Mon avis sur Yapeal 2021 – Nouvelle banque digitale

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Mon avis sur Yapeal 2021 - Nouvelle banque digitale

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Yapeal est une banque numérique très récente qui a été présentée au public en 2020. C’est la première banque de Suisse à avoir une licence bancaire Fintech.

Yapeal est présenté comme la prochaine génération de services bancaires avec de nombreuses fonctionnalités et une intégration simple. Ils ont un compte gratuit, mais plusieurs de leurs fonctionnalités sont payantes.

Dans cette article, nous allons voir exactement ce qu’est Yapeal : ses caractéristiques, son prix, ses avantages et inconvénients, et bien plus encore !

Yapeal

Yapeal a été fondé en 2018 et essaie d’introduire un style bancaire complètement différent. C’est une banque entièrement numérique, sans aucun bureau pour ses clients. Tout se fait directement sur mobile.

Fait intéressant, Yapeal est la première banque à obtenir une licence Fintech suisse. Il s’agit d’un nouveau type de licence bancaire. Ainsi, Yapeal est officiellement une Fintech Bank suisse. Nous verrons dans la section suivante ce que cela signifie exactement pour leurs clients.

Bien qu’ils prétendent offrir un style bancaire complètement différent, ils offrent toujours les mêmes fonctionnalités que la plupart des banques en Suisse. Vous pouvez payer vos factures avec ce compte et effectuer des virements nationaux. Ils offrent uniquement une carte de débit Visa avec votre compte.

Comme ils se concentrent sur les services bancaires mobiles, ils prennent en charge Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. C’est idéal pour les personnes qui aiment payer avec leurs smartphones. Mais ce n’est guère une nouveauté puisque la plupart des banques numériques proposent désormais ces fonctionnalités.

Ils prennent également en charge les factures électroniques que beaucoup de gens apprécient. C’est une bonne chose puisque peu de banques numériques disposent déjà de cette fonctionnalité. En outre, ils sont la seule banque à avoir une intégration complète dans l’application. Dans d’autres applications bancaires numériques, ils vous amènent à un site Web laid depuis l’application pour gérer la facture électronique. Donc, si vous êtes un fervent utilisateur de la facture électronique (je ne le suis pas), vous aimerez peut-être cela.

Enfin, vous pouvez également transférer de l’argent directement à d’autres utilisateurs de l’application. Ces transferts sont instantanés.

D’un autre côté, une caractéristique qui manque vraiment est la possibilité d’effectuer des paiements internationaux. Cela peut ne pas être utile à tout le monde. Mais je dois effectuer au moins quelques paiements internationaux par an. Mais cette fonctionnalité est sur leur plan, nous pouvons donc nous attendre à ce qu’ils l’ajoutent à l’avenir.

Sur leur site Web, ils s’efforcent vraiment d’être non seulement une banque, mais aussi une communauté. Je pense qu’ils en font trop et cela rend leur site Web épouvantable pour moi. Mais cela peut être différent pour d’autres personnes. Je me moque complètement de la communauté de ma banque. Je veux de bonnes fonctionnalités qui fonctionnent et un bon prix pour celles-ci.

License bancaire Fintech

Comme mentionné précédemment, Yapeal dispose d’une licence bancaire spéciale Fintech. La FINMA a lancé ce nouveau type de licence en 2019. Mais Yapeal a été la première institution à en obtenir une.

Par rapport à une licence bancaire standard, il existe plusieurs limitations :

  • La banque est limitée aux dépôts jusqu’à 100 millions de CHF
  • La banque n’est pas autorisée à investir les avoirs des clients
  • La banque est obligée de déposer les biens de tous les clients à la Banque nationale suisse (BNS)

Donc, cette licence est essentiellement une licence bancaire limitée. Mais ce nouveau type de licence est censé être plus facile à obtenir qu’une licence bancaire classique.

Une autre différence est qu’il n’y a pas de garantie de dépôt de garantie. Si la banque fait faillite, l’argent n’est pas protégé jusqu’à 100’000 CHF comme les autres banques. En revanche, cela n’a pas vraiment d’importance puisqu’ils stockeront directement votre argent à la BNS. Donc, la sécurité devrait être bonne.

Dans l’ensemble, cela ne change pas grand-chose pour les clients que la banque ait une licence bancaire complète ou une licence fintech. Ce n’est qu’une limitation pour la banque elle-même.

Frais de Yapeal

Les banques suisses sont chères, et il est important d’éviter de payer trop en frais bancaires. Alors, jetons un coup d’œil aux frais de Yapeal.

Ils ont trois niveaux de prix différents :

  • Loyalty est gratuite
  • Private coûte 4.90 CHF par mois
  • Private+ coûte 8.90 CHF par mois

Le compte Loyalty gratuit est assez limité :

  • Pas de paiement domestique
  • Pas possible de payer les factures et pas de factures électroniques
  • Pas de retrait d’espèces gratuit même en Suisse
  • Vous devez payer 7 CHF pour obtenir la carte de débit Visa.

Vous ne pouvez utiliser que les paiements mobiles (Google Pay, Samsung Pay et Apple Pay). Vous pouvez également transférer de l’argent à d’autres utilisateurs de Yapeal. Tous les retraits d’espèces en Suisse en CHF coûteront 2 CHF et 5 CHF pour EUR. Les retraits d’espèces à l’étranger sont facturés 1.5%.

Je ne vois même pas l’intérêt de ce niveau de compte Loyalty. C’est gratuit, mais c’est aussi inutile si vous ne pouvez même pas y faire un paiement domestique ou payer vos factures.

Le compte Private ajoute la prise en charge des paiements nationaux, du paiement des factures (feuillets orange, factures QR et factures électroniques). De plus, la carte de débit Visa est désormais gratuite avec ce niveau.

Le compte Private est déjà plus intéressant. Mais toutes les fonctionnalités sont très basiques puisque vous les obtiendriez avec la plupart des banques suisses. Et 4,90 CHF par mois, c’est déjà pas cher pour un compte bancaire, à mon avis. De plus, vous n’obtenez toujours aucun retrait d’argent gratuit avec ce niveau.

Enfin, le compte Private+ ajoute des retraits d’espèces gratuits en Suisse en CHF et en EUR et à l’étranger.

Si vous payez annuellement, vous économiserez deux mois d’abonnements. Vous paieriez 89 CHF par an pour le compte Private+ et 49 CHF par an pour le compte Private.

Une bonne chose à propos de Yapeal est que les paiements internationaux sont très bon marché. Ils utilisent le taux de transfert Visa, qui est généralement assez bon. Et Yapeal n’ajoute aucune majoration aux transactions.

Enfin, il y a un autre frais dont nous devons parler : les taux d’intérêt négatifs. En effet, Yapeal vous facturera 0,80% d’intérêts négatifs sur les montants supérieurs à 25’000 CHF. Pour les comptes Loyalty, la limite est de 10’000 CHF. Cela fait de Yapeal un mauvais endroit pour détenir une somme d’argent importante. Ce sont les montants les plus bas de toutes les banques suisses que je connaisse.

Sécurité

La sécurité technique à Yapeal est bonne. Ils vérifient tous leurs clients pendant le processus d’intégration. Et ils mettent également l’accent sur la sécurité de leurs transactions.

Nous avons déjà parlé de la protection des déposants. Comme ils ont une licence Fintech, ils n’ont pas de garantie de dépôts (pas d’esisuisse). D’autre part, ils sont obligés de déposer votre argent à la Banque nationale suisse. Ainsi, la sécurité sera à peu près la même en cas de faillite.

Donc, dans l’ensemble, il n’y a rien de mal avec la sécurité de Yapeal.

Avantages de Yapeal

Résumons les avantages de Yapeal :

  • Très bonne intégration des factures éléctroniques
  • Accès à Google Pay, Apple Pay et Samsung Pay
  • Paiements internationaux bon marché
  • Disponible en quatre langues

Désavantages de Yapeal

Résumons les inconvénients de Yapeal :

  • Le compte gratuit de Yapeal n’a pas assez de fonctionnalités pour être utile
  • Les niveaux payants sont plus chers que la plupart des autres banques suisses
  • Taux d’intérêt négatifs sur votre argent à partir de 25’000 CHF
  • Site Web qui en fait beaucoup trop
  • Informations minimales sur le site
  • Pas de TWINT
  • Pas de prise en charge des virements internationaux

Yapeal vs Neon

Enfin, nous devrions également comparer avec une autre banque numérique. Pour moi, la meilleure banque digitale de Suisse est actuellement Neon. Alors, comparons Yapeal et Neon.

Alors que Yapeal a une licence Fintech, Neon n’a pas de licence bancaire. Mais ils déposent votre argent dans une banque officielle suisse. Donc, du point de vue du client, il n’y a pas de différence entre les deux modèles.

Côté fonctionnalités, il n’y a pas beaucoup de différences entre ces deux banques. Ils offrent tous deux les mêmes fonctionnalités pour les paiements mobiles et les paiements nationaux. L’un des avantages de Neon est qu’ils proposent des transferts internationaux, contrairement à Yapeal. Donc, si jamais vous devez faire un transfert international, vous devriez utiliser Neon.

Tous deux proposent également des achats à l’étranger gratuitement avec leur carte. Neon a une Mastercard tandis que Yapeal a une Visa. Cela ne devrait pas vraiment avoir d’importance puisque les deux sont assez équivalents.

Là où les différences commencent, c’est quand on regarde les frais. Le compte Neon est toujours gratuit, tandis que seul le compte Loyalty de base de Yapeal est gratuit. Et Neon a beaucoup plus de fonctionnalités que le compte Loyalty de Yapeal.

Chez Neon, vous bénéficiez de 2 retraits gratuits par mois. Avec Yapeal, vous devez payer 2 CHF par retrait avec le compte Private, ou vous les obtenez gratuitement avec un compte Private+. Le compte Private est à 49 CHF par an, tandis que le compte Private+ est à 89 CHF par an.

En plus de cela, si vous avez plus de 25’000 CHF sur votre compte, vous devrez payer des frais de 0.8% avec Yapeal, alors que ce serait gratuit avec Neon.

Le seul avantage de Yapeal est que vous pouvez retirer gratuitement de l’argent à l’étranger avec le compte Private+. Cela coûterait 1.5% avec Neon. Ainsi, si vous retirez plus de 6000 CHF à l’étranger par an, Yapeal sera moins cher. Mais très peu de gens retirent autant d’argent à l’étranger.

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Dans l’ensemble, Neon a plus de fonctionnalités que Yapeal et est également nettement moins cher dans presque tous les cas d’utilisation. Si vous cherchez à obtenir un compte bancaire numérique suisse, je recommanderais vivement Neon plutôt que Yapeal.

Pour plus d’informations sur Neon, vous pouvez lire mon avis sur Neon. Ou, si vous préférez une banque traditionnelle, vous pouvez également jeter un œil à Zak. Zak sera toujours nettement moins cher que Yapeal.

Conclusion

Dans l’ensemble, je ne trouve pas Yapeal très attirant. Ils ont des fonctionnalités intéressantes, mais ces fonctionnalités sont déjà disponibles dans la plupart des banques suisses numériques.

En plus de ces fonctionnalités, ils ont des prix nettement plus élevés que d’autres banques numériques comme Neon et Zak. Même ma banque traditionnelle, Migros, est moins chère que Yapeal !

Personnellement, je ne vois aucun avantage à Yapeal par rapport aux autres banques numériques. Cela ressemble à un gadget coûteux qui essaie de créer une communauté et insiste pour essayer de plaire aux jeunes avec des téléphones portables. Je pense que les gens devraient se concentrer sur les caractéristiques d’une banque et ses prix plutôt que sur son apparence et sa communauté. Mais peut-être suis-je déjà trop vieux pour ce genre de banque ?

Si vous cherchez une banque, vous devriez lire mon comparatif des meilleures banques de Suisse.

Qu’en est-il de? Que pensez-vous de Yapeal ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

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