Comment éviter l’inflation du style de vie en 2021?

Comment éviter l'inflation du style de vie en 2021?

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Vous avez probablement déjà entendu parler de l’inflation du style de vie. J’en ai déjà un peu parlé depuis que je suis tombé dans ce piège. C’est un sujet essentiel car de nombreuses personnes y sont sujettes. Et l’inflation du style de vie peut ruiner votre vie financière. Il est essentiel d’apprendre à éviter l’inflation du style de vie!

L’inflation du style de vie se produit lorsque vos dépenses augmentent avec vos revenus. Beaucoup de gens, lorsqu’ils reçoivent une augmentation ou un revenu supplémentaire, dépensent tout simplement tout. Ils ne le font pas seulement pendant un mois, mais ils le font également le mois suivant. Et la fois suivante qu’ils obtiennent une augmentation, ils font de même. Certains d’entre eux peuvent se le permettre, mais certains s’endettent dans ce cercle vicieux.

Le principal problème est que la plupart des gens ne tiennent pas compte de tout ce dont ils ont besoin pour obtenir un revenu supplémentaire. Par exemple, ils ne considèrent pas qu’ils devront payer plus d’impôts lorsqu’ils auront plus de revenus. Et ils ne prennent pas en compte les frais d’entretien de certaines des choses qu’ils achètent. De plus, ils ne pensent pas non plus à leur retraite. Plus vous dépensez chaque mois, plus il est difficile de prendre votre retraite.

Dans cet article, nous allons discuter de l’inflation du style de vie. Je vais également parler de quelques règles que vous devriez considérer si vous voulez éviter ou limiter l’inflation du style de vie.

Inflation du style de vie

L’inflation du style de vie est quelque chose dont nous avons déjà parlé un peu sur ce blog. C’est un gros problème pour de nombreuses personnes. Beaucoup de gens qui ont un revenu important ne sont pas du tout riches à cause de ce problème.

Le problème est simple: plus vous gagnez des revenus, plus vous souhaitez dépenser d’argent. Et en fin de compte, vous n’êtes pas plus riche que n’importe qui avec la moitié de vos revenus. Cela peut paraître surprenant. Mais cela concerne beaucoup de monde. La plupart des gens, lorsqu’ils obtiennent une augmentation, n’augmentent pas leur épargne, seulement leurs dépenses.

Ce n’est pas très difficile à expliquer. La plupart des gens ne pensent qu’aux dépenses. Tant qu’il leur reste peu d’argent à la fin du mois, ils s’en fichent plus. Et s’ils obtiennent une augmentation, ils sont toujours satisfaits du peu d’argent qu’ils peuvent économiser. Et souvent, ces économies ne sont là que pour les vacances de toute façon, pas pour de réelles économies. Si vous économisez 1000 francs par mois alors que vous gagnez 5000 francs par mois, ce sont d’excellentes économies. Si vous économisez encore 1000 francs par mois alors que vous gagnez 10’000 francs par mois, ce n’est plus aussi bien.

Il y a eu des histoires de personnes ayant contracté des grosses dettes en raison d’une augmentation de salaire. Certaines personnes riront de telles histoires, pensant qu’une augmentation ne peut que rendre les gens plus riches. Mais ces histoires sont vraies. Si elle n’est pas gérée correctement, une augmentation de salaire peut avoir un effet très négatif sur vos finances.

Et en fait, c’est ce que la société attend de vous. Les gens supposent que les personnes à revenu élevé ont de grandes maisons, de belles voitures, de jolis costumes et même des loisirs coûteux. Je pense que c’est assez stupide. Mais c’est comme ça. Beaucoup de gens se demandent pourquoi nous vivons en dessous de nos moyens. Nous pourrions nous permettre une voiture beaucoup plus grosse, par exemple. Mais cela ne sert pas nos objectifs financiers.

Vous serez également probablement pressé par vos pairs. Une fois que vous avez gravi les échelons au travail, vous découvrirez peut-être que vous êtes le seul à travailler dans votre petite voiture tandis que les autres ont tous de grandes voitures BMW. Même si votre petit courant fonctionne bien, vous voudrez peut-être passer à cette grosse BMW. Cela ne vous permettra certainement pas de mieux travailler. Mais c’est souvent la même chose pour les gens. Il en va de même pour les maisons et les quartiers.

Si vous avez l’intention de prendre votre retraite à 65 ou 70 ans, ce n’est probablement pas si grave. Vous pouvez probablement compter sur la sécurité sociale pour vous aider à passer votre retraite. Mais la sécurité sociale n’aidera pas la retraite anticipée. De plus, elle ne vous aidera pas non plus à prendre une retraite luxueuse. Par conséquent, vous devrez peut-être prendre votre retraite plus tard que vous ne le pensiez. Et il sera plus difficile, mais pas impossible, de prendre une retraite anticipée. Si tel est votre objectif, vous feriez mieux de limiter vos dépenses.

Un revenu élevé ne vous rend pas riche

Comme je l’ai déjà dit, de nombreuses personnes aux revenus substantiels ne sont ni riches, ni millionnaires, ni riches.

Beaucoup d’entre eux ont plus de dettes que les personnes avec un salaire inférieur. Certaines de ces personnes seraient surprises que lors du calcul de leur fortune nette, elles trouvent une valeur négative!

Si vous ne tenez pas compte de tous les faits concernant une augmentation de salaire, vous risquez de vous retrouver dans la même situation. Une fois que vous commencez à dépenser de plus en plus, vous constaterez qu’il est difficile de suivre le rythme. C’est un cercle vicieux. Si vous ne tenez pas compte de toutes les choses telles que les taxes et les frais d’entretien, vous risquez bien de vous retrouver en difficulté, de ne pouvoir payer que des dettes et contracter davantage de dettes pour soutenir ce cycle. Et chaque nouveau revenu servira simplement à augmenter cette dette.

La plupart des personnes riches ont un revenu important. Mais ils n’ont pas succombé au piège de l’inflation du style de vie. Ils sont frugaux et ils réduisent leurs dettes au minimum. De plus, ils investissent également leur épargne, qui représente une grande partie de leurs revenus. Vivre en dessous de vos moyens est la façon dont vous devenez riche, pas en suivant les Jones!

Mon expérience avec l’inflation de style de vie

J’ai été victime de l’inflation du style de vie. Pas vraiment une victime, bien sûr, tout est de ma faute. Il ne sert à rien de blâmer l’inflation du style de vie. Tout dépend de moi. Et ce n’est pas une mauvaise histoire puisque ma vie financière est maintenant bien meilleure. Mais cela aurait pu être encore mieux si j’avais réalisé mon problème plus tôt.

Quand j’ai commencé mon doctorat, j’ai reçu un petit salaire puisque je n’étais payé qu’à 65%. Mais c’était suffisant pour vivre sans aucun problème et avec un peu d’argent. À ce stade, j’ai commencé à économiser de l’argent. Ce n’était pas beaucoup, environ 10% de mes revenus.

Ensuite, j’ai eu une augmentation de salaire significative lorsque j’ai pu prendre des heures supplémentaires de travail et augmenter mon pourcetange à 85%. Au lieu d’économiser cet argent supplémentaire, j’ai continué à dépenser davantage. C’est alors que j’ai commencé à accumuler de nombreux ordinateurs chez moi. Je ne le regrette pas car c’était très amusant. Mais cet argent aurait beaucoup plus d’utilité s’il était investi en bourse. Néanmoins, j’ai pu économiser un peu d’argent, environ 10% de mes revenus.

Mais à ce moment-là, j’étais satisfait de ce montant d’économies. Je pensais que j’économisais suffisamment. Mais après quelques années, j’ai finalement réalisé que je n’avais épargné qu’une infime partie de mon salaire, et même si mon salaire avait augmenté, mes dépenses aussi. Je viens de découvrir l’inflation du style de vie!

Je ne prétends pas que mon histoire est un désastre! Cette histoire n’est qu’un exemple courant. Il existe des exemples plus extrêmes de problèmes financiers.

Prenez tout en compte

Il y a quelque chose que beaucoup de gens font mal lorsqu’ils obtiennent une augmentation. Ils prennent en compte l’augmentation comme si leur revenu réel augmentait d’autant. Mais ce n’est pas le cas.

Tout d’abord, votre salaire brut n’est pas votre salaire net. Je ne connais pas tous les pays. Mais par exemple, en Suisse, environ 10% de votre salaire brut disparaît directement et vous ne recevez le reste que comme salaire net. C’est la même chose dans de nombreux pays. Donc, si vous obtenez une augmentation de 1000 dollars par mois, vous ne verrez que 900 dollars par mois. C’est impératif de penser à ça! Si vous commencez à dépenser 1000 dollars supplémentaires et que vous n’en recevez que 900, vous pourriez avoir des ennuis.

Deuxièmement, si vous gagnez plus de salaire, vous devrez également payer plus d’impôts à la fin de l’année. Et l’argent supplémentaire est imposé à votre taux d’imposition marginal, qui augmente à mesure que vous gagnez plus. Donc, si votre taux marginal d’imposition est de 30% et que vous obtenez 900 dollars nets supplémentaires par mois, vous devrez payer 270 dollars d’impôts supplémentaires chaque mois!

Au final, sur une augmentation de 1000, vous ne pourrez peut-être dépenser que 630 dollars par mois. Encore une fois, il est impératif de considérer correctement tous les faits. Parce que si vous prévoyez de dépenser les 1000 dollars chaque mois, vous serez dans un monde de problèmes une fois que vous devrez payer des impôts.

Tenez compte des coûts de maintenance

Une autre chose à prendre en compte est que lorsque vous achetez quelque chose, vous pouvez également augmenter les coûts d’entretien de votre budget.

Par exemple, si vous achetez une voiture chère au lieu de la simple que vous aviez auparavant, non seulement vous devez payer pour le véhicule lui-même, mais vous devez également payer pour l’entretien de la voiture. Les voitures coûteuses ont tendance à avoir des coûts d’entretien coûteux. Mais beaucoup de gens ne considèrent pas cela.

Il en va de même pour une immense maison. Si vous achetez une maison de dix pièces et un grand terrain, vous pouvez être sûr d’avoir des frais d’entretien beaucoup plus élevés que si vous achetiez un petit appartement avec trois chambres.

Vous devriez en tenir compte pour chaque achat, pas seulement lorsque vous avez un revenu supplémentaire.

N’utilisez pas d’objectif de taux d’épargne fixe

Utiliser un taux d’épargne fixe est une mauvaise idée.

Au début, cela semble être une bonne idée d’économiser 20% de vos revenus. Ou même 50% de vos revenus. Mais une fois que vos revenus augmentent, vous n’épargnez qu’une petite partie de la partie supplémentaire. Et vous passerez l’autre partie. Par exemple, si votre objectif de taux d’épargne est de 25%, vous dépenserez 75% du revenu supplémentaire. C’est une inflation du style de vie.

Vous pouvez bien sûr avoir un objectif de taux d’épargne. Mais vous ne devriez pas vous contenter de cela. Il vaut mieux avoir comme objectif une limite de dépenses mensuelle. Cet objectif ne sera pas soumis à l’inflation du style de vie. Au contraire, cela empêchera l’inflation du style de vie.

Le taux d’épargne est une mesure financière importante.

Travaillez vers vos objectifs

Si vous êtes sérieux au sujet des finances personnelles et que vous avez un objectif dans votre vie, vous devriez vous fixer des objectifs.

Une fois que vous obtenez un revenu supplémentaire, vous devez vous assurer que ce revenu supplémentaire correspond à ces objectifs.

Vous pouvez même aller un peu plus loin et rédiger une Politique d’Investissement Personnelle (PIP) qui décidera de votre réaction à un revenu supplémentaire. Vos objectifs doivent aller dans le sens de votre PIP.

Une fois que vous êtes clair avec vos objectifs, chaque petit revenu supplémentaire vous aidera et vous empêchera de progresser.

L’inflation est parfois acceptable

Cet article n’est pas là pour dire que l’inflation du style de vie est toujours une mauvaise chose. Vous devez juste faire très attention à ce sujet! Il y a des cas où c’est parfaitement bien, et parfois même nécessaire.

Par exemple, avoir un nouveau bébé et n’avoir plus de chambre dans un petit appartement peut signifier passer à un nouvel appartement ou une nouvelle maison avec au moins une pièce supplémentaire. De cette façon, la vie de chaque personne de la famille sera plus confortable. Par contre, vous ne devriez pas utiliser un nouveau bébé comme excuse pour acheter une maison avec cinq chambres supplémentaires!

Parfois, lorsque vous montez sur l’échelle de travail, il peut devenir nécessaire d’investir dans une nouvelle garde-robe. Il existe de nombreux emplois où vous ne pouvez pas vous habiller comme vous le souhaitez. Cela signifie parfois que vous devez acheter quelques nouveaux costumes. Parfois, cela peut également vous aider à gravir les échelons encore plus rapidement.

Une autre chose que je considérerais comme acceptable pour nous est d’améliorer sa qualité de vie. Par exemple, à mesure que vous gagnez plus de revenus, vous voudrez peut-être payer pour une femme de ménage. Cela pourrait vous faire gagner un temps précieux que vous pourrez ensuite passer avec votre famille ou à votre passe-temps préféré. Vous ne devez pas ignorer la qualité de votre vie.

Il y a bien sûr d’autres exemples de cela. Mais maintenant, vous devriez en comprendre l’essentiel! Et bien sûr, cela est hautement subjectif. Certaines personnes accordent plus de value à certaines chaques que d’autres.

Célébrez une fois

Il n’y a rien de mal à célébrer vos nouveaux revenus! Vous avez travaillé dur pour cela et vous méritez une célébration. Même si vous finissez par utiliser le revenu supplémentaire le premier mois, vous pouvez vivre avec (ou sans en fait). Assurez-vous simplement que cette dépense ne reviendra pas le mois suivant.

Vous pouvez célébrer avec un bon dîner ou en achetant une chose que vous avez toujours voulue mais que vous avez longtemps retardée. Mais ne vous endettez pas et ne faites pas l’erreur de célébrer plusieurs mois de suite. Si vous faites cela, vous serez directement tombé dans le piège de l’inflation du style de vie.

Si j’obtiens une belle augmentation ou un bonus, je vais sûrement célébrer. J’achèterai probablement quelque chose qui figure sur ma liste d’achat depuis longtemps. Et je sortirai probablement dîner avec Mme The Poor Swiss. Mais dès que ces dépenses seront terminées, je continuerai à épargner plus qu’avant le revenu supplémentaire.

Conclusion

Vous devez maintenant réaliser qu’un revenu supplémentaire peut ne pas être aussi bon que vous le pensiez. En effet, pour de nombreuses personnes, un revenu supplémentaire peut être un gros piège. Cependant, si vous en êtes conscient et que vous suivez quelques règles simples, ce revenu supplémentaire vous aidera à atteindre votre objectif. Dans ce cas, travailler pour augmenter vos revenus peut grandement accélérer votre voyage.

Chaque fois que vous obtenez un revenu supplémentaire, vous devez vous assurer que cela fonctionne vers votre objectif. Bien sûr, vous devriez avoir des objectifs en premier lieu. Assurez-vous simplement de ne pas utiliser un objectif de taux d’épargne fixe. Ensuite, pour un revenu supplémentaire, vous devriez considérer les taxes et les frais. Lorsque vous achetez quelque chose, vous devez également tenir compte des frais d’entretien.

Mais n’oubliez pas de célébrer un peu. Il n’y a rien de mal à dépenser une partie de ce revenu supplémentaire. Vous pouvez sortir et prendre un bon dîner. Vous pouvez acheter quelque chose que vous vouliez depuis longtemps. S’il s’agit d’un revenu supplémentaire récurrent, comme une augmentation, vous pouvez même le dépenser entièrement le premier mois. Assurez-vous simplement de ne pas le faire plusieurs mois de suite!

L’inflation du style de vie est également un danger pour l’indépendance financière. Et c’est particulièrement dangereux pour les salariés à très haut revenu.

L’inflation du style de vie est dangereuse, mais il faut également considérer l’inflation des devises.

Êtes-vous déjà tombé dans le piège de l’inflation du style de vie? Comment le combattez-vous?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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