Robo-Advisors en Suisse: Investir simplement

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Ma stratégie est d’investir directement avec un courtier en ligne. Je pense que c’est la meilleure stratégie pour le long-terme. Néanmoins, ça n’est pas la plus facile. Certaines personnes ne sont pas prêtes à investir directement.

Pour les gens qui veulent quelque chose de plus simple, les Robo-Advisor sont la meilleure chose. Un Robo-Advisor gère vos investissements de façon automatique par ordinateur. Les coûts sont donc moins cher que ceux d’une banque.

Dans cet article, nous allons voir en détails ce que sont les Robo-Advisors et pour qui ils sont. Et on verra plus particulièrement l’offre de Robo-Advisor en Suisse.

Robo-Advisors

Le nom Robo-Advisor nous vient directement de l’anglais et le nom anglais est beaucoup plus utilisé que la traduction robot-conseiller. Alors, je vais utiliser le terme anglais.

Historiquement, les banques sont celles qui géraient les fonds. Les personnes gérant ces fonds doivent être payés et la banque doit faire un bénéfice. Cela rend ces fonds plus cher que nécessaire.

De plus, ces fonds sont la plupart du temps activement géré. Cela veut dire que les gestionnaires du fonds essaient de faire mieux que le marché. Mais sur le long-terme, ils ne font pas mieux que le marché.

Au contraire, un Robo-Advisor est un ordinateur qui gère votre argent. Il n’y a pas d’humains qui prends les décisions pour le fond. Les ordinateurs prennent les décisions de façon automatique. Cela permet de rendre ce genre de fonds beaucoup moins cher que les fonds d’une banque.

La plupart du temps, les Robo-Advisors sont très simple. Le marketing voudra vous faire croire qu’ils sont intelligents, mais la plupart du temps, leur rôle consiste simplement à investir votre argent selon une allocation définie d’avance. Et c’est très bien comme ça. Il faut préférer des Robo-Advisors passifs.

Ils font donc presque la même chose que moi:

  • Déplacer de l’argent sur le compte d’investissement.
  • Acheter des nouvelles parts sur la base d’une allocation.
  • Rééquilibrer le portefeuille quand nécessaire

La plupart des Robo-Advisors ne vont pas essayer de faire mieux que le marché. Ils vont généralement faire un investissement passif. Donc si le marché va mal, un Robo-Advisor ne va pas nécessairement avoir des bons résultats (tout comme les autres investisseurs passifs).

Pourquoi utiliser les Robo-Advisors?

Je recommande l’investissement par soi-même, c’est la stratégie la moins chère, de loin, pour investir. Tous les Robo-Advisors seront plus cher qu’investir vous-même directement dans des ETFs bon marché.

Alors pourquoi investir avec des Robo-Advisors? Beaucoup de gens préfèrent un moyen simple pour investir, pour différentes raisons:

  • Ils ont peur d’investir par eux-mêmes
  • Ils pensent que c’est trop compliqué
  • Ils ne veulent tout simplement pas le faire eux-mêmes.

Pour ces gens, investir avec un Robo-Advisor est une bonne option. C’est plus facile que d’investir par soi-même, au coût de frais plus élevés. Il est bien mieux d’investir avec un Robo-Advisor que de ne pas investir du tout.

Les Robo-Advisors ont plusieurs avantages sur l’investissement direct:

  • Ils sont faciles à utiliser.
  • Il est très rapide de commencer à investir.
  • Ils vous guident dans l’investissement.

Pour ces raisons, je pense qu’investir avec un Robo-Advisor est une alternative intéressante pour les gens qui ne veulent pas investir par soi-même.

Mais encore une fois, je ne dis pas que les Robo-Advisors sont mieux que l’investissement direct par soi-même. Ils ne le sont pas. Mais comme tout le monde ne veut pas investir directement, ils sont une très bonne option pour une partie des investisseurs.

    Comment choisir un Robo-Advisor?

    Si vous avez décidé d’investir avec un Robo-Advisor, il vous faudra en choisir un. Il faut regarder plusieurs critères pour comparer différents services.

    Le prix

    L’avantage principal d’un Robo-Advisor par rapport à une banque est le prix. Ils sont généralement moins chers. Néanmoins, il y a des très grosses différences de prix entre les différents services. Et en Suisse, ils ne sont pas très bon marché.

    Il faut faire attention au prix du service. Et il faut faire très attention à prendre tous les frais en compte. Il faut souvent ajouter plusieurs frais ensemble pour avoir le total des frais par an, qui est le seul montant qui est important.

    Voici les principaux frais auxquels il faut faire attention:

    • Les frais de gestion
    • Les frais des produits
    • Les frais de garde
    • Les frais de transactions
    • Les frais de timbre

    Si vous ne pouvez pas trouver  le total des frais sur un site (c’est mauvais signe déjà), vous pouvez toujours les contacter pour avoir un meilleur aperçu des frais.

      Il faut également faire attention au fait que certains services ont différents frais en fonction du montant investi. Par exemple, les frais pourraient être plus bas avec 500’000 CHF investi. Mais si vous ne voulez pas investir une telle somme, il vous faut regarder les frais pour le montant que vous prévoyez d’investir.

      La stratégie d’investissement

      La stratégie d’investissement est un critère essentiel pour choisir un Robo-Advisor.

      La plupart des services investissent dans des fonds bon-marché. Cela veut dire qu’ils investissent de la façon que je recommande aux gens sur ce site. C’est la stratégie la meilleur marché et plus sûre. Et les Robo-Advisors peuvent rendre ces stratégies encore plus simple.

      Il y a aussi des Robo-Advisors investissant directement dans des actions. Cela veut dire qu’ils choisissent des actions pour avoir des bonnes performances. Je n’aime pas cette stratégie. Il a été montré que les gens (et les robots) n’arrivaient pas à faire mieux que le marché. Cela ajoute des risques pour vos investissements.

      Je recommande d’investir plutôt dans un Robo-Advisor qui utilise des ETFs bon marché. C’est une stratégie plus simple et meilleur marché.

      La sécurité

      Il ne faut pas oublier la sécurité quand on investit de l’argent.

      Il faut premièrement regarder ou votre argent sera déposé. Généralement, votre argent sera déposé dans une seconde entité égale. Cela veut dire que si le service fait faillite, vous pouvez récupérer votre argent. C’est donc plus sûr.

      Idéalement, toutes vos parts devraient être déposées à votre nom. Mais ça devrait toujours être le cas, à moins qu’un service soit peu honnête.

      Il faut également faire attention à la sécurité technique. Pour cela, je préfère les services avec un second-facteur d’authentification. Ça rajoute une bonne couche de sécurité à votre compte.

      Je conseille également de faire des recherches sur la sécurité du service. Si vous trouvez des informations comme quoi le service a déjà été compromis, je vous conseille d’éviter ce service.

      Finalement, je ferais attention à tout service qui ne parle de sécurité sur leur site. S’ils n’en parlent pas, c’est probablement qu’ils n’y font pas attention!

      Accès à votre argent

      Dans le futur, vous aurez besoin d’accéder à votre argent. Il faut que ça soit facile (et gratuit!). La durée est moins importante, mais il ne faut pas que ça prenne plus d’un jour ou deux.

      Il faut donc vérifier combien de temps cela va prendre et si cela va vous coûter quelque chose.

      L’investissement minimum

      Si vous commencer à investir, vous voulez probablement pouvoir commencer avec peu d’argent.

      Je pense que le minimum d’un investissement doit être bas, plus bas que 10’000 CHF, idéalement moins de 2000 CHF.

      Les Robo-Advisors en Suisse

      Même dans un petit pays comme la Suisse, il y a beaucoup de Robo-Advisors. Par contre, il n’y a pas de grand vainqueur comme Betterment aux États-Unis.

      Je vais seulement parler des Robo-Advisors que j’estime les meilleurs de Suisse. Il y en d’autres, mais je préfère me concentrer sur les plus intéressants.

      True Wealth

      True Wealth - Un des meilleurs Robo-Advisors en Suisse
      True Wealth – Un des meilleurs Robo-Advisors en Suisse

      Commençons avec True Wealth.

      True Wealth est un des premiers Robo-Advisors de Suisse, datant de 2013 déjà. C’est un bon signe de maturité.

      True Wealth va investir votre argent dans des ETFs. Vous avez le choix entre des ETFs standards et des ETFs durables. La seconde option est un peu plus chère parce que le prix des produits est plus élevés. Mais vous n’allez investir que dans des entreprises durables. Les ETFs peuvent être en actions, obligations, ressources naturelles ou immobilier.

      Le système de prix est très simple. Vous allez payer 0.5% en frais pour True Wealth. Les frais des produits varient d’un portefeuille à un autre. Pour un portefeuille agressif en actions, les coûts varient de 0.15% à 0.2%. On peut donc tabler sur un coût total de 0.7%.

      Je pense que True Wealth est un excellent Robo-Advisor. Les prix sont excellents pour la Suisse, la diversification très bonne et la stratégie d’investissement très simple.

      Selma Finance

      Selma

      Selma est un très bon Robo-Advisor, pour investir en bourse de façon très simple.

      Selma Finance est une entreprise plus récente, fondée en 2016. Depuis leur création, ils vont vite grandis et gèrent maintenant plus de 1500 clients.

      Selma a une approche un peu différente des autres services. En plus du Robo-Advisor, vous aurez accès à votre conseiller virtuel personnel. Cet assistant va vous posez des questions pour définir vos besoins.

      Le système de prix de Selma est très simple: vous allez payer 0.68% de frais de gestion pour Selma. En plus de cela, il faudra payer environ 0.2% de frais de produits, en fonction de votre portefeuille. Un portefeuille moyen coûtera donc environ 0.90% de frais par an.

      Ils utilisent également des ETFs bon marché pour investir. L’assistant va décider de cela pour vous, il y a moins de choix de personnalisation que True Wealth. Mais vous avez quand même votre mot à dire.

      Je pense que Selma est également un bon service, bien qu’un peu cher. C’est un bon service pour les gens qui débutent et qui ne connaissent pas du tout le monde la bourse.

      Yova

      Yova

      Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

      Yova est une entreprise encore plus récente, de 2018.

      C’est un Robo-Advisor très différent des deux autres car ils n’investissent pas dans des ETFs mais directement dans des actions et obligations. Pour choisir ces actions et obligations, ils se basent sur une stratégie d’investissement durable.

      Vous pouvez choisir entre plusieurs facteurs durables qui vous intéressent. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur les énergies renouvelables. Et vous pouvez également choisir d’inclure ou d’exclure certaines entreprises. Ils ont un excellent niveau de personnalisation qui les distingue des autres choix.

      Les frais de Yova dépendent de combien vous avez investi:

      • En dessous de 50’000 CHF, 1.2%
      • En dessous de 150’000 CHF, 1.0%
      • En dessous de 500’000 CHF, 0.8%
      • Plus de 500’000 CHF, 0.6%

      Comme ils investissent en action directement, il n’y a pas de frais de produits. Donc le système est très simple. Par contre, je trouve ces prix trop élevés pour les petits investisseurs.

      Je pense que le concept de Yova est très intéressant. C’est le Robo-Advisor le plus durable de Suisse.

      Pour moi, les prix sont trop élevé et les investissements un peu compliqués. Mais je comprends que certaines personnes soient attirées par le côté d’investissements durables. C’est donc à vous de décider si vous êtes prêt à y mettre le prix.

      Conclusion

      Les Robo-Advisors sont un bon moyen d’investir pour les gens qui ne veulent pas investir directement eux-mêmes. Ils vont vous faire gagner du temps.

      Bien entendu, ces gains de temps on un prix. Vous allez payer plus chaque année que si vous investissez vous-même dans des fonds bon marché.

      Je suis toujours d’avis que l’investissement par soi-même est possible pour tout le monde. Mais investir avec un Robo-Advisor est beaucoup mieux que de ne pas investir du tout.

      Donc, si ne voulez pas commencer à investir dans le marché boursier, vous pouvez regarder les Robo-Advisors que j’ai présenté dans cet article.

      Je pense surtout que True Wealth et Selma ont des offres très intéressantes. Si vous êtes à fond dans l’investissement durable, Yova est également bien.

      Mr. The Poor Swiss

      Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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