DEGIRO Review 2021: Avantages et Inconvénients

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DEGIRO Review 2021 Avantages et Inconvénients

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

Il est temps de faire un bilan complet de DEGIRO pour 2021. Je vais passer en revue toutes les bonnes et les mauvaises choses à propos de DEGIRO.

DEGIRO est un excellent courtier européen avec des frais extrêmement bas. J’ai utilisé leur compte de courtier pendant deux ans. Et je veux vous apporter mon avis sur ce courtier.

Nous allons voir les différents types de comptes et le détail des frais DEGIRO. Je vais également passer en revue les frais du courtier ainsi que ses limites. Et nous finirons avec les avantages et les inconvénients de ce service.

Voyons donc si vous devez utiliser DEGIRO ou non en 2021.

Qu’est-ce que DEGIRO?

DEGIRO a été fondé en 2008, c’est donc un courtier relativement récent. Leur siège est aux Pays-Bas. Le service n’a ouvert au public qu’en 2013, aux Pays-Bas. Ils ont commencé à être actif en Suisse en 2016. Mais ils sont maintenant disponibles pour 18 pays européens différents.

Depuis leur création, en 2008, ils ont connu une croissance très rapide. DEGIRO développe tous ses outils en interne. Et ils emploient maintenant plus de 200 personnes.

DEGIRO fonde son activité sur quatre valeurs principales :

  • Accès aux marchés boursiers du monde entier
  • Frais bas
  • Développement en interne de leurs outils
  • Activités réglementées

Au fil du temps, ils ont travaillé à l’amélioration de ces quatre piliers. En conséquence, ils sont désormais l’un des courtiers les plus populaires en Europe.

DEGIRO compte aujourd’hui plus de 450’000 clients. En 2018, ils ont gérés plus de 17 millions de transactions. Ils génèrent plus de 40 millions d’euros de chiffre d’affaires par an. Ils sont en excellente santé financière.

Instruments financiers

Lorsque vous choisissez un courtier, celui-ci doit vous donner accès à tous les instruments dont vous avez besoin. Si vous êtes un investisseur passif très simple, vous n’aurez peut-être besoin que d’un accès aux ETFs. Mais si vous êtes un investisseur plus sophistiqué, vous voudrez peut-être accéder à des contrats à terme et à d’autres instruments avancés.

DEGIRO vous donne accès à une vaste gamme d’instruments d’investissement.

Premièrement, vous pouvez investir dans des actions de  30 marchés boursiers différents: 22 bourses d’Europe, quatre d’Amérique du Nord et quatre d’Asie et d’Océanie. Ils ont accès aux bourses les plus importantes du monde.

Pour les obligations, le choix est légèrement plus limité. Vous pouvez négocier des obligations de 6 bourses européennes. Ce sont les bourses européennes les plus importantes.

Vous pouvez négocier des Exchange Traded Funds (ETFs) dans 19 bourses différentes : 17 en Europe et 2 en Asie et en Océanie.

Enfin, vous avez également accès à des instruments avancés. Vous pouvez négocier des contrats sur 14 bourses différentes. Et vous pouvez également négocier des options sur 12 bourses différentes.

Globalement, DEGIRO offre accès à une large gamme de produits d’investissement. Cette offre devrait satisfaire tout investisseur européen. Pour moi, c’est tout à fait plus que suffisant pour les investisseurs.

Types de compte

DEGIRO propose plusieurs types de comptes : Basic, Custody, Actif, Trader et Day Trader.

On peut les scinder en deux familles : d’un côté, Custody et de l’autre les quatre autres.

Commençons par le compte Basic. C’est le compte par défaut et le plus polyvalent. Vous avez accès à toutes les fonctionnalités, à l’exception des prêts. Et vous n’avez pas de frais ou de limitations supplémentaires par rapport aux autres comptes. Les types de comptes Active, Trade et Day Trade sont très similaires à Basic, sauf que vous avez accès aux prêts. Pour la plupart des investisseurs, le compte Basic est plus utile que les trois autres ici.

Une chose qu’il est important de savoir, c’est qu’avec cette première famille de comptes, DEGIRO peut prêter vos actions à d’autres investisseurs. Lorsque certains investisseurs vendent à découvert, ils vendent des actions qu’ils n’ont pas encore. Par conséquent, quelqu’un doit prêter des actions. Dans ce cas (et quelques autres), DEGIRO prêtera vos actions à l’autre investisseur.

DEGIRO garantira le prêt avec une garantie de 104% de la valeur des actions. De plus, le vendeur à découvert devra également satisfaire aux exigences de marge.

Certaines personnes se sentent mal à l’aise avec le prêt de leurs actions par DEGIRO. Ainsi, les gens peuvent également opter pour le compte Custody à la place. Mais cela entraînera quelques frais supplémentaires. Il y a surtout une commission qui peut coûter cher, et il s’agit des dividendes. Pour chaque dividende perçu, vous paierez 1 EUR et 3% du dividende. Vous paierez également un euro et 0.1% de chaque coupon traité pour vous. Mais le traitement des coupons n’est pas quelque chose qui concernera la plupart des utilisateurs.

Je ne pense pas qu’il y ait un risque considérable avec le prêt de titres. Vos actions ne sont pas détenues directement par DEGIRO mais par SPV, une entité distincte. Ainsi, si DEGIRO s’arrête de manière très inattendue, vous pouvez toujours vous arranger pour récupérer vos actions auprès de SPV. Si personne n’emprunte vos actions, il n’y a aucun problème quel que soit votre type de compte. Si quelqu’un a emprunté vos actions, vous avez toujours droit à ces actions et l’emprunteur doit toujours les rendre.

Si l’emprunteur ne peut pas restituer les actions, la garantie devrait couvrir vos pertes. Si l’emprunteur fait défaut en même temps que DEGIRO, alors vous serez en difficulté. Mais cela devrait être un événement incroyablement rare. C’est à vous de décider si c’est trop à assumer ou non.

Gardez à l’esprit que vous ne pouvez pas modifier votre type de compte gratuitement ! Vous devez donc vous assurer de choisir le type de compte que vous souhaitez avant de créer un compte.

Si vous voulez tous les détails sur les différents types de comptes DEGIRO, vous devriez lire leur document sur les profils. Il contient toutes les informations sur les différents types de comptes. Cependant, il n’est pas très facile à comprendre.

Frais de DEGIRO

Si nous parlons de DEGIRO, nous devons parler de frais. Ils ont eu beaucoup de clients en raison de leurs frais très bas.

A titre d’exemple, je vais prendre les frais pour les investisseurs suisses. Les frais de DEGIRO sont différents d’un pays à l’autre. Cependant, ce ne sont pas des différences très significatives.

Commençons par les actions. Le prix que vous paierez pour les actions dépendra du marché que vous utilisez. Voici quelques exemples:

  • Suisse : 5.00 CHF + 0.05%
  • États-Unis : 0.50 EUR + 0.004 USD par action
  • France : 4 euros + 0.05 %
  • Hong-Kong : 10 EUR + 0.06 %

Tous ces prix sont très bas. Mais si vous êtes un investisseur passif comme moi, vous êtes probablement plus intéressé par les ETFs. Les frais pour les ETF sont simples chez DEGIRO : 2 EUR et 0.03 %. Ces frais sont les mêmes quel que soit l’endroit où vous investissez.

Et il y a encore mieux avec DEGIRO : vous pouvez acheter gratuitement certains ETF! Chaque mois, vous pouvez effectuer une transaction (acheter ou vendre) pour l’un des ETF gratuits. Si, au cours du mois, vous effectuez une autre transaction dans le même sens pour le même ETF, elle sera également gratuite. Si votre portefeuille est majoritairement en ETF gratuits, vous réduirez considérablement vos frais.

Si vous achetez un ETF qui n’est pas dans la devise de votre compte, vous paierez des frais de change. Par défaut (Auto FX Trader), vous paierez 0.10% de la valeur de la transaction. Vous pouvez également opter pour des transactinos manuelles. Dans ce cas, vous paierez 10 EUR + 0.02%. Les transactions manuels ne sont intéressantes que pour les très grosses transactions (plus de 12’500 EUR). Gardez à l’esprit que vous paierez ces frais dans les deux sens (achat et vente).

Les frais finaux que vous allez payer sont des frais de connectivité pour chaque bourse que vous utilisez. Cette commission est de 2,5 EUR par an et par bourse. La bourse de votre pays d’origine sera gratuite (SIX pour les investisseurs suisses).

Globalement, les frais de DEGIRO sont très bas. Vous ne trouverez pas un autre courtier européen avec des prix aussi bas !

Il y a deux choses que je n’aime pas dans leurs honoraires. Premièrement, les frais de change sont un peu trop élevés. Dès que vous commencez à faire des transactions importantes, elles seront nettement plus élevées que les frais de transaction.

L’autre chose que je n’aime pas dans ces frais, c’est le fait que leurs prix ne sont pas les mêmes d’un pays à l’autre. Je souhaite qu’ils unifient leur système de prix.

Si vous souhaitez plus de détails, vous pouvez consulter les frais de DEGIRO pour la Suisse.

Est-ce que DEGIRO est sûr?

Vous ne voulez pas que votre investissement repose sur un courtier dangereux.

Tout d’abord, vous voulez que votre compte de courtier soit sécurisé. Je n’ai entendu parler d’aucune faille de sécurité chez DEGIRO. C’est un bon signe car il y a eu de nombreuses violations de nombreux services en ligne au fil des ans. L’autre chose que vous voulez est l’authentification à deux facteurs (2FA). Il est impératif de sécuriser votre compte. Et DEGIRO le propose. Donc, d’un point de vue sécurité technique, tout est en ordre.

Désormais, vous souhaitez également protéger vos actifs du courtier lui-même. En cas de faillite de DEGIRO, vous souhaitez conserver l’accès à vos actions. Aucune de vos actions n’est détenue directement par DEGIRO. Ils sont tous détenus par une entité juridique distincte (SPV). Cela signifie qu’il y a une ségrégation complète des actifs. Et c’est une grande chose. Si DEGIRO fait faillite, vos actifs sont en sécurité dans SPV.

Votre trésorerie n’est pas non plus conservée par DEGIRO mais investie dans des fonds monétaires. Et l’argent de ces fonds du marché monétaire est également conservé séparément du fournisseur de fonds.

J’ai déjà mentionné le prêt de titres. Le prêt de titres sur DEGIRO n’encourra un risque réel que si DEGIRO et l’emprunteur font faillite en même temps. C’est un événement improbable. Mais il y a toujours ce risque que vous voudrez peut-être prendre en compte.

DEGIRO est sûr et fiable. Ils prennent des mesures pour protéger votre argent et le système de ségrégation des actifs est fiable.

Réputation

La réputation d’un courtier est essentielle. Vous ne voulez pas stocker votre argent durement gagné avec un courtier indigne de confiance.

La presse les loue généralement comme le meilleur courtier d’Europe. Ils ont reçu de nombreuses critiques positives de la part des médias.

Mais que disent les utilisateurs de DEGIRO ? C’est souvent plus important que la presse. Sur TrustPilot, il y a près de 2000 avis sur DEGIRO. Sur ces 800 avis, DEGIRO a obtenu une note de 3.4 sur 5. C’est une assez bonne note, mais certains commentaires sont tout de même assez mauvais.

Lorsque nous lisons les commentaires positifs, nous pouvons voir que les gens aiment les faibles frais et la simplicité de la plateforme. Ils mentionnent également que la plate-forme s’améliore très rapidement.

D’un autre côté, il y a aussi des commentaires négatifs. 15 % des commentaires donnent une note de 1 sur 5. Voici quelques-unes des plaintes des utilisateurs :

  • Service client médiocre. Celui-ci revient beaucoup dans les commentaires négatifs.
  • Transferts bancaires lents vers et depuis DEGIRO.
  • Faible quantité de recherche disponible sur les stocks.
  • Les gens perdent l’accès à leurs comptes lorsqu’ils déménagent dans un autre pays.

Il faut prendre certains commentaires avec des pincettes. En effet, beaucoup de gens ne lisent même pas les frais avant de négocier. Puis ils sont surpris par une accusation qu’ils ne connaissaient pas. Ne faites pas la même erreur ! Vous devez toujours faire vos recherches.

Je n’ai jamais eu de problème avec le service client, il est assez rapide en Suisse, aussi bien par email que par téléphone. Mais je n’ai pas eu à l’utiliser beaucoup. Et je ne serais pas surpris si ce n’était pas bon en Europe. Les entreprises qui se développent très rapidement ne peuvent souvent pas suivre le service client.

En ce qui concerne les virements bancaires, je devrais être d’accord sur celui-là. C’est assez lent. Mais comme je fais un virement par mois, ça m’est égal.

Et pour la recherche, je n’ai jamais eu besoin de recherche puisque je fais mes recherches moi-même. Et vous n’avez pas besoin de fondamentaux pour un ETF de toute façon.

Et enfin, pour les personnes qui perdent leurs comptes, cela est dû à la réglementation. Ils doivent rester régulés pour éviter les ennuis. Ils pourraient probablement mieux le gérer en effet. Mais ils doivent le faire.

Pour moi, c’est quand même inquiétant d’avoir 15% de mauvais avis. Cependant, la plupart d’entre eux concernent le service client et certains proviennent de personnes qui ne font aucune recherche elles-mêmes. Donc, je ne pense pas que ce soit un bloqueur. Mais il existe des courtiers avec une meilleure réputation que DEGIRO.

Mon expérience avec DEGIRO

Il est temps de parler de ma propre expérience avec DEGIRO.

Dans l’ensemble, je suis très satisfait de mon utilisation de DEGIRO. Il est très simple à utiliser. Lorsque j’ai commencé à utiliser ce courtier, j’étais un débutant total en investissement. J’ai l’impression que DEGIRO est un courtier parfait pour les débutants.

Cependant, il y a également eu quelques problèmes avec mon utilisation de DEGIRO. Dans les premiers mois, il fut un temps où un virement sur mon compte était bloqué pendant plus d’une semaine. Il s’est avéré qu’il y avait un problème avec la banque qu’ils utilisaient en Suisse. Ce genre de chose peut (et va) arriver. Cependant, ils ne communiquaient pas bien. J’ai dû les appeler plusieurs fois pour avoir le statut de mon transfert. Ils auraient dû envoyer un e-mail à chaque client suisse à ce sujet.

C’est aussi beaucoup trop compliqué de changer de compte bancaire. Je comprends la protection en n’acceptant qu’un seul compte bancaire. Mais changer de compte bancaire devrait être au moins plus rapide. Lorsque j’ai changé de compte bancaire, j’ai dû contacter le support, effectuer un virement depuis mon nouveau compte et attendre qu’il l’accuse. Il a fallu plus d’une semaine pour changer mon compte bancaire. C’est trop long.

Enfin, le dernier problème que j’ai avec DEGIRO concerne leur gestion des ETFs américains. Début 2019, DEGIRO a cessé d’offrir l’accès aux ETF des États-Unis. La raison en était que les nouvelles réglementations (FinIA/FinSA) ne permettaient aux investisseurs suisses d’investir que dans certains types de fonds.

Lorsque DEGIRO a fait cela, ils l’ont fait plus tôt que la loi ne l’exigeait. Et mon plus gros problème est qu’ils l’ont fait sans aucune communication. Un jour, je n’ai pas pu acheter plus de mes ETF. Et j’ai dû contacter le support pour comprendre pourquoi. C’est une communication terrible ! Ils auraient dû envoyer un e-mail à chaque investisseur suisse pour l’en informer.

Nous pouvons également jeter un œil à mon expérience avec les différentes étapes du processus : création de compte, utilisation de l’application web et utilisation de l’application mobile.

Création de compte

Créer un compte chez DEGIRO est un processus simple.

Vous devez vous rendre sur le site Web, cliquer sur Ouvrir un compte et ils vous guideront tout au long du processus. Vous devrez scanner votre pièce d’identité pour prouver votre résidence. C’est aussi à ce moment que vous devrez choisir votre type de compte. Le choix d’un type de compte est une étape importante car vous ne pourrez plus le modifier par la suite.

Une fois que vous aurez rempli toutes les informations nécessaires, vous devrez virer de l’argent sur votre compte. Votre compte ne sera activé qu’une fois que l’argent sera là. Vous pouvez utiliser un dépôt instantané gratuitement lors de l’activation. Ainsi, vous pouvez créer un compte en quelques minutes.

Créer un compte sur DEGIRO est simple. Je ne pense pas que cela puisse être plus simple. Il n’y a qu’une seule chose que je n’aime pas à ce sujet : vous ne pouvez pas changer le type de compte.

Application web

J’aime le fait que DEGIRO dispose également d’une application web. Je suis old-school et préfère les applications web.

Vue Portefeuille sur DEGIRO
Vue Portefeuille sur DEGIRO

L’application Web est simple à utiliser. Ce n’est pas la plus belle chose au monde, cependant. Et plusieurs des rapports sont simplistes. Dans l’ensemble, je pense qu’il aurait besoin d’un polissage, mais il fait le travail.

Depuis l’application web, vous pouvez tout faire :

  • Acheter et vendre des actions
  • Consultez les résultats de votre portefeuille
  • Voir les informations sur une action ou une position
  • Voir les informations générales sur le marché
  • Gérer votre compte

Je pense que l’application web pourrait donner un peu plus d’informations sur les actions et le portefeuille. De meilleures statistiques et graphiques sur mes retours seraient formidables.

Une chose que j’aimerais voir dans l’application DEGIRO, c’est plus de transparence pour les frais. Par exemple, vous ne pouvez pas voir combien vous avez payé pour les frais de transaction en devises. Pour chaque transaction, il devrait y avoir une ventilation de tous les frais encourus sur cette transaction.

Application mobile

DEGIRO dispose également d’une application mobile.

Vue portefeuille sur l'application mobile de DEGIRO
Vue portefeuille sur l’application mobile de DEGIRO

Vous pouvez faire la plupart des choses à partir de l’application mobile. Il y a juste quelques choses que vous ne pouvez pas faire pour gérer votre compte. Mais dans l’ensemble, cela ne devrait pas vous bloquer.

La seule chose qui est bien faite sur l’application mobile, c’est qu’elle est facile à utiliser. C’est une excellente chose, surtout pour les investisseurs débutants.

Cependant, l’application mobile n’est pas géniale. Les vues ne sont pas très bien optimisées et pourraient afficher beaucoup plus d’informations. Certaines fonctionnalités sont également un peu difficiles à découvrir. Par exemple, pour obtenir les résultats totaux, vous devez toucher les résultats quotidiens. Il m’a encore fallu plusieurs mois pour le découvrir, par erreur.

J’ai aussi l’impression que ce n’est pas bien pensé ensemble. Comme certaines vues ne correspondent pas à d’autres vues. Gardez à l’esprit que je n’aime pas les applications mobiles pour commencer. Donc je suis peut-être partial. Mais cette application mobile pourrait bénéficier d’un travail supplémentaire.

Et la dernière chose que je n’aime pas dans l’application mobile, c’est le fait qu’un mot de passe à cinq chiffres puisse la déverrouiller. Pour moi, cela ne suffit pas ! Vous devriez pouvoir utiliser un mot de passe complet pour cela.

Avantages de DEGIRO

Nous pouvons récapituler les principaux avantages de DEGIRO.

Le premier avantage évident est les frais très bas. DEGIRO est le courtier européen le moins cher. C’est un fait important. Et c’est sur quoi ils construisent toute leur entreprise. Vous pouvez économiser beaucoup d’argent avec eux.

Et le fait que vous puissiez acheter un ETF gratuitement chaque mois est également une bonne chose en faveur de DEGIRO. Si vous en tenez compte lors de la constitution de votre portefeuille, vous pouvez réduire considérablement vos frais globaux.

Une grande chose avec DEGIRO est qu’il est simple à utiliser. Je n’ai jamais eu de problème de trading sur l’application Web ou l’application mobile. C’est important si vous commencez à investir. Vous ne voulez pas d’obstacle important à l’investissement.

Pour moi, un autre bon avantage est qu’ils offrent à la fois une interface mobile et une interface web. De nos jours, certains courtiers n’en proposent qu’un. Je préfère de loin trader sur mon ordinateur que sur mon téléphone. Mais c’est super de pouvoir également accéder à mes stocks depuis mon téléphone.

DEGIRO est un courtier en forte croissance. Il a été rentable pendant plusieurs trimestres d’affilée. Ils ajoutent très rapidement de nouveaux clients à leur plateforme. En 2019, ils comptaient plus de 450’000 clients, et ils ont traité plus de 50 milliards d’euros de transactions. Ils ajoutent toujours des outils et de nouvelles fonctionnalités à leur plate-forme. Je pense que c’est un excellent signe d’un courtier en bonne santé.

Désavantages de DEGIRO

Nous devons également énumérer les principaux inconvénients de DEGIRO.

Une chose dont je ne suis pas un grand fan, c’est que par défaut, ils prêtent des actions à leur client. Je me rends compte que c’est l’une des façons dont ils maintiennent les frais très bas. Cependant, cela devrait être une option pour le client, pas l’option par défaut. Les risques ne sont pas significatifs avec ce procédé. Mais il y a quand même des risques. Par conséquent, cela ne devrait pas être l’option par défaut. Néanmoins, je pense toujours que le risque n’est pas assez important pour justifier la commission de dividende.

Pour moi, le plus gros inconvénient de DEGIRO est son manque d’accès à l’ETF des États-Unis. Depuis 2019, DEGIRO a cessé de proposer l’accès à ces ETF en raison des futures lois qui empêcheraient les courtiers de proposer ces produits en Europe. Si vous comparez avec d’autres courtiers européens, ce n’est pas grave puisqu’ils ont tous cessé de les proposer. Cependant, cela reste un inconvénient si vous le comparez à Interactive Brokers.

Le fait que vous ne puissiez pas changer du tout pour un nouveau type de compte est également très mauvais. Par exemple, si vous souhaitez passer du compte de garde au compte de base, vous ne pouvez pas le faire facilement. Vous devez créer un nouveau compte avec le nouveau type de compte. Et puis, vous devez payer des frais de transfert internes au transfert vers le nouveau compte. C’est assez mauvais !

Enfin, je souhaite que DEGIRO communique mieux parfois. Lorsqu’ils ont cessé d’offrir l’accès à l’ETF américain, ils n’ont pas communiqué. Ils ont arrêté la possibilité de les acheter. La plupart des investisseurs ont dû découvrir par eux-mêmes pourquoi. C’est stupide. Et la même chose s’est produite lorsque leur banque en Suisse a eu un problème pendant plusieurs jours : aucune communication.

FAQ

Est-ce que DEGIRO est bien pour les débutants?

Oui, c’est un très bon courtier pour les débutants. Il a des frais très bas et il est simple à utiliser. Il offre également une large gamme d’investissements, plus que suffisant pour les débutants.

Est-ce que DEGIRO est sûr?

Oui. DEGIRO dispose d’un modèle de sécurité robuste. Les actifs sont détenus par une entité juridique secondaire (SPV). Et le prêt de titres est toujours garanti par un collatéral.

Est-ce que DEGIRO est adapté aux investisseurs européens?

Oui, DEGIRO est un très bon courtier pour les investisseurs européens. Il offre l’accès à une large gamme d’investissements à des prix très bas.

Qu’arrive-t-il si DEGIRO fait faillite?

Étant donné que vos actifs sont détenus par une entité juridique distincte, vous devriez toujours avoir droit à vos actifs. Vous pourrez les transférer à un autre courtier.

Conclusion

DEGIRO est un excellent courtier avec des frais très bas. Il a des frais extrêmement bas. Et il fournit plusieurs interfaces qui sont très faciles à utiliser. Pour cette raison, je pense que DEGIRO fait partie des meilleurs courtiers pour les investisseurs européens.

Bien sûr, tout n’est pas génial. Leur service à la clientèle n’est pas toujours de premier ordre et leurs compétences en communication laissent à désirer. De plus, leurs applications ne sont pas aussi bonnes qu’elles pourraient l’être.

Mais, dans l’ensemble, je pense toujours que DEGIRO est un bon courtier et un bon choix pour les investisseurs européens.

Cependant, DEGIRO n’est pas un bon choix pour les investisseurs suisses. En effet, avec DEGIRO, vous ne pouvez pas investir dans des ETFs américains. Pour cela, vous devrez passer par Interactive Brokers. Malheureusement, cela n’est possible que pour les investisseurs suisses, pas pour les autres investisseurs européens. J’utilise Interactive Brokers au lieu de DEGIRO pour cette raison principale.

Avez-vous déjà utilisé DEGIRO ? Qu’en as-tu pensé?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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