Swiss Life Select n’aidera pas vos finances

Par Baptiste Wicht | Mis à jour: | Retraite, Suisse

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J’ai déjà parlé de la société Swiss Life Select (SLS) par le passé. J’ai payé pour leurs services. Et je considère que c’est l’une de mes grandes erreurs de budgétisation. Il y a de nombreuses raisons à cela. Non seulement payer pour leurs services était une erreur. Mais accepter certains des produits qu’ils recommandaient l’était tout autant. Et je viens de penser à un nouveau truc que j’ai découvert sur eux. Ils m’ont entubé avec une mauvaise assurance.

Je veux donc en parler davantage. Je ne veux pas que d’autres personnes fassent la même erreur que moi. Bien que ce billet soit axé sur SLS, il s’applique à la plupart des conseillers financiers et des conseillers en assurance avec lesquels vous serez en contact. Ils ont presque tous les mêmes problèmes.

A noter que ceci ne reflète que mon expérience avec Swiss Life Select. Peut-être que d’autres personnes ont eu une meilleure expérience avec eux. Et comme vous avez un conseiller privé dans l’entreprise, il est également possible que ma mauvaise expérience soit liée à cela.

Alors, voyons ce qui ne va pas avec ce que SLS vous propose dans ce post ! J’espère que ce n’est pas un coup de gueule. J’ai fait de mauvais choix en faisant confiance à ces personnes, et je veux que les gens évitent de faire la même erreur que moi !

Mon expérience avec Swiss Life Select

Tout d’abord, il est essentiel d’obtenir un certain contexte. Il y a deux ans, mes connaissances en matière d’investissement étaient beaucoup plus limitées. Et j’étais beaucoup moins conscient de ce que l’on peut faire gratuitement. C’est important. Maintenant, je rirais simplement si j’entendais certaines des choses qu’ils m’ont recommandées à l’époque.

En 2016, j’ai été contacté au téléphone par Swiss Life Select pour avoir un rendez-vous et faire le point sur mes assurances, mes placements, ma retraite et mes projets fiscaux. En général, ils ne vous contactent que parce que quelqu’un leur donne votre numéro de téléphone. Je suis presque sûr que j’ai été contacté à partir d’une liste de téléphone aléatoire. Mais je ne peux pas en être sûr.

Nous avons donc fixé la date du rendez-vous. Cela a duré deux ou trois heures, et nous avons discuté de mes assurances, de ma retraite et de mes investissements. C’était surtout une discussion intéressante. Mais il y avait beaucoup de choses que je savais déjà. Et ils ont insisté pour passer lentement sur tout. C’était trop long, honnêtement. Mais pour les personnes qui n’en savent pas assez sur ces sujets, c’était peut-être bien.

Après cela, nous avons fixé un autre rendez-vous pour examiner leur offre. SLS m’a proposé plusieurs choses :

  1. Changer mon assurance voiture pour une moins chère.
  2. Souscrire à une assurance juridique.
  3. Arrêter mon abonnement au TCS car il fait double emploi avec certaines de mes polices d’assurance automobile.
  4. Investir dans les fonds de placement des partenaires de Swiss Life.
  5. Souscrire une assurance-vie du deuxième et troisième pilier.

Du haut de ma tête, c’est tout ce qu’ils m’ont proposé de faire. J’ai continué avec les trois premiers points. Pour le quatrième point, ils ont dit qu’ils me recontacteraient plus tard pour cela. Et le cinquième point était juste stupide ! Même à ce moment-là, je savais que ce n’était pas une bonne idée. J’aurais dû me rendre compte à ce moment-là que ce n’était pas du tout une bonne affaire.

Maintenant, nous pouvons passer en revue les raisons pour lesquelles vous n’avez pas du tout besoin de Swiss Life Select. Et certaines des raisons pour lesquelles vous devriez l’éviter !

Vous pouvez tout obtenir gratuitement !

Il n’y a absolument rien que Swiss Life Select vous offre que vous ne puissiez obtenir gratuitement. Bien sûr, cela peut vous prendre un peu de temps par vous-même. Et vous devrez peut-être faire des recherches. Mais tout est là. Si vous prenez au sérieux vos assurances et vos finances, vous devriez le faire vous-même. À long terme, vous serez bien mieux loti si vous le faites vous-même plutôt que de recourir à l’offre de personnes comme Swiss Life Select.

SLS est censé vous aider à trouver une assurance bon marché. Cependant, tous les autres sont là. Vous pouvez facilement comparer différentes polices d’assurance et trouver celle qui est la plus abordable pour la couverture dont vous avez besoin.

Actuellement, le meilleur site gratuit et indépendant pour comparer les polices d’assurance est comparis.ch. Leur site web permet de comparer plusieurs types d’assurances et offre de nombreuses options. Cela fonctionne bien. C’est encore plus rapide que de demander à quelqu’un de vérifier votre couverture d’assurance pour vous. C’est la meilleure option pour obtenir la meilleure assurance. Si vous le souhaitez, vous pouvez bien sûr le faire vous-même en demandant une offre à chaque assureur qui vous intéresse. Mais dans ce cas, cela vous prendra probablement beaucoup de temps.

Si vous souhaitez comparer les différentes stratégies de retraite et les investissements du troisième pilier, vous disposez également de nombreuses ressources en ligne. Par exemple, sur ce blog, j’ai discuté de plusieurs alternatives au troisième pilier. Mais il existe aussi des ressources telles que moneyland.ch qui peuvent vous aider à trouver ce dont vous avez besoin. Tout cela est gratuit. Si vous faites bien vos recherches, vous pourrez trouver la meilleure option pour vous.

SLS essaie de vous vendre des produits de qualité inférieure

Non seulement vous pouvez trouver tout ce qu’ils font gratuitement, mais vous pouvez également trouver de meilleures options que ce qu’ils proposent. Il ne faut pas oublier qu’ils sont payés par le nombre d’assurances qu’ils vous vendent. Je pense que les différentes assurances offrent des commissions différentes. Par conséquent, ils ne peuvent pas proposer des produits d’assurance qui n’offrent pas de grosses commissions.

Dans mon cas, ils m’ont recommandé de changer mon assurance automobile pour une assurance moins chère. J’étais heureux de la recommandation et je l’ai suivie. Cependant, j’ai découvert par la suite que ce n’était pas l’option la plus abordable pour ma voiture. Ils m’ont également recommandé de souscrire une assurance juridique. Je pense que c’était une bonne idée. Cependant, l’assurance qu’ils recommandent est nettement plus chère que les autres options. J’ai mis du temps à le découvrir car je faisais confiance à leur choix.

Ils m’ont également recommandé d’investir dans des fonds proposés par leur banque privée partenaire, Pictet. Je n’ai pas investi en eux. Mais c’est une grande chance, car ils ne disposent que de fonds coûteux. Ils ont surtout des fonds actifs avec au moins 0,7 % de frais. Leurs fonds ne sont pas, et de loin, les meilleurs fonds d’investissement qui existent.

SLS vous propose de mauvais contrats

Lorsque je les ai rencontrés, ils m’ont convaincu de prendre une assurance juridique. J’ai pensé que ce serait une bonne idée. Je pense toujours que c’est une bonne idée. Cependant, j’ai fait l’erreur de faire confiance à SLS dans ses choix, et je n’ai pas fait mes recherches.

Il s’avère qu’il y a trois problèmes avec l’assurance légale qu’ils m’ont fait prendre. D’abord, c’est beaucoup trop couvrant pour moi. Ils m’ont fait prendre une assurance d’un million de dollars. J’aurais pu prendre la couverture minimale, qui est de 250’000 CHF, et je m’en serais sorti. Deuxièmement, l’assurance qu’ils m’ont proposée n’est pas la moins chère qui soit. J’ai découvert plus tard qu’ils m’avaient vendu une assurance à prix moyen. Enfin, le contrat qu’ils m’ont fait signer est mauvais. Je ne peux pas sortir de ce contrat avant plusieurs années. Ce contrat est insensé.

On pourrait dire que je n’aurais jamais dû signer. Et je suis d’accord avec ça. C’est surtout ma faute. Mais ces personnes ne font qu’exploiter les personnes qui leur font confiance. Il ne faut pas leur faire confiance ! Vous devez comprendre qu’ils veulent simplement vous vendre une assurance pour obtenir des commissions de recommandation ! Ils n’agissent pas pour votre bien.

Ils ne tiennent pas leurs promesses

Une autre chose que je n’ai pas appréciée dans mes interactions avec Swiss Life Select est qu’ils m’ont dit qu’ils me recontacteraient pour d’autres choses que nous n’avons pas eu le temps de couvrir lors de notre réunion. Et ils ne l’ont jamais fait.

Ils étaient censés me proposer des opportunités d’investissement avec leur partenaire, la banque privée Pictet. Ils étaient également censés me recontacter pour faire une évaluation des possibilités pour mes impôts. Pour ces deux cas, ils ne m’ont jamais recontacté. J’ai supposé que puisqu’ils avaient déjà mon argent, ils ne s’en souciaient plus autant.

Pour être honnête, je ne me soucie plus de cela. Les fonds d’investissement qu’ils auraient conseillés auraient été strictement pires que les fonds indiciels passifs. Cependant, je crois qu’il faut faire ce que l’on dit. Mais je suis peut-être un peu vieux jeu sur ce point.

Conclusion

Globalement, je pense que Swiss Life Select (SLS) ne propose rien que vous ne puissiez obtenir gratuitement. De plus, ce qu’ils proposent n’est pas optimal. Vous pouvez généralement trouver de meilleures options en faisant vous-même les recherches.

La plupart des raisons soulignées dans cet article s’appliquent à la plupart des conseillers financiers. Il est essentiel de se rappeler que ces personnes travaillent pour l’argent des commissions. Même si vous n’en avez pas besoin, ils voudront vous vendre de nouvelles assurances et de nouveaux produits. Et ces produits peuvent même être pires que les alternatives que vous auriez pu trouver vous-même si vous en aviez eu besoin.

Maintenant, je suis peut-être un peu partial puisque ces gens m’ont eu. C’est en grande partie ma faute. J’espère donc que ce billet ne sera pas trop un coup de gueule. Mais ça fait du bien d’écrire ça ! Et j’espère que d’autres personnes ne feront pas la même erreur que moi !

Qu’en pensez-vous ? Avez-vous l’expérience de mauvais conseillers financiers ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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