Investissement durable? SRI, ESG? Comment s’y retrouver?

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Investissement durable: SRI, ESG? Comment s'y retrouver?

L’investissement responsable est devenu une grande tendance en matière d’investissement au cours de la dernière décennie! Et vous avez peut-être entendu parler de l’investissement durable ou l’investissement ESG ou encore de l’investissement SRI. Est-ce que c’est la même chose?

Toutes ces méthodes suivent la même idée: investir pour un avenir meilleur. Mais ces philosophies d’investissement sont toutes légèrement différentes. Nous allons donc voir ce qu’ils sont et comment vous pouvez investir durablement.

Même si tout le monde ne souhaite pas investir durablement, il est toujours essentiel de savoir que cela est disponible. Et si vous souhaitez commencer à investir à impact, cela vous aidera à démarrer.

Investisement responsable

Commençons par définir ce qu’est l’investissement responsable.

L’idée de l’investissement responsable est d’investir dans des entreprises qui ont un impact positif sur le monde. Cet impact positif peut être un impact social ou environnemental.

De plus, l’investissement responsable n’oublie pas les rendements. Il devrait donc générer des rendements supérieurs à l’inflation.

Par exemple, voici quelques entreprises qui sont favorisées par les investisseurs responsable:

  • Tesla: En révolutionnant fortement l’industrie de la voiture électrique, Tesla a poussé les autres constructeurs automobiles à améliorer également leurs offres. Tesla dirige désormais le mouvement de la voiture électrique. Les voitures électriques pourraient avoir un impact exceptionnel sur l’environnement (si nous résolvons le problème de la batterie!).
  • Beyond Meat: faire pousser de la viande dans un laboratoire permet d’économiser de la terre, de l’eau et de l’argent. La viande cultivée en laboratoire pourrait être excellente pour l’environnement à l’avenir.
  • Whole Foods Market: Se concentrer sur une alimentation saine fait de Whole Foods Market une entreprise très durable.

Néanmoins, selon les critères d’investissement, certaines de ces sociétés ne seront pas toujours sélectionnées. Par exemple, si l’objectif de l’entreprise est de sauver la terre, mais qu’elle utilise le travail des enfants, elle ne sera pas incluse dans toutes les listes d’investissement responsables. Mais étrangement, ils seront inclus dans d’autres.

D’un autre côté, une entreprise produisant des armes à feu ou exploitant des centrales au charbon a peu de chances d’être durable.

Types d’investissement durables

Le monde de l’investissement durable (ou responsable) est un peu confus avec plein de nomenclatures différentes. En effet, il existe d’autres noms dans la même famille d’investissements:

  • Investissement responsable
  • Investissement durable
  • Investissement ESG
  • Investissement SRI

Ces formes d’investissement sont très similaires. Elles ont le même objectif principal: investir pour un avenir meilleur et durable. Mais il y a tout de même des différences. Cela rend l’investissement durable très déroutant. En plus de cela, certaines sociétés d’investissement ajoutent leurs variantes.

Alors, passons en revue les variantes les plus utilisées de l’investissement durable.

Investissement ESG

ESG signifie Environnement, Social et Gouvernance. L’investissement ESG consiste à investir dans des entreprises en fonction de leurs facteurs ESG. Un framework ESG évaluera les entreprises en fonction de trois ensembles de facteurs.

Premièrement, les entreprises seront évaluées en fonction de facteurs environnementaux. Par exemple, un facteur pourrait être la quantité d’émissions de CO2. Un autre exemple pourrait être l’impact sur la biodiversité et la croissance démographique.

Le deuxième ensemble de facteurs est celui des facteurs sociaux. L’un des facteurs de cet ensemble serait le recours au travail des enfants. Un autre facteur souvent utilisé est l’égalité des sexes et l’égalité raciale de l’entreprise. Ou, nous pourrions également examiner dans quelle mesure l’entreprise traite ses employés.

Le dernier ensemble de facteurs est celui de la gouvernance. Ici, nous pouvons trouver des informations sur les problèmes de corruption dans les entreprises. Un autre exemple est la manière dont les actionnaires sont traités par les entreprises. Ils tiennent également compte de la manière dont les cadres sont rémunérés.

Donc, ces facteurs sont principalement basés sur la façon dont une entreprise fonctionne. Les investisseurs utilisent ces facteurs ESG pour concentrer leurs investissements sur les entreprises qui répondent mieux que d’autres à ces normes. Les investisseurs ESG veulent se concentrer sur les actions d’entreprises gérées avec des valeurs éthiques.

Étant donné que ces facteurs se concentrent sur le mode de fonctionnement d’une entreprise, ils n’excluent pas nécessairement certaines entreprises considérées comme nuisibles. Par exemple, une entreprise produisant des armes de manière durable serait tout à fait acceptable au vu des facteurs ESG.

Les notations ESG dépendent entièrement de l’agence de notation. Et il y en a plusieurs, et ils peuvent évaluer les entreprises d’une manière très différente.

Investissement SRI

L’investissement socialement responsable (Socially Responsible Investing (SRI) en anglais) est une autre forme d’investissement durable dans laquelle vous vous concentrez sur les facteurs sociaux pour choisir les entreprises.

L’investissement SRI se concentre sur l’exclusion des entreprises qui ont un effet social négatif. Par exemple, les critères SRI excluront généralement les fraiq de tabac, de jeux d’argent et d’armes.

Des facteurs sont également utilisés pour inclure les entreprises dans l’indice, mais l’investissement SRI consiste principalement à ne pas investir dans certaines entreprises.

Il y a quelque chose d’important dans le SRI. L’investissement SRI est lié au climat politique et social de l’époque. Ainsi, si un facteur social tombe en disgrâce, votre investissement pourrait également changer.

Investissement responsable (impact)

L’investissement responsable se concentre sur les entreprises qui ont un impact significatif sur le monde.

Les personnes qui suivent l’investissement responsable pensent que leur argent aura un impact positif sur le monde si elles investissent dans de bonnes entreprises. Par exemple, en investissant dans des entreprises qui recherchent des remèdes contre le cancer.

L’impact positif pourrait être environnemental et social: l’énergie verte et l’égalité raciale sont toutes deux des impacts valables pour l’investissement d’impact.

L’investissement responsable est très ouvert à l’interprétation, plus que les autres variantes. Tout le monde ne croit pas au même impact. Par exemple, je pense que l’exploration spatiale a un impact positif sur l’humanité, tandis que d’autres vous diront que c’est inutile.

Investissement durable

L’investissement durable est un terme couvrant ESG, SRI et l’investissement responsable.

L’idée de l’investissement durable est simplement d’investir dans des entreprises durables à long terme. C’est très ouvert à l’interprétation. C’est vrai que vous le fassiez en suivant des critères ESG, SRI, ou en travaillant sur l’impact positif des entreprises. Dans certains cas, l’investissement durable repose sur des entreprises durables à long terme. Et dans d’autres cas, il se concentre sur les entreprises qui œuvrent pour un environnement durable.

Dans l’ensemble, l’investissement durable sous toutes ses formes a du sens. Le problème est de savoir comment chacune de ces formes est sujette à interprétation. Vous aurez besoin de beaucoup de confiance dans l’entreprise qui fait le choix.

Pourquoi investir durablement?

Il y a plusieurs raisons d’investir durablement.

La première raison logique est que ce serait mieux pour le monde. En effet, en investissant votre argent dans des entreprises qui ont un impact positif, vous leur donnez un avantage sur les autres entreprises. En effet, comme vous n’investissez que dans une sorte d’entreprise, vous n’investissez pas dans les autres. Ne pas investir dans des entreprises qui ne sont pas durables a également un effet significatif.

Une deuxième raison de l’investissement d’impact est que les rendements pourraient être meilleurs. Beaucoup de gens pensent que ces entreprises s’en tireront mieux à l’avenir. En tant que tels, ils parient que leur investissement générera plus de rendements.

Bien que je comprenne la première raison, je ne suis pas fan de la seconde. Penser que vous savez mieux que le marché ce qui générera plus de rendements ne fonctionne jamais. Pour moi, c’est du market timing. Je ne dis pas que cela ne fonctionnera pas. Je dis simplement que c’est un pari.

Comment investir durablement?

Comme pour tout, il existe plusieurs façons de faire de l’investissement durable.

Comme nous le verrons, cela dépendra de la variante d’investissement durable sur laquelle vous souhaitez vous concentrer.

Investir dans des enterprises responsables

La première façon d’investir durablement est simplement d’investir directement dans des entreprises durables ou ayant un impact positif sur le monde.

Pour cela, vous n’avez besoin que d’un bon compte de courtier. Ensuite, vous pouvez acheter directement les actions des sociétés que vous souhaitez.

Il y a de nombreux problèmes avec cette approche:

  • Vous devrez choisir vous-même toutes les actions. Cela signifie que vous aurez besoin de beaucoup de travail pour trouver quelles entreprises sont durables.
  • Il sera difficile d’équilibrer correctement votre portefeuille à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent à investir.
  • Vous manquerez de diversification car vous n’aurez pas beaucoup de sociétés dans votre portefeuille.
  • Cela peut coûter cher en frais de transaction.

Pour moi, ce n’est pas la voie à suivre. C’est tout simplement trop compliqué. Alors que certaines personnes sont prêtes à faire le travail correctement, la plupart des gens ne le sont pas. Et vous tomberez dans les pièges du market timing et de la sélection de titres.

Investir dans des ETFs durables

Une meilleure façon d’investir de manière durable est d’investir directement dans des ETF. Il existe plusieurs types d’ETF durables:

  • ETF ESG
  • ETF SRI
  • ETF basés sur les impacts

Vous devrez donc choisir les ETF dans lesquels vous souhaitez investir. Mais vous n’avez pas besoin de 50 ETFs. Vous n’avez probablement besoin que de deux ou trois fonds si vous souhaitez un portefeuille bien diversifié.

Investir dans des ETF durables est beaucoup plus facile que d’investir directement dans des entreprises durables. Et à moins que vous n’ayez une fortune considérable à investir, c’est aussi moins cher.

Heureusement, la plupart des gros ETF que vous connaissez existent dans une version ESG ou SRI. Il y a donc de fortes chances que vous puissiez conserver votre portefeuille actuel et simplement prendre la variante durable de ces ETF. Ainsi, vous pouvez toujours concevoir votre propre portefeuille ETF, puis choisir des versions durables des ETF. Le TER sera probablement un peu plus cher.

L’inconvénient de cette technique est que vous devez faire entièrement confiance au fournisseur des ETFs. Parfois, les critères de sélection dans ces ETFs ne sont pas tout à fait clairs. Mais la simplicité de cette technique vaut le risque.

Pour cela, la seule chose dont vous auriez besoin est, encore une fois, un bon compte de courtier. Depuis votre compte de courtier, vous pouvez acheter directement des actions des ETF.

Pour moi, c’est la meilleure façon d’investir durablement. J’ai déjà un compte de courtier et j’investis déjà dans des ETF. Donc, il me suffirait de changer mes ETF en ETF SRI (ou une autre variante), et j’aurais terminé. Investir dans des ETF SRI est simple et peu cher.

Investir responsablement avec un Robo-Advisor

Yova

Un très bon Robo-Advisor pour l'investissement durable et socialement-responsable!

Enfin, la dernière façon d’investir durablement est d’utiliser un Robo-Advisor qui offre cette option.

Utiliser un Robo-advisor est le moyen le plus simple d’investir de manière durable. Vous paierez des frais supplémentaires, mais vous n’aurez pas besoin de choisir des actions ou des ETFs, et vous n’aurez pas besoin d’un compte de courtier. Si vous ne souhaitez pas investir trop de temps pour le faire vous-même, utiliser un Robo-Advisor est la voie à suivre.

Il existe à nouveau des variantes différentes. Certains Robo-Advisors vous permettent uniquement d’investir de manière durable tandis que d’autres vous en donnent la possibilité. En outre, certains services investiront dans des actions uniques, tandis que d’autres utiliseront des ETF à la place.

En Suisse, plusieurs Robo-Advisors vous permettent d’investir durablement:

  • Yova investit directement dans des entreprises choisies par leur soin.
  • True Wealth investit dans des ETFs durables
  • Selma investit dans des ETFs SRI

Yova est le Robo-Advisor qui se concentre le plus sur l’investissement durable.

Conclusion

Comme vous pouvez le constater, le monde de l’investissement durable est plus déroutant qu’il ne devrait l’être. Au final, l’objectif de ESG, de SRI et de l’investissement responsable est simplement d’investir pour un avenir meilleur.

Les gens investissent dans des entreprises durables pour faire travailler leur argent pour ce en quoi ils croient. De plus, les entreprises durables devraient l’améliorer à long terme. Il est donc logique d’investir, en particulier dans ces entreprises.

Il existe plusieurs façons d’investir durablement: investir directement dans des entreprises, investir dans des ETF ou faire appel à un Robo-Advisor. Personnellement, j’investirais dans des ETFs. Mais investir avec un Robo-Advisor est également une bonne option. Investir durablement est plus couteux qu’investir sans discrimination. Mais ça n’est pas plus difficile.

Je n’investis actuellement dans aucun instrument durable. Pour moi, il est plus logique d’investir sur l’ensemble du marché. Mais je comprends les gens qui sont prêts à ne pas investir dans certaines entreprises et à investir davantage dans certaines entreprises spécifiques.

Et vous? Investissez-vous durablement? Et comment?

Mr. The Poor Swiss

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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