confiance en TransferWise.

Et vous? Préférez-vous TransferWise ou Revolut?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.