Review de Yova 2021 – Investissement d’impact

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Review de Yova 2021 - Investissement d'impact

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Yova est un Robo-Advisor suisse qui se concentre sur l’investissement d’impact (impact investing). L’idée principale est d’investir pour rendre le monde meilleur. Non seulement vous obtiendrez de bons rendements pour votre investissement, mais votre argent contribuera à améliorer le monde.

Mais comment Yova se compare-t-elle aux autres Robo-Advisor et combien cela coûte-t-il? C’est ce que nous allons découvrir dans cette revue complète de Yova.

À la fin de cette revue Yova, vous connaîtrez tous les avantages et inconvénients d’investir avec Yova. Vous saurez également si ce service répond à vos besoins d’investissement personnels.

Gardez à l’esprit que je n’investis pas avec des Robo-Advisors. Pour les personnes désireuses de consacrer du temps et des efforts, l’investissement manuel est meilleur et vous fera économiser de l’argent. Mais l’investissement manuel demande du temps et des connaissances. Pour les personnes qui ne sont pas disposées à investir leur temps et leurs efforts, investir avec Robo-Advisors est la meilleure chose à faire.

Yova

Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Yova est un Robo-Advisor qui se concentre uniquement sur l’investissement d’impact. Ils ciblent les personnes qui veulent rendre le monde meilleur avec leur argent. Bien sûr, puisqu’il s’agit d’une plateforme d’investissement, ils essaient également d’investir dans des entreprises rentables.

Yova a été lancée en 2017. Même s’il s’agit d’une jeune plateforme, elle se développe rapidement et gère déjà plusieurs millions de CHF.

Il est important de noter que vous avez besoin d’au moins 2000 CHF pour investir avec eux. En effet, en dessous de ce niveau, il ne serait pas possible d’obtenir une bonne diversification.

Stratégie d’investissement d’impact

Commençons cette revue Yova avec la stratégie d’investissement de Yova.

Yova a une stratégie unique. En effet, alors que la plupart des Robo-Advisors investissent dans des Exchange Traded Funds (ETFs), Yova investira directement dans des actions et des obligations.

Un autre domaine dans lequel ils sont différents est qu’ils n’investissent que dans des entreprises durables, suivant la philosophie de l’investissement d’impact. D’autres robots-conseillers ont une option pour l’investissement durable, mais ce n’est pas leur objectif principal. Avec Yova, vous ne pourrez pas investir dans d’autres entreprises. Donc, ils ne sont que pour les investisseurs qui souhaitent investir de cette manière.

Votre portefeuille sera choisi en fonction de certains critères personnalisés basés sur deux facteurs principaux:

  • L’empreinte de la société: les produits et services
    • Énergie renouvelable et eau propre, par exemple.
  • L’empreinte de l’entreprise: comment ils font des affaires
    • L’égalité des sexes et l’égalité de rémunération, par exemple.

Chaque investisseur aura accès à un portefeuille personnel. Vous pouvez choisir les sujets qui comptent pour vous et les choses avec lesquelles vous n’êtes pas d’accord.

Si vous êtes convaincu par l’investissement d’impact, Yova est le meilleur service pour vous. Ils sont le seul Robo-Advisor en Suisse à se concentrer uniquement sur l’investissement d’impact. Et ils font un excellent travail dans ce domaine.

De plus, chaque investisseur pourra également exclure ou inclure directement des entreprises. Toutes ces fonctionnalités font de Yova un Robo-Advisor hautement personnalisable, probablement le Robo-Advisor le plus personnalisable de Suisse.

Votre allocation d’actifs sera basée sur votre profil de risque: combien de temps vous souhaitez investir l’argent et quel âge vous avez. Par exemple, un jeune investisseur comme moi pourrait avoir investi à 100% en actions. En revanche, un investisseur proche de la retraite peut ne détenir que 60% des actions (voire moins). Le minimum est de 20% investi en actions et le maximum est de 100%, ce qui est excellent.

En fin de compte, vous aurez environ 40 actions dans votre portefeuille. Ces actions seront diversifiées dans divers secteurs et pays.

Dans l’ensemble, Yova propose une stratégie d’investissement d’impact qui est très bonne si vous vous concentrez sur l’investissement durable. Ils sont les meilleurs Robo-Advisor pour l’investissement d’impact et l’investissement durable. Je préfère avoir plus d’actions pour plus de diversification, et je préfère investir dans des ETF plus larges pour éviter la sélection de titres. Néanmoins, je comprends l’attrait de l’investissement durable.

Frais de Yova

Lors de l’examen d’un service d’investissement, il est primordial de revoir les frais. Yova est différent des autres services en ce qu’il n’y a pas de frais fixes. Le montant des frais que vous payez dépend du montant que vous investissez avec eux.

Si vous avez des objectifs financiers solides, les frais d’investissement sont extrêmement importants.

Les frais d’investissement chez Yova sont des frais annuels tout compris. Ainsi, vous paierez une partie de vos actifs à titre de frais de gestion. Voici les frais basés sur le montant d’argent investi:

  • Moins de 50’000 CHF: 1.2% de cotisation annuelle
  • Entre 50’000 et 150’000 CHF: 1.0% de cotisation annuelle
  • Entre 150’000 et 500’000 CHF: 0,8% de cotisation annuelle
  • Au dessus de 500’000 CHF: 0,6% de cotisation annuelle

Avec une énorme somme d’argent investie, vous pouvez obtenir des frais exceptionnels par rapport aux autres Robo-Advisors. Cependant, si vous n’investissez pas beaucoup (comme la plupart des gens), les frais chez Yova sont élevés. Pour moi, une redevance annuelle de 1,2% n’est pas acceptable. Bien sûr, vous devrez décider vous-même si vous êtes à l’aise avec ce niveau de frais.

Maintenant, il y a autre chose de crucial à propos de ces frais: le niveau des frais que vous payez ne dépend que du montant que vous avez investi, et non du solde de votre compte courant. Par exemple, si vous investissez 40’000 CHF et que le solde de votre compte atteint 51’000 CHF en raison des bonnes conditions de marché, vous continuerez à payer les frais de 1,2%! Mais vous paierez les frais sur le solde total du compte (51’000 CHF). Ce n’est pas juste et ce n’est pas clair sur leurs informations de prix.

Maintenant, il y a autre chose que je n’aime pas dans les prix de Yova, et c’est leur comparaison avec d’autres prix. Voici comment ils se comparent à d’autres alternatives:

Comparaison de Yova avec d'autres services (par Yova)
Comparaison de Yova avec d’autres services (par Yova)

La première chose qui me dérange un peu, c’est qu’ils se comparent à un ETF Robo-Advisor avec une commission de 0.90%, ce qui est déjà élevé pour la Suisse. Le moins cher que je connaisse aurait des frais de 0,64%, ce qui coûterait presque moitié moins cher que Yova. Il s’agit d’une stratégie marketing courante, c’est-à-dire de ne pas se comparer aux meilleurs.

En revanche, cela me dérange beaucoup qu’ils se comparent à une plateforme de bricolage extrêmement chère (SwissQuote). Il y a deux problèmes majeurs avec cette comparaison.

Premièrement, ils utilisent une plate-forme coûteuse (SwissQuote) au lieu d’une plate-forme moins chère et meilleure comme Interactive Brokers. Utiliser un meilleur courtier ferait en sorte que cela diminue considérablement.

Le deuxième problème est qu’ils comparent avec ETF Robo-Advisors mais pas avec ETF DIY Investing. Si nous prenons mon cas, je paie environ 0,3% de frais par an, tout compris. Mes honoraires reviendraient à être quatre fois moins chers que Yova. Puisque j’ai plus de 100’000 CHF investis, les frais seraient réduits à 1.0% pour moi (toujours trois fois plus chers que mes frais!).

Je ne dis pas cela pour montrer que ma stratégie est moins chère que Yova. Je dis cela parce que cela n’aide pas les clients! Les gens doivent savoir qu’investir par eux-mêmes coûte moins cher que ce que Yova tente de montrer.

Dans l’ensemble, je pense que les frais de Yova ne sont pas excellents. Pour les faibles montants investis, les frais sont trop élevés par rapport à un Robo-Advisor moins cher. Si vous avez investi une somme considérable dans Yova, les frais seront bons. Je n’aime pas non plus le fait que seul l’argent investi peut faire baisser vos frais pendant qu’ils calculent les frais sur le solde total du compte. Enfin, leur comparaison avec d’autres alternatives pourrait avoir une meilleure transparence.

Comment ouvrir un compte avec Yova?

L’ouverture d’un compte est un processus simple avec Yova. Vous pouvez créer un compte gratuitement afin de vous familiariser avec leurs systèmes.

Lorsque vous ouvrez un compte, la première étape sera de créer votre stratégie. Pour définir vos stratégies, vous devrez prendre plusieurs décisions.

La première décision est de choisir vos sujets d’empreintes de main (handprint). Il est à la base de l’investissement d’impact avec Yova. À ce stade, vous pouvez choisir de concentrer vos investissements sur des produits ou services particuliers que les entreprises utilisent. Par exemple, vous pouvez choisir d’investir dans des entreprises travaillant pour les énergies renouvelables.

La deuxième décision est de choisir vos thèmes d’empreinte de pied (footprint). Vous pouvez restreindre votre concentration sur les entreprises en fonction de leur mode de fonctionnement. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur les entreprises à faible empreinte CO2.

Enfin, la troisième décision est de savoir si vous souhaitez exclure certaines catégories de votre portefeuille. Par exemple, vous pouvez interdire toutes les entreprises axées sur l’énergie nucléaire de votre portefeuille.

Après cette étape cruciale, vous devrez informer Yova de votre profil de risque. Vous n’aurez qu’à répondre à quatre questions à ce sujet. Ensuite, ils vous donneront votre profil de risque et votre allocation aux actions. Vous pouvez remplacer cette allocation de stock si vous voulez plus ou moins que ce qu’ils recommandent.

Après ces étapes, vous aurez accès à votre portfolio. Vous obtiendrez une liste de 30 à 40 actions dans lesquelles ils investiront pour vous. Et vous avez toujours le choix d’exclure certaines entreprises de la liste ou d’ajouter des entreprises à votre portefeuille.

Une fois que vous êtes satisfait de votre stratégie, vous pouvez continuer le processus d’inscription. A ce stade, vous créerez votre compte auprès de la banque SAXO (où seront détenus vos avoirs), et vous devrez remplir encore quelques informations vous concernant.

Dans l’ensemble, le processus d’inscription est très simple. Cela va vite et c’est formidable que nous puissions commencer par la stratégie avant toutes les autres étapes. Cela permet aux gens de se faire une idée de leur portefeuille avant d’ajouter de l’argent à leurs comptes. Et le niveau de personnalisation est également excellent.

Investir avec Yova est-il sûr?

Une partie importante d’un service d’investissement est sa sécurité en ligne. Voyons si investir avec Yova est sûr.

Premièrement, comme ce n’est pas une banque, ils ne peuvent pas détenir vos actifs. Toutes vos actions seront détenues, en votre nom, par SAXO Bank. Yova n’est considéré que comme le gestionnaire d’actifs. Ainsi, ils peuvent exécuter des transactions en votre nom, mais ils ne peuvent pas accéder à vos fonds. L’argent est toujours protégé par la protection générale des dépôts suisse, jusqu’à 100’000 CHF. Ainsi, la partie de vos actifs qui n’est pas encore investie est également en sécurité.

Si Yova fait faillite, tous vos fonds seront accessibles, en votre nom, à SAXO Bank. C’est un bon niveau de sécurité pour vos actifs. C’est la même stratégie utilisée par presque tous les Robo-Advisors en Suisse.

D’un point de vue technique, toutes les communications sont cryptées, ce qui est le minimum standard de nos jours. Vous pouvez également utiliser un deuxième facteur d’authentification (2FA). Cela augmentera considérablement la sécurité de votre compte. Si vous vous souciez de la sécurité en ligne, vous devez toujours utiliser 2FA.

Ainsi, l’investissement global avec Yova sera sûr car ils utilisent la ségrégation des actifs. Et avec leur second facteur d’authentication, votre sécurité est élevée.

Avantages de Yova

Résumons cette analyse avec les principaux avantages d’investir avec Yova:

  • Portefeuille durable hautement personnalisable.
  • Excellente concentration sur l’investissement d’impact et la durabilité.
  • Vous pouvez investir jusqu’à 100% en actions.
  • Création de compte facile.
  • Frais réduits si vous investissez plus de 500’000 CHF.

Désavantages de Yova

Résumons les principaux inconvénients d’investir avec Yova:

  • Frais très élevés si vous investissez moins de 150’000 CHF.
  • Les frais ne diminuent que si vous investissez plus, pas si le solde de votre compte augmente.
  • Manque de transparence dans leur frais et leur marketing.

User Reviews

Je voulais voir ce que les gens disaient en ligne à propos de Yova. Malheureusement, il existe très peu d’avis en ligne sur ce service. Ma source d’avis préférée, TrustPilot, n’en a aucun. Cependant, il existe quelques critiques sur Google. Sur la base de 28 avis, ils ont obtenu une note moyenne de 4.7 étoiles sur 5.

Bien sûr, ce ne sont pas assez de critiques pour tirer des conclusions appropriées, mais cela reste intéressant. J’ai aussi regardé les forums pour trouver les opinions des gens sur Yova.

Dans l’ensemble, les points positifs des critiques concernent principalement l’équipe elle-même. En effet, il semble que l’équipe soit facilement accessible et très utile quand il s’agit d’aider les utilisateurs. Et les gens apprécient également grandement le niveau de personnalisation possible dans leurs portefeuilles.

D’un autre côté, les critiques négatives portaient sur deux choses:

  • Les frais très élevés du service.
  • Leur campagne publicitaire lourde.

Ainsi, dans l’ensemble, les utilisateurs de Yova ont d’excellentes critiques sur le service. Les gens qui n’utilisent pas Yova se plaignent surtout des frais élevés et du fait que nous pouvons investir ailleurs pour beaucoup moins cher.

Yova vs Selma

Selma

Selma est un très bon Robo-Advisor, pour investir en bourse de façon très simple.

Critère Selma Finance Yova
Investissement durable Okay Meilleur
Stratégie Meilleur- ETF Pire – Actions
Diversification Meilleur Bon
Frais Meilleur Okay
Simplicité Facile Facile
Interface Web seulement Web et Mobile
Personnalisation Aucune Bien
Gains Moyen Moyen
Minimums Moyen Moyen
Sécurité Bon Bon
Sécurité technique Bon Bon

Selma est une autre excellent Robo-Advisor en Suisse. Et Selma a également une option pour l’investissement durable.

Il existe des différences majeures entre ces deux Robo-Advisors. En effet, Selma investira dans des fonds négociés en bourse (ETF) au lieu d’actions individuelles.

Lorsque vous sélectionnez l’investissement durable, Selma investira dans des versions durables de ses ETFs.

Ces deux versions de l’investissement durable sont différentes. La stratégie durable de Yova va bien plus loin que celle de Selma. Avec Selma, vous n’avez que le strict minimum de durabilité. Si vous vous souciez de l’investissement d’impact, Selma ne vous suffira probablement pas.

En revanche, les frais de Selma sont meilleurs que ceux de Yova. Avec Selma, vous ne paierez qu’environ 0.98% de frais pour votre portefeuille. A moins d’avoir plus de 150’000 CHF, Selma est moins cher que Yova.

Du point de vue de la facilité d’utilisation, les deux solutions sont bonnes.

Conclusion

Inyova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Cette review de Yova devrait contenir tout ce que vous devez savoir sur Yova. Dans l’ensemble, Yova est un bon Robo-Advisor pour investir de manière durable dans l’avenir. Il vous permettra d’investir très simplement dans les actions et obligations d’entreprises qui ont un impact positif sur l’avenir. Et vous pourrez personnaliser votre portefeuille selon vos principes exacts.

Cependant, cet investissement hautement durable a un prix. Les frais de Yova commencent à un prix très élevé. En dessous de 50’000 CHF, vous paierez une commission de 1.2% sur votre patrimoine. Pour moi, ces frais sont trop élevés.

D’autres alternatives vous permettent d’investir durablement dans le monde de Robo-Advisor, et vous économiserez sur les frais. Selma et True Wealth sont nettement moins chers. Et je préfère de loin investir dans des ETF que dans des actions individuelles. Même si avoir environ 20 à 30 actions est suffisant pour la diversification. L’utilisation d’ETF signifie que vous n’avez pas à choisir les actions. Par conséquent, je préfère l’investissement passif alors que Yova est un investissement plus actif.

Néanmoins, Yova est le seul Robo-Advisor Suisse à se concentrer sur l’investissement d’impact. D’autres Robo-Advisors proposent des options d’investissement durable simples, mais aucune option d’investissement d’impact solide.

Vous pouvez économiser encore plus de frais en investissant vous-mêmes. La plupart des gens surestiment la complexité de s’investir soi-même. Les frais d’investissement sont très importants et il existe des différences significatives entre les différents niveaux d’investissement.

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous de Yova?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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