Articles à propos de l'indépendance financière et la retraite anticipée (mouvement FIRE en anglais).
En étant financièrement indépendant, vous avez la liberté de faire ce que vous voulez sans avoir besoin de travailler pour maintenir votre rythme de vie.
Récemment, j’ai réalisé qu’une trop grande optimisation de nos finances créait une complexité dont je ne voulais plus. L’optimisation des finances est une question d’équilibre.
Jusqu’à récemment, nous optimisions pour le meilleur prix. Maintenant, nous essayons de simplifier nos finances de plusieurs façons. Dans cet article, je vais vous parler de ce que nous envisageons de faire.
Continue de lire « Quelques pistes pour simplifier notre vie »
Beaucoup de gens veulent savoir s’ils doivent rééquilibrer leurs portefeuilles. C’est une excellente question, et elle devient essentielle une fois à la retraite.
Le rééquilibrage est le fait de vendre les actions qui ont surperformé et d’acheter ensuite les actions qui ont sous-performé. L’idée est de maintenir la répartition de votre portefeuille au même niveau.
Les gens ne sont pas d’accord sur la question de savoir s’il faut ou non procéder à un rééquilibrage à la retraite. Les gens ne sont même pas d’accord sur ce point pendant la phase d’accumulation. Nous aborderons donc également ce sujet.
Et comme j’ai maintenant beaucoup de données sur le marché boursier, je me suis dit que ce serait formidable à utiliser. Ainsi, je simule si, historiquement, il a été préférable de rééquilibrer ou non.
Les données de cet article sont basées sur plus de 3,2 millions de simulations de taux de retrait ! Alors, sans plus attendre, plongeons dans le rééquilibrage !
Continue de lire « Faut-il rééquilibrer son portefeuille à la retraite ? »
De nombreuses personnes utilisent des obligations dans leurs portefeuilles pour les rendre moins volatils. Et beaucoup de gens basent leur retraite sur la règle des 4%. Mais les rendements obligataires n’ont jamais été aussi bas. Alors comment fonctionne la règle des 4 % lorsque les rendements sont plus faibles ?
J’essaie de répondre à cette question dans cet article. Je simule les chances de réussite de la règle des 4 % avec différents rendements obligataires. L’idée est d’abaisser le taux d’intérêt historique pour voir ce qui se serait passé.
Il ne s’agit bien sûr que d’une simulation. Mais étant donné que les rendements moyens récents des obligations sont bien inférieurs aux rendements historiques, c’est intéressant.
C’est quelque chose que beaucoup de gens ont suggéré. Si vous avez des obligations dans votre portefeuille, c’est une question intéressante.
Continue de lire « La règle des 4 % fonctionne-t-elle avec les obligations à faible rendement ? »
Une idée fausse très répandue au sujet de l’étude Trinity est que les gens croient qu’ils retireront 4 % du portefeuille actuel. Si le portefeuille vaut 1’000’000 USD cette année, ils peuvent en retirer 4%, soit 40’000 USD.
Mais en réalité, le retrait est basé sur le portefeuille initial au moment de la retraite. Si vous commencez avec 800’000 USD, vous pouvez en retirer 32’000 USD. Et ensuite, vous ajustez le retrait chaque année en fonction de l’inflation. Pendant la première année, c’est la même chose, mais ces deux méthodes sont très différentes les années suivantes.
Mais que se passerait-il si vous retiriez sur la base de votre portefeuille actuel et non du portefeuille initial ? Nous allons le découvrir !
Continue de lire « Pouvez-vous retirer 4% de votre portefeuille actuel ? »
Lorsque vous prenez votre retraite sur la base d’un taux de retrait sûr, vous retirez de votre capital mois après mois. Le principal risque est que vous manquiez d’argent avant la fin de votre retraite.
Le principal cas où cela se produirait est celui où vous prenez votre retraite juste avant un grand krach boursier. Une mauvaise séquence de rendements constitue un risque important pour votre retraite. Une façon de réduire le risque est de réduire le taux de retrait sûr que vous utilisez. Mais cela signifie que vous devrez accumuler beaucoup plus d’argent. Et vous pouvez aussi vous retrouver avec beaucoup d’argent à la fin de votre retraite.
Une autre solution que beaucoup de gens se demandent s’ils doivent détenir davantage de liquidités pour se protéger contre ce risque. C’est exactement ce que nous allons découvrir aujourd’hui !
J’ai simulé quelques utilisations de ce que l’on appelle les coussins de liquidités à la retraite. Nous verrons si cela a du sens ou non.
Continue de lire « Faut-il utiliser un coussin de liquidités à la retraite ? »
Le risque de séquence de rendements, ou simplement le risque de séquence, affecte les personnes qui investissent ou retirent régulièrement des fonds de leurs portefeuilles. Lorsque vous investissez, ils doivent s’équilibrer. Mais cet effet est plus important lorsque vous vous retirez. L’idée principale est que les rendements négatifs des premières années sont bien pires que ceux des années suivantes.
Il est difficile de l’expliquer avec des mots. Mais il est facile à comprendre à l’aide d’exemples. Je montrerai les différences qu’une séquence de risque de rendement peut apporter à différents scénarios.
Nous allons donc nous pencher sur le risque lié à la séquence des rendements et sur ce que nous pouvons faire pour y remédier.
Continue de lire « Le risque de séquence de rendements peut ruiner votre retraite »
Avoir une stratégie clairement définie est très bon pour vos investissements et vos finances. Il est essentiel d’avoir des objectifs et une vision à long terme.
Une déclaration d’investissement (IPS) est un outil qui vous aide à le faire. Il s’agit d’un moyen d’écrire pourquoi et comment vous investissez. Votre IPS vous aide à avoir une vision claire des raisons pour lesquelles vous investissez et de la manière dont vous devez investir pour atteindre vos objectifs.
Lorsque j’ai commencé à investir, j’ai mis par écrit ma déclaration d’investissement. Ça m’a pris environ deux heures. C’était un excellent exercice pour moi.
Dans cet article, je vous montre mon IPS et j’explique précisément les objectifs d’un IPS. Chaque déclaration sera différente car chaque investisseur est différent. Vous pouvez suivre mon exemple pour créer le vôtre. Mais vous devez tout de même réfléchir à chaque point et l’adapter à vos propres besoins.
Continue de lire « Ma déclaration d’investissement – Vous en avez besoin aussi ! »
En général, lorsque nous faisons des simulations de retraite, nous voulons remonter le plus d’années possible en arrière. Pour mes précédentes simulations de retraite, cela signifiait qu’il fallait utiliser environ 150 ans de données pour effectuer la simulation.
Cependant, il y a potentiellement un problème avec cette simulation. Et si nous n’étions plus dans la même situation maintenant ? Et si les chances de réussite de ces dernières années étaient sensiblement différentes de celles d’avant ?
J’ai pensé que ce serait une analyse intéressante de se concentrer sur les 50 dernières années au lieu de prendre les 150 années complètes de données. Par exemple, cela signifierait qu’il n’y aurait pas de Grande Dépression dans l’analyse.
Voyons donc si la règle des 4% aurait fonctionné au cours des 50 dernières années. Et, bien sûr, nous testons de nombreux autres taux de retrait !
Continue de lire « La règle des 4% fonctionne-t-elle ces dernières années ? »
Le mouvement pour l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) n’est pas très ancien. Mais dernièrement, il a commencé à avoir de plus en plus de succès. Il existe de nombreux blogs sur le sujet, et nous commençons à voir plusieurs articles dans les médias sur le mouvement FIRE.
Avec de nombreuses personnes différentes qui ont commencé à suivre le mouvement, il existe plusieurs sous-mouvements avec différents types de FIRE. Vous avez probablement entendu parler de la méthode FIRE. Mais avez-vous entendu parler de Lean FIRE ou Fat FIRE ?
Il est intéressant de voir quelles sont toutes ces différentes façons de faire du FIRE. Tous ces acronymes sont ambigus et peuvent rendre les choses un peu compliquées. Il n’est pas extrêmement important de savoir quel type de FIRE vous êtes. Mais c’est une pensée excitante !
À la fin de cet article, vous saurez quel type de FIRE vous êtes ! Ou peut-être allez-vous définir un nouveau type de FIRE! Et c’est tout à fait normal. Chaque méthode de FIRE a ses différences.
Continue de lire « Les 6 types de FIRE: Lequel êtes-vous ? »
Je n’ai pas encore parlé sur ce blog de la façon dont nous nous déplaçons. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que nous utilisons principalement une voiture. Si vous suivez plusieurs blogs sur les finances personnelles, vous avez peut-être entendu dire que les voitures sont presque diaboliques. La plupart des gens vous recommanderont de prendre le vélo ou les transports en commun.
Cependant, je pense que les voitures ne sont pas mauvaises pour vos finances. Je n’aime pas conduire, mais j’aime la liberté que me donne une voiture. De plus, là où je vis, il est presque obligatoire de posséder une voiture. Nous l’utilisons pour nous déplacer presque partout.
Dans cet article, nous verrons comment nous nous déplaçons avec notre voiture et comment nous voyageons à l’étranger. Je détaille également les coûts liés à mon véhicule. Je ne recommande pas d’avoir une voiture pour tout le monde. C’est à chacun de faire son choix. Mais il existe des moyens d’être frugal avec une voiture.
Je peux comprendre les personnes qui ne veulent pas conduire. Si vous vivez dans une ville, par exemple, il n’est pas aussi utile. Mais les voitures ne sont pas mauvaises ! Vous pouvez devenir financièrement indépendant et avoir une voiture ! Et c’est un bon moyen de se déplacer, même pour les personnes frugales.
Continue de lire « Comment se déplacer en Suisse et à l’étranger ? »
