N26 en Suisse : revue – Pour et Contre

N26

N26 est une banque numérique qui a été fondée en Allemagne en 2016. Pendant une courte période, il a été appelé Numéro 26. Son siège est situé à Berlin, en Allemagne.

Ils ont d’abord commencé comme une simple interface en face d’une autre banque. Mais ils ont rapidement obtenu une licence bancaire allemande. De facto, ils sont maintenant une banque dans toute l’Europe. Ils ont obtenu une licence bancaire complète. Elles ont les mêmes droits que n’importe quelle autre banque en Europe.

La N26 étant une banque numérique, vous devez y accéder via votre téléphone ou votre ordinateur. Ils n’ont pas de bureaux de banque où vous pouvez effectuer des transactions. C’est la principale raison pour laquelle ils peuvent réduire les coûts.

Vous pouvez recevoir des paiements directement sur votre compte en utilisant votre IBAN EUR personnel et effectuer vos paiements à partir de votre compte. De plus, si vous connaissez des personnes qui utilisent N26, vous pouvez leur envoyer de l’argent directement !

Avec votre compte, vous recevrez également une carte de débit Mastercard. Vous pourrez également l’utiliser pour effectuer des paiements en devises étrangères, et ce gratuitement! Vous pouvez également l’utiliser pour effectuer des retraits gratuits en EUR.

C’est avec cette carte Mastercard que se trouve l’inconvénient le plus important de N26. Ils ne proposent pas de cashback sur les transactions!

Si cette carte est parfaite pour les paiements en devises étrangères, vous ne devez pas l’utiliser pour les paiements dans votre monnaie nationale. Cela signifie que vous devriez toujours avoir une carte de crédit avec un certain cashback à côté de celle-ci. Elle doit faire partie de votre stratégie en matière de cartes de crédit.

N26 Frais

Ce qui est le plus intéressant avec N26, ce sont ses frais très bas ! Mais d’abord, nous devons parler des trois comptes différents qui sont disponibles :

• N26 : Il s’agit du compte standard pour la plupart des utilisateurs. C’est entièrement gratuit ! Vous obtenez des retraits gratuits en EUR et toutes les conversions de devises sont gratuites !
• N26 Black : Cette option s’ajoute au compte standard et coûte 9,90 EUR par mois. Vous bénéficiez également de retraits gratuits à l’étranger, ce qui est excellent ! En plus des caractéristiques de base, vous bénéficiez également de la protection d’Allianz Insurance lorsque vous voyagez. Il est utile si vous voyagez beaucoup.
• N26 Metal : Il s’agit de l’option haut de gamme pour 16,90 EUR par mois. Vous bénéficierez de tous les avantages de Black, ainsi que d’une assistance clientèle dédiée et d’offres partenaires exclusives. Par exemple, vous pouvez obtenir 10 % de réduction sur certains hôtels.

Le seul service dont j’aurais besoin serait l’option gratuite de base. Pour moi, 9,90 EUR par mois pour un compte bancaire, c’est déjà trop. Je ne vois pas l’intérêt des cartes Noir et Métal pour moi. Nous allons donc aborder ici les frais du compte standard.

N26 a également un plan d’affaires. Mais ce n’est pas quelque chose qui doit nous préoccuper. Il s’agit d’un plan destiné aux indépendants et aux freelances. Vous pouvez l’examiner plus en détail si vous êtes un freelance.

Avec le compte standard, vous pouvez effectuer cinq retraits gratuits en euros par mois. Ensuite, vous devez payer 2 EUR pour chaque retrait supplémentaire. Vous pouvez également retirer des euros à l’étranger sans frais. Toutefois, si vous retirez de l’argent dans d’autres devises, vous devrez payer des frais de 1,7 % !

En revanche, les paiements dans des monnaies autres que l’euro sont gratuits! Vous ne serez pas facturé si vous transférez de l’argent de l’EUR vers la GBP. Et le taux de change actuel sera utilisé. Il est excellent, et c’est la principale raison pour laquelle j’utiliserais N26.

N26 en Suisse

Depuis septembre 2019, N26 est disponible en Suisse. Cela signifie que vous pouvez utiliser tous les services du service N26 si vous êtes un client suisse. Il vient compléter la liste déjà longue des pays pris en charge par N26. Cela signifie que N26 a une excellente couverture de l’Europe.

Cependant, il existe de fortes limitations. Tout d’abord, ils ne vous offrent pas d’IBAN suisse et vous ne pouvez pas transférer de l’argent directement depuis votre compte bancaire suisse sans frais.

Vous devrez donc transférer des euros sur votre compte N26. Cela signifie que vous devrez payer des frais pour recharger votre compte. C’est un inconvénient important.

Toutefois, si vous avez un compte bancaire en euros, vous pouvez transférer de l’argent vers votre compte N26 gratuitement. Et si vous êtes payé en euros, vous pouvez également recevoir votre salaire directement sur votre compte N26.

Un autre problème est qu’ils n’ont aucun soutien pour le CHF. Cela signifie que vous ne pouvez pas utiliser votre carte en Suisse sans frais de conversion de devises. C’est un facteur limitant assez important. Toutefois, comme ce n’est pas l’utilisation principale de cette carte, vous pouvez toujours l’utiliser pour vos transactions à l’étranger. Vous ne devez pas utiliser une carte comme N26 ou Revolut en Suisse. C’est là que vous devez utiliser votre carte de crédit locale avec un certain cashback.

En revanche, ils offrent un IBAN EUR personnel. Un tel compte peut être très utile en Europe. Et, bien sûr, tous les services dont j’ai parlé précédemment sont disponibles en Suisse.

Pour l’instant, je ne pense pas que N26 soit un bon compte bancaire pour moi. Comme je suis payé en CHF et que la plupart des choses sont en francs suisses, j’ai besoin d’un excellent compte bancaire en CHF. Comme pour une carte de voyage, j’ai besoin d’un IBAN pour transférer de l’argent gratuitement sur le compte.

Toutefois, la N26 reste une option très intéressante en tant que carte de crédit de voyage. Les gens peuvent toujours l’utiliser pour des échanges de devises gratuits. Et je continue à suivre cette offre pour voir ce qu’il en est. Dès que nous aurons un moyen gratuit de le recharger à partir d’un compte suisse, je commencerai à l’utiliser.

Alternatives

Nous devrions comparer chaque service financier avec des alternatives. Comme ils sont très similaires, nous devrions comparer N26 et Revolut.

Controverse

Le N26 a fait l’objet d’une certaine controverse au fil des ans.

En 2016, on a beaucoup parlé de N26. Tout d’abord, de nombreux comptes ont été résiliés, et certains clients n’ont rien pu faire à ce sujet(Source). La raison en était qu’ils effectuaient trop de retraits. Depuis lors, la société a modifié sa politique en matière de retraits aux guichets automatiques. Ils ont ajouté un maximum de cinq retraits gratuits aux guichets automatiques pour le moment.

Plus tard la même année, des chercheurs ont découvert plusieurs problèmes de vulnérabilité au sein de N26 (Source). Un attaquant pourrait utiliser ces vulnérabilités pour accéder aux comptes des utilisateurs. Depuis, ils ont corrigé ces problèmes, et apparemment, aucun compte n’a été compromis.

Toutefois, le N26 a également fait l’objet d’une controverse plus récente. En 2019, de nombreux utilisateurs ont eu des difficultés à contacter la banque après le vol de leurs identifiants ! Il a fallu jusqu’à deux semaines pour que certaines personnes retrouvent l’accès à leur compte.

Et en avril 2019, les régulateurs bancaires allemands ont ordonné à N26 de modifier son processus pour éviter le blanchiment d’argent. Ils ne faisaient pas assez d’efforts pour cela auparavant. Et ils ont été trop lents à fermer les comptes de blanchiment d’argent. Depuis lors, ils l’ont reconnu et ont commencé à prendre des mesures.

Je pense que toute start-up bancaire a connu quelques controverses depuis sa création. Je ne m’en préoccuperais pas trop à moins d’avoir stocké beaucoup d’argent sur le compte. Je n’ai jamais eu plus de 1000 EUR sur mon compte Revolut, et je ne voudrais pas garder plus de 1000 EUR sur N26. Et étant donné que l’argent sur N26 est assuré, cela devrait aider.

N26 FAQ

N26 Résumé

N26 propose un compte bancaire en euros gratuit, avec des frais de change très bas !

Marque du produit: N26

Note de l’éditeur/éditrice :
3

N26 Avantages

• Certains retraits gratuits en Europe ;
• Conversion gratuite des devises ;
• Compte personnel EUR ;
• L'argent sur le compte est assuré ;
• Compte bancaire bien réglementé ;

N26 Inconvénients

• L'absence d'IBAN CH signifie que vous ne pouvez pas le recharger gratuitement depuis la Suisse ;
• L'absence de support du CHF signifie que vous ne pouvez pas l'utiliser gratuitement en Suisse ;
• Quelques controverses dans le passé ;

Conclusion

Globalement, je pense que N26 est un bon produit ! Il peut vous faire économiser une tonne d’argent sur les opérations de change. C’est une bonne chose lorsque vous voyagez et que vous achetez des produits en ligne dans d’autres devises. Par rapport à la plupart des banques classiques qui facturent des frais de 1,5 à 2,5 % sur ces transactions.

Il s’agit non seulement d’une excellente carte de voyage, mais aussi d’un excellent compte bancaire gratuit. C’est une banque officielle, et votre argent sera assuré jusqu’à 100’000 EUR !

Bien qu’il s’agisse d’un excellent compte bancaire et d’une excellente carte de voyage, vous ne devriez pas trop utiliser sa carte de crédit dans votre monnaie. Vous devriez opter pour une carte de crédit qui vous offre des remises en argent ! Si vous ne savez pas par où commencer, lisez ma stratégie en matière de cartes de crédit.

Globalement, je pense que N26 est meilleur que Revolut. Je suis impressionné par les frais. Par exemple, les frais de week-end n’existent pas. Il n’y a pas de limite et les transactions à l’étranger ne sont plus gratuites. C’est beaucoup plus simple. Je n’ai pas encore comparé leurs applications mobiles. Mais pour mon petit usage, je ne pense pas que cela soit très important.

Cependant, il lui manque encore quelques fonctionnalités en Suisse. Avant qu’il n’obtienne un véritable IBAN CH, je ne compte pas l’utiliser. Toutefois, une fois qu’elle y sera parvenue, elle deviendra très compétitive par rapport à des services tels que Revolut et Wise.

Et vous ? Que pensez-vous de N26 ? Vous attendez son arrivée ?

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