Comment choisir son taux de retrait?

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Votre taux de retrait est un élément essentiel de votre planification de retraite si vous prévoyez prendre votre retraite en fonction de votre portefeuille de placements. Nous avons déjà longuement parlé de ce mode de retraite, l’essence du mouvement d’Indépendance Financière et de Retraite Anticipée (FIRE).

Mais nous n’avons pas expliqué en détail comment choisir un taux de retrait pour votre situation. Aucun taux de retrait ne conviendrait à toutes les situations. Et bien qu’il existe des règles empiriques, c’est toujours quelque chose que vous devez décider par vous-même.

Ainsi, à la fin de ce guide, vous devriez savoir comment choisir votre taux de retrait.

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Marge de sécurité pour votre plan FIRE

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Si vous prévoyez de prendre une retraite anticipée en fonction d’une stratégie de taux de retrait, vous basez votre plan FIRE sur des données historiques. Alors, que se passerait-il si le futur est très différent du passé?

Nous ne pouvons évidemment pas prédire l’avenir. Alors, que pouvons-nous faire? Nous pouvons améliorer notre plan FIRE avec une certaine marge de sécurité!

Dans cet article, nous verrons plusieurs façons d’ajouter une certaine marge de sécurité dans votre planification FIRE.

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Retraite Anticipée: Simple mais pas facile

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Beaucoup de gens disent que je présente la retraite anticipée et l’indépendance financière de façon trop simple. Et beaucoup de gens tombent dans le piège de croire qu’il est facile de prendre sa retraite anticipée.

Je veux approfondir ce sujet important. Pour moi, prendre une retraite anticipée est simple, cela ne fait aucun doute. Cependant, prendre sa retraite anticipée n’est pas facile! La différence est fondamentale. Et il n’y a pas de secrets pour arriver à l’indépendance financière. Vous devez concentrer vos efforts sur cet objectif. Et les efforts que vous y consacrerez détermineront la vitesse à laquelle vous pourrez prendre votre retraite.

Voyons donc pourquoi FIRE et la retraite anticipée sont des concepts simples mais pas faciles à atteindre.

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Les 11 meilleures métriques financières

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Les métriques financières sont essentielles! Elles vous permettront de suivre vos progrès vers le succès dans vos finances personnelles. Les métriques ont l’avantage d’être faciles à comparer et de pouvoir les améliorer les unes après les autres.

Les métriques financières sont particulièrement importantes si vous êtes sur la voie de l’indépendance financière. Vous devrez suivre et améliorer de nombreux paramètres pour devenir financièrement indépendant. Le simple suivi d’une métrique n’a pas de sens. Vous devez vous assurer que cette métrique s’améliore au fil du temps. Ou, à tout le moins, vous devez vous assurer que cette métrique ne s’aggrave pas.

Dans cet article, je vais énumérer les 11 métriques financières les plus importantes en matière de finances. Si vous suivez ces 11 métriques de finances personnelles et que vous travaillez à les améliorer toutes, vous serez bien en avance sur la majorité des personnes qui ne suivent probablement pas plus d’un ou deux de ces métriques financières.

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Votre montant FI – Indépendance Financière

Indépendance Financière

Nous avons déjà beaucoup parlé du sujet de l’indépendance financière. Cependant, nous devons entrer plus en détail sur le montant d’indépendance financière (montant FI – FI number en anglais) ou encore but FI. Ce montant FI est une métrique essentielle pour vos finances.

Votre montant FI vous indiquera de combien d’argent vous avez besoin pour être financièrement indépendant ou prendre votre retraite. Il est essentiel de connaître ce nombre précisément si vous voulez voir où vous en êtes dans votre chemin vers la liberté financière. Cela semble simple. Mais ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît.

Si vous voulez une vue précise de votre montant FI, vous devez estimer le montant de vos dépenses une fois que vous serez financièrement indépendant. Et vous devez également tenir compte de vos revenus futurs. Il existe également une deuxième stratégie plus simple où vous ne considérez que vos dépenses actuelles. Nous allons voir tout cela et plus encore!

Cet article explique en détail comment calculer votre montannt d’indépendance financière.

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Exchange Traded Funds (ETFs) – Pour les investisseurs passifs

Indépendance Financière, Investir

Les fonds de placement sont un excellent moyen d’investir. Au lieu d’investir dans des actions uniques, vous pouvez investir dans de nombreuses actions à la fois.

Ce qui nous intéresse particulièrement sont les fonds passifs avec des frais très bas, grâce à l’investissement indiciel! Malheureusement, les fonds de placement ne sont pas accessibles à tous. C’est là que les Exchange Traded Funds (ETFs) entrent en jeu!

Les fonds de placement sont fournis par des banques et des fournisseurs de fonds tels que Vanguard ou Blackrock. Si vous avez de la chance, vous avez accès à Vanguard via votre banque. Ou vous pouvez investir directement dans les fonds Vanguard. Cela signifie que vous pouvez investir directement dans leurs fonds de placement à faibles frais.

Si vous n’êtes pas chanceux, vous n’avez pas facilement accès à de bons fonds de placement. C’est malheureusement le cas en Suisse Je peux parier que votre banque suisse ne propose pas de fonds passifs bon marché. Ils vous proposeront probablement des fonds trop chers. C’est la principale raison pour laquelle les Exchange Traded Funds (ETF) sont un excellent outil d’investissement!

Dans cet article, nous allons tout apprendre sur ces fonds négociés en bourse! J’investis moi-même directement dans les ETFs!

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Les bases de l’investissement – Pourquoi investir?

Indépendance Financière, Investir

Peu de gens investissent leur argent. Moi-même, j’ai commencé trop tard. Pour certaines personnes, il peut être intimidant de commencer à investir.

Mais investir n’est pas aussi compliqué que les gens le pensent. Bien que cela puisse être intimidant, tout le monde peut le faire. Mais les gens ne devraient pas commencer à investir sans faire leurs recherches.

J’investis maintenant depuis plusieurs années. Et c’est devenu une habitude importante pour moi. Au fil des ans, cela a beaucoup amélioré ma situation financière.

Cet article est le premier de notre guide d’investissement pour les débutants. Dans ce premier article, nous verrons ce qu’est l’investissement et pourquoi investir est très important si vous souhaitez atteindre vos objectifs financiers.

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La dépréciation de vos actifs nuit à votre fortune

Économiser, Indépendance Financière

Les actifs qui se déprécient perdent de la valeur avec le temps. Certains actifs perdent de la valeur à un rythme rapide, tandis que d’autres la perdent plus progressivement.

Il est essentiel de prendre en compte la dépréciation de vos actifs lorsque vous calculez votre fortune nette et envisagez des décisions financières. La dépréciation de vos actifs peut nuire gravement à votre fortune.

La dépréciation est l’une des raisons pour lesquelles certaines personnes pensent qu’elles sont beaucoup plus riches qu’elles ne le sont vraiment. Et cela peut causer des dommages lorsqu’elles s’en rendent compte!

Dans cet article, nous allons parler de la dépréciation des actifs et de ce qu’il faut faire à leur sujet.

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5 Façons d’atteindre l’indépendance financière

Indépendance Financière

Nous avons vu qu’il existe de nombreuses raisons de vouloir atteindre l’indépendance financière. Une fois que vous atteignez ce point, vous pouvez faire ce que vous voulez sans avoir à vous soucier d’argent.

Vous ne continuez à travailler que si vous souhaitez travailler. Cet état est quelque chose que la plupart des gens voudraient atteindre. Pour moi, mon objectif principal est de devenir financièrement indépendant.

Il existe plusieurs façons d’atteindre l’indépendance financière. En effet, il n’y a pas qu’une seule voie pour aller de là où vous êtes maintenant au point où vous êtes financièrement indépendant.

Bien sûr, il existe des similitudes entre certaines de ces méthodes. Mais elles sont assez différentes. La plupart du temps, vous devrez suivre plusieurs de ces méthodes pour atteindre l’indépendance financière plus tôt.

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Fonds de distribution ou fonds de capitalisation?

Indépendance Financière, Investir

Il peut être difficile de choisir entre les fonds de distribution et les fonds de capitalisation lorsque vous devez choisir deux fonds. Et le problème est le même lorsque vous devez comparer deux Exchange Traded Funds (ETFs).

Un fonds de capitalisation (ou ETF de capitalisation) conservera les dividendes et les réinvestira. En revanche, un fonds de distribution (ou ETF de distribution) distribuera les dividendes aux actionnaires.

Comme il n’est pas facile de choisir entre les deux options, cet article va comparer en détails les deux options et vous aider à choisir.

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