Faut-il rééquilibrer son portefeuille à la retraite?

Indépendance Financière, Investir

Beaucoup de gens veulent savoir s’ils doivent rééquilibrer leurs portefeuilles. C’est une excellente question, et elle devient essentielle une fois à la retraite.

Le rééquilibrage est le fait de vendre les actions qui ont surperformé et d’acheter ensuite les actions qui ont sous-performé. L’idée est de maintenir la répartition de votre portefeuille au même niveau.

Les gens ne sont pas d’accord sur la question de savoir s’il faut ou non procéder à un rééquilibrage à la retraite. Les gens ne sont même pas d’accord sur ce point pendant la phase d’accumulation. Nous aborderons donc également ce sujet.

Et comme j’ai maintenant beaucoup de données sur le marché boursier, je me suis dit que ce serait formidable à utiliser. Je vais donc également simuler si, historiquement, il a été préférable de rééquilibrer ou non.

Les données de cet article sont basées sur plus de 3,2 millions de simulations de taux de retrait ! Alors, sans plus attendre, plongeons dans le rééquilibrage !

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La règle des 4 % fonctionne-t-elle avec les obligations à faible rendement ?

Indépendance Financière

De nombreuses personnes utilisent des obligations dans leurs portefeuilles pour les rendre moins volatils. Et beaucoup de gens basent leur retraite sur la règle des 4%. Mais les rendements obligataires n’ont jamais été aussi bas. Alors comment fonctionne la règle des 4 % lorsque les rendements sont plus faibles ?

Je vais essayer de répondre à cette question dans ce billet. Je vais simuler les chances de réussite de la règle des 4% avec différents rendements obligataires. L’idée est d’abaisser le taux d’intérêt historique pour voir ce qui se serait passé.

Il ne s’agit bien sûr que d’une simulation. Mais étant donné que les rendements moyens récents des obligations sont bien inférieurs aux rendements historiques, c’est intéressant.

C’est quelque chose que beaucoup de gens ont suggéré. Si vous avez des obligations dans votre portefeuille, c’est une question intéressante.

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Pouvez-vous retirer 4% de votre portefeuille actuel ?

Indépendance Financière

Une idée fausse très répandue au sujet de l’étude Trinity est que les gens croient qu’ils retireront 4 % du portefeuille actuel. Si le portefeuille vaut 1’000’000 USD cette année, ils peuvent en retirer 4%, soit 40’000 USD.

Mais en réalité, le retrait est basé sur le portefeuille initial au moment de la retraite. Si vous commencez avec 800’000 USD, vous pouvez en retirer 32’000 USD. Et ensuite, vous ajustez le retrait chaque année en fonction de l’inflation. Pendant la première année, c’est la même chose, mais ces deux méthodes sont très différentes les années suivantes.

Mais que se passerait-il si vous retiriez sur la base de votre portefeuille actuel et non du portefeuille initial ? Nous allons le découvrir !

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Faut-il utiliser un coussin de liquidités à la retraite ?

Indépendance Financière

Lorsque vous prenez votre retraite sur la base d’un taux de retrait sûr, vous retirez de votre capital mois après mois. Le principal risque est que vous manquiez d’argent avant la fin de votre retraite.

Le principal cas où cela se produirait est celui où vous prenez votre retraite juste avant un grand krach boursier. Une mauvaise séquence de rendements constitue un risque important pour votre retraite. Une façon de réduire le risque est de réduire le taux de retrait sûr que vous utilisez. Mais cela signifie que vous devrez accumuler beaucoup plus d’argent. Et vous pouvez aussi vous retrouver avec beaucoup d’argent à la fin de votre retraite.

Une autre solution que beaucoup de gens se demandent s’ils doivent détenir davantage de liquidités pour se protéger contre ce risque. C’est exactement ce que nous allons découvrir aujourd’hui !

J’ai simulé quelques utilisations de ce que l’on appelle les coussins de liquidités à la retraite. Nous verrons si cela a du sens ou non.

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Les risques de séquences de rendement peut ruiner votre retraite

Indépendance Financière

Le risque de séquence de rendements, ou simplement le risque de séquence, affecte les personnes qui investissent ou retirent régulièrement des fonds de leurs portefeuilles. Lorsque vous investissez, ils doivent s’équilibrer. Mais cet effet est plus important lorsque vous vous retirez. L’idée principale est que les rendements négatifs des premières années sont bien pires que ceux des années suivantes.

Il est difficile de l’expliquer avec des mots. Mais il est facile à comprendre à l’aide d’exemples. Je montrerai les différences qu’une séquence de risque de rendement peut apporter à différents scénarios.

Nous allons donc nous pencher sur le risque lié à la séquence des rendements et sur ce que nous pouvons faire pour y remédier.

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Ma déclaration d’investissement – Vous en avez besoin aussi !

Indépendance Financière, Investir

Avoir une stratégie clairement définie est très bon pour vos investissements et vos finances. Il est essentiel d’avoir des objectifs et une vision à long terme.

Une déclaration d’investissement (IPS) est un outil qui vous aide à le faire. Il s’agit d’un moyen d’écrire pourquoi et comment vous investissez. Votre IPS vous aide à avoir une vision claire des raisons pour lesquelles vous investissez et de la manière dont vous devez investir pour atteindre vos objectifs.

Lorsque j’ai commencé à investir, j’ai mis par écrit ma déclaration d’investissement. Ça m’a pris environ deux heures. C’était un excellent exercice pour moi.

Dans cet article, je vous montre mon IPS et j’explique précisément les objectifs d’un IPS. Chaque déclaration sera différente car chaque investisseur est différent. Vous pouvez suivre mon exemple pour créer le vôtre. Mais vous devez tout de même réfléchir à chaque point et l’adapter à vos propres besoins.

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La règle des 4% fonctionne-t-elle ces dernières années ?

Indépendance Financière

En général, lorsque nous faisons des simulations de retraite, nous voulons remonter le plus d’années possible en arrière. Pour mes précédentes simulations de retraite, cela signifiait qu’il fallait utiliser environ 150 ans de données pour effectuer la simulation.

Cependant, il y a potentiellement un problème avec cette simulation. Et si nous n’étions plus dans la même situation maintenant ? Et si les chances de réussite de ces dernières années étaient sensiblement différentes de celles d’avant ?

J’ai pensé que ce serait une analyse intéressante de se concentrer sur les 50 dernières années au lieu de prendre les 150 années complètes de données. Par exemple, cela signifierait qu’il n’y aurait pas de Grande Dépression dans l’analyse.

Voyons donc si la règle des 4% aurait fonctionné au cours des 50 dernières années. Et bien sûr, nous allons tester beaucoup plus de taux de retrait !

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Les 6 types de FIRE: Lequel êtes-vous ?

Indépendance Financière

Le mouvement pour l’indépendance financière et la retraite anticipée (FIRE) n’est pas très ancien. Mais dernièrement, il a commencé à avoir de plus en plus de succès. Il y a une tonne de blogs sur le sujet, et nous commençons à voir plusieurs articles dans les médias sur le mouvement FIRE. Avec de nombreuses personnes différentes qui ont commencé à suivre le mouvement, il existe maintenant plusieurs sous-mouvements avec différents types de FIRE. Vous avez probablement entendu parler de la méthode FIRE. Mais avez-vous entendu parler de Lean FIRE ou Fat FIRE ?

Il est intéressant de voir quelles sont toutes ces différentes façons de faire du FIRE. Tous ces acronymes sont un peu ambigus et peuvent rendre les choses un peu compliquées. Il n’est pas extrêmement important de savoir quel type de FIRE vous êtes. Mais c’est une pensée intéressante !

Une fois que vous aurez fini de lire cet article, vous saurez quel genre de FIRE vous êtes ! Ou peut-être allez-vous définir un nouveau type de FIRE! Et c’est tout à fait normal. Chaque méthode de FIRE a ses différences.

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Comment se déplacer en Suisse et à l’étranger ?

Économiser, Indépendance Financière

Une chose que je n’ai pas encore abordée sur ce blog est la manière de se déplacer. Vous serez peut-être surpris d’apprendre que nous utilisons principalement une voiture. Si vous suivez plusieurs blogs sur les finances personnelles, vous avez peut-être entendu dire que les voitures sont presque diaboliques. La plupart des gens vous recommanderont de prendre le vélo ou les transports en commun.

Cependant, je pense que les voitures ne sont pas mauvaises pour vos finances. Je n’aime pas vraiment conduire, mais j’aime la liberté que me procure une voiture. De plus, là où je vis, il est presque obligatoire de posséder une voiture. Nous l’utilisons pour nous déplacer presque partout.

Dans ce post, nous allons voir comment nous nous déplaçons avec notre voiture et comment nous voyageons à l’étranger. Je vais également détailler les coûts liés à mon véhicule. Je ne vais pas recommander d’avoir une voiture pour tout le monde. C’est à chacun de faire le choix. Mais il existe des moyens d’être frugal avec une voiture.

Je peux comprendre les personnes qui ne veulent pas conduire. Si vous vivez dans une ville, par exemple, il n’est pas aussi utile. Mais les voitures ne sont pas mauvaises ! Vous pouvez devenir financièrement indépendant et avoir une voiture ! Et c’est un moyen de transport parfaitement adapté, même pour les personnes économes.

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Tous les actifs ne sont pas égaux – Fortune nette FI

Indépendance Financière

Votre fortune nette est un chiffre très important. Il s’agit du nombre représentant la valeur de ce que vous possédez. Nous avons déjà vu comment calculer votre fortune nette. C’est particulièrement important si vous voulez devenir financièrement indépendant. Pour cela, vous devrez accumuler un patrimoine net important, capable de couvrir vos dépenses.

Toutefois, nous n’avons pas abordé en détail la différence entre les différentes parties de votre fortune nette. Dans ce billet, nous allons discuter de ce point précis. Vous allez voir que toutes les parties de votre fortune nette ne sont pas égales. Certaines parties de votre patrimoine net doivent être traitées différemment.

Si vous voulez devenir financièrement indépendant, vous ne pouvez pas considérer toutes les parties de votre fortune nette comme égales. Certaines parties de votre fortune nette ne vous aideront pas à atteindre l’indépendance financière (IF) ! Et certains actifs n’évolueront pas de la même manière au fil des ans. Si vous voulez sérieusement atteindre l’IF, il est très important de savoir de quoi se compose votre fortune nette.

Pour améliorer la situation, vous pouvez utiliser deux valeurs nettes différentes. Votre fortune nette habituelle telle que vous la connaissez et votre fortune nette FI qui vous aidera à atteindre l’indépendance financière. Voyons donc où se situent tous les différents actifs dans le grand schéma des valeurs nettes !

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