Dossier catastrophe – Une façon simple de se préparer à son décès

Dossier catastrophe

Un dossier de catastrophe contient toutes les informations nécessaires sur la manière de traiter les questions administratives et financières. Ce fichier est destiné à être utile une fois que vous serez mort. Ou une fois que vous n’êtes pas en mesure de vous occuper des finances. Certains l’appellent aussi dossier de décès ou dossier en cas de décès.

Mais je pense que c’est un peu sinistre. Je préfère le nom de fichier catastrophe. Et dans certains cas, ce fichier peut être utile même si vous n’êtes pas mort. Imaginez que vous êtes dans le coma ou que vous êtes handicapé. Dans ces cas, le fichier catastrophe peut être d’une grande aide.

Alors, que doit contenir le fichier catastrophe ? De nombreux éléments doivent être présents dans ce fichier. La première chose que j’ajouterais est une lettre de présentation. Vous pouvez y ajouter un message privé si vous le souhaitez. Il devrait contenir des instructions sur la manière d’utiliser le fichier de catastrophe. Il doit indiquer ce qu’il contient et ce qu’il faut faire pour avoir accès à l’information. Vous pouvez également inclure vos dernières volontés pour être clair.

Mots de passe

Si vous n’avez pas partagé ces informations auparavant, la première information réelle dans le fichier catastrophe devrait être le mot de passe de votre ordinateur personnel.

Si vous utilisez votre smartphone plus souvent que votre ordinateur, son mot de passe doit également être inclus. Je ne recommande pas d’inclure tous vos mots de passe dans ce fichier. Il y en a trop.

En revanche, je vous conseille d’ajouter tous vos mots de passe à un gestionnaire de mots de passe. Par exemple, j’utilise KeePassXC pour gérer tous mes mots de passe. Et n’oubliez pas l’authentification à deux facteurs. Ensuite, vous pouvez partager un moyen d’accéder à ce compte, et le destinataire du fichier catastrophe disposera directement de tous vos mots de passe ! Que vous souhaitiez inclure tous vos mots de passe dans le fichier ou les rendre accessibles par un autre moyen, je pense qu’ils doivent être inclus.

Si vous voulez en savoir plus sur la sécurité, vous pouvez lire mon article sur la sécurisation de vos finances en ligne.

Documents

Le dossier de catastrophe doit également contenir des documents clés. Celles-ci seront différentes d’une famille à l’autre. Si vous avez un testament, c’est un excellent endroit pour en mettre une copie. Vous devriez également inclure vos documents de propriété immobilière, vos polices d’assurance, vos contrats de travail et vos dossiers fiscaux.

En fonction de ce que vous voulez, il peut y avoir de nombreux documents inclus. Ce qui est important, c’est que vous incluez les documents les plus importants. Je vous recommande également d’avoir la copie numérique de ces documents disponible quelque part.

Informations de contact

Si vous avez des conseillers, vous devez également préparer une liste de ceux-ci avec leurs coordonnées. Il peut s’agir de votre conseiller fiscal, de votre conseiller financier, de votre gestionnaire de biens immobiliers ou de votre gestionnaire d’assurance. Il est essentiel que quelqu’un puisse les contacter après votre décès. Votre patrimoine ne s’arrêtera pas simplement avec vous. Quelqu’un doit s’en occuper après vous. Vous devriez probablement informer ces personnes de la possibilité de les contacter.

Une chose à laquelle vous ne pensez peut-être pas est l’information médicale. La première information serait les coordonnées du médecin personnel. Ensuite, vous devez inclure tous les détails des polices d’assurance maladie. Ces informations doivent également inclure les médicaments pris par chaque membre de la famille. Et enfin, des informations sur les allergies de chacun.

Tâches liées aux finances personnelles

Si vous gérez la majeure partie des finances et du budget de la famille, vous devez fournir des informations à ce sujet. Idéalement, votre proche est déjà au courant de tout cela. Quoi qu’il en soit, incluez toutes les informations à son sujet dans le dossier de catastrophe. Ces informations doivent comprendre tout ce que vous devez faire pour gérer vos factures et votre budget.

J’ai une routine financière fixe que j’ai déjà décrite sur ce blog. Vous devez inclure cette routine dans votre fichier de catastrophe. Décrivez tout ce que vous faites pour payer les factures et gérer votre budget.

Bien entendu, pour payer les factures, vous avez besoin d’informations sur la manière d’accéder à tous les comptes. Vous devez décrire où se trouve votre argent. Ces informations doivent comprendre les données de connexion à vos comptes bancaires, de courtage et d’investissement.

Si vous avez des biens matériels stockés dans la maison, ne les oubliez pas. De même, si vous disposez d’un coffre-fort bancaire, il convient d’indiquer à chacun d’entre eux la raison de son utilisation. En outre, elle doit également inclure des informations sur votre stratégie d’investissement. Et n’oubliez pas les codes PIN de vos cartes de crédit.

Vous pouvez penser que certaines de ces informations sont probablement trop nombreuses. En effet, votre partenaire devrait déjà disposer d’une grande partie de ces informations. Et cela peut être vrai maintenant. Mais qui sait si l’on se souviendra de tout dans plusieurs années.

Et que se passe-t-il si vous et votre proche décédez simultanément ? Un membre de votre famille ou un ami peut gérer votre succession. Ou votre enfant le plus âgé pourrait s’en occuper. Dans ce cas, ils peuvent disposer de beaucoup moins d’informations que nécessaire. C’est pourquoi votre dossier de catastrophe doit être complet.

Comment stocker votre dossier de catastrophe

Bien sûr, il ne suffit pas d’écrire un fichier catastrophe. Vous devez vous assurer que votre conjoint peut y avoir accès facilement. Vous devez également veiller à ce qu’il soit à l’abri des regards étrangers. Il contient beaucoup d’informations sensibles.

Je conseillerais d’en avoir plusieurs versions. Même en ces années de technologie, je recommanderais une version papier. Mais je ferais aussi une version électronique à laquelle on peut accéder en toute sécurité.

Il existe de nombreuses façons d’organiser cela, mais voici ce que je ferais :

1. Une version numérique du dossier de catastrophe se trouve sur mon ordinateur, protégée par un mot de passe.
2. Une version papier est conservée dans une autre maison. J’envisagerais de stocker ça dans la maison d’un de mes parents. Et peut-être une version papier dans notre propre maison.

Il est beaucoup plus difficile de perdre la version numérique que la version papier. En outre, cela vous obligera également à numériser vos documents essentiels. Le fait d’avoir tout préparé est une bonne motivation pour se passer de papier.

Une autre idée est le coffre-fort. Mais ce n’est pas gratuit et c’est peut-être un peu exagéré. À moins que vous ne gériez une grande succession, il est probablement suffisant d’avoir deux versions.

Vous pouvez également opter pour le tout numérique. Pour ce faire, vous devez vous assurer que le destinataire du fichier catastrophe a accès au fichier. Par exemple, vous pouvez simplement placer le fichier dans votre compte Google Drive. Ou tout autre compte de stockage en nuage. Si le compte est déjà accessible par l’autre personne, en cas de sinistre, elle pourrait facilement accéder au dossier de sinistre.

Étant donné que ce compte contiendra des données sensibles, veillez à en protéger l’accès. L’authentification à deux facteurs est une fois de plus très importante ici. Dans tous les cas, vous souhaitez activer le dispositif à deux facteurs sur la plupart de vos comptes en ligne. Le cryptage de votre fichier de catastrophe est également une bonne idée :)

Et n’oubliez pas de mettre à jour votre dossier de catastrophe. Si vous rédigez un dossier de catastrophe et que vous ne le mettez pas à jour pendant dix ans, il ne sera pas très utile. Vous devriez probablement y revenir tous les quelques mois. Je pense qu’une mise à jour tous les six mois ou tous les ans est tout à fait raisonnable. Vous pouvez également le mettre à jour chaque fois qu’un élément est modifié.

Modèle (mon fichier catastrophe)

Ces fichiers sont assez personnels, donc chacun adaptera sa propre version. Cependant, comme de nombreuses personnes l’ont demandé, voici la table des matières de mon dossier catastrophe avec quelques notes :

1. Ce document – Comment lire le document
2. Comptes bancaires – Tous nos comptes bancaires, comment les utiliser et à quoi ils servent.
3. Cartes de crédit – Toutes nos cartes de crédit, comment les utiliser et à quoi elles servent.
4. Investissements – Nos comptes d’investissement et notre philosophie d’investissement
5. Assurances – Liste de toutes nos polices d’assurance
6. Notre budget – Comment gérer un budget
7. Le Pauvre Suisse – Informations sur le blog
8. Perdu mon téléphone – Que faire en cas de perte de mon téléphone ?
9. Documents importants – Où sont stockés nos documents et comment y accéder ?
10. Mots de passe – Authentification à tous nos services en ligne
11. Personal Finance Routine – Comment gérer notre argent ?
12. Prêts – Liste des prêts que nous avons
13. Actifs – Informations sur nos actifs, ce qu’il faut faire à leur sujet.
14. Annoncer mon décès – Qui prévenir si je meurs ?
15. Arrangements funéraires – Que faire de mon corps ?
16. Contacts – Qui contacter pour obtenir de l’aide ?
17. Mise à jour de ce document – Comment mettre à jour et entretenir ce document

J’espère que cela pourra vous être utile comme point de départ.

Conclusion

Un dossier de catastrophe peut être un outil puissant pour aider vos proches après un décès.

Elle peut aider vos proches à poursuivre leur vie. J’en ai écrit une et je l’ai partagée avec ma femme. Elle l’a relu pour s’assurer qu’il était clair. Comme je gère la plupart de nos finances, je pense qu’il serait très utile en cas de décès.

Un autre bon moyen est aussi de partager toutes ces informations tant que vous le pouvez. Les deux personnes de votre couple doivent avoir accès aux comptes de la famille. Et tous deux doivent être conscients de ce qu’il faut faire pour les factures, l’assurance et toutes ces questions administratives. Je continue à penser que, même dans ce cas, il peut être utile de disposer d’un fichier catastrophe.

Bien sûr, ce n’est qu’une des choses que vous pouvez faire pour faciliter l’éventualité de votre décès. Une autre chose importante en cas de décès est de préparer un testament. Si votre situation est simple, vous n’en avez peut-être pas besoin. Mais il existe de nombreux cas où un testament peut être utile.

Dans un autre article, j’essaierai de couvrir ce qui doit figurer dans un testament et comment en faire un. Une autre chose que vous pouvez faire est de ne pas être le seul à être en charge des comptes. C’est plus facile si votre conjoint est aussi le propriétaire légal de tout ce que vous possédez. Cela vous aidera beaucoup.

Comme il s’agit d’un article sur la sécurité, vous pouvez lire comment sécuriser vos finances personnelles.

Et vous ? Comment vous êtes-vous préparé à votre mort ?

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