Avis Swissquote 2021- Un excellent courtier Suisse

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Avis Swissquote 2021- Un courtier Suisse bon marché

(Information: certains des liens ci-dessous peuvent être des liens d'affiliation)

En Suisse, beaucoup de gens sont plus à l’aise d’avoir un courtier suisse que d’avoir un courtier étranger pour leurs investissements en bourse. Swissquote est l’un des courtiers suisses les plus connus. De nombreux investisseurs utilisent Swissquote. Mais est-ce correct?

C’est ce que je vais découvrir avec mon avis approfondi. Nous verrons ce qu’est Swissquote, ce que vous pouvez en faire, combien cela coûte et bien plus encore !

À la fin de cet article, vous saurez si Swissquote est un bon courtier pour vous ou non !

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Le courtier Swissquote fait partie de la société Swissquote Group Holding SA. C’est un groupe bancaire suisse présent dans de nombreux pays. Le courtier Swissquote a déjà été fondé en 1996, ce qui en fait une entreprise très bien établie. Ils ont 722 employés au moment d’écrire ces lignes.

Alors que le groupe lui-même propose des services dans de nombreux pays, cette revue se concentrera sur les services qu’ils offrent en Suisse. Ce service est réglementé par l’Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA).

Swissquote possède une licence bancaire et est coté en bourse. Cela le rend très transparent puisqu’il doit révéler des rapports financiers détaillés.

Au moment d’écrire ces lignes, Swissquote compte plus de 400’000 utilisateurs. Il offre un accès à des actions, des obligations, des fonds, des contrats de différence (CFD) et plus encore. Ils ont accès à 60 bourses dans le monde. Si vous êtes un simple investisseur passif comme moi, ils ont beaucoup plus de fonctionnalités que vous n’en auriez jamais besoin.

Examinons donc plus en détail ce que Swissquote propose en tant que courtier.

Types de comptes Swissquote

Swissquote propose quatre types de comptes différents :

  • Trading. Ce compte est celui qui nous intéresse pour cette revue puisqu’il offre un accès au trading en bourse.
  • Forex. Un compte pour les investisseurs sur le marché des devises.
  • Robo-Advisory. Vous pouvez également utiliser Swissquote en tant que Robo-Advisor.
  • Crypto-Assets. Un compte spécial où vous pouvez échanger de nombreuses crypto-monnaies.

Dans cette analyse, nous allons nous concentrer uniquement sur le type de compte de trading. En tant qu’investisseur passif en bourse, c’est le seul compte dont vous avez besoin.

Frais de Swissquote

Sur long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants. Par conséquent, nous devons regarder les frais du compte de trading chez Swissquote.

Vous paierez 0.025 % de droits de garde pour le compte. Ces frais sont facturés chaque trimestre, avec un minimum de 15 CHF. Heureusement, il y a un maximum de 50 CHF par trimestre. Ainsi, le montant maximum que vous devrez payer est de 200 CHF par an. Quand on parle des courtiers suisses, ces frais sont raisonnables. Mais ce n’est pas encore négligeable. Ces frais de garde sont les seuls frais que vous paierez en dehors des frais de négociation. Ils n’ont pas de frais de gestion de compte supplémentaires ni de frais d’inactivité.

Pour le trading, les frais sont différents pour chaque bourse que vous allez utiliser.

Commençons par les Exchange Traded Funds (ETF) car ils sont le meilleur instrument pour les investisseurs passifs en Suisse. Avec la plupart des courtiers, les ETF ont les mêmes frais de négociation que les actions puisqu’ils sont négociés de la même manière. Cependant, avec Swissquote, il y a une petite différence. Pour certains ETF, appelés ETF Leaders, vous paierez un forfait de 9 CHF par transaction à la Bourse suisse. Si l’ETF est coté en USD, vous paierez 9 USD (et la même logique pour le GBP et l’EUR).

Dans les leaders ETF, vous trouverez de nombreux bons ETF de Vanguard, iShares, UBS, etc. Ainsi, tant que vous achetez votre ETF à la Bourse suisse, le montant forfaitaire devrait vous convenir. Pour les ETF sur d’autres bourses, les frais seront les mêmes que pour les actions.

Pour chaque bourse, vous paierez une commission basée sur la valeur de la transaction. Les frais sont les mêmes pour les opérations d’achat et de vente. Par exemple, voici les frais pour la Bourse suisse (SWX) :

  • 0 – 500: 9 CHF
  • 500.01 – 2000: 20 CHF
  • 2000.01 – 10’000: 30 CHF
  • 10’000.01 – 15’000: 55 CHF
  • 15’000.01 – 25’000: 80 CHF
  • 25’000.01 – 50’000: 135 CHF
  • From 50’000.01: 190 CHF

Et voici les frais pour les bourses américaines (NYSE ou Nasdaq) :

  • 0 – 500: 9 USD
  • 500.01 – 2000: 25 USD
  • 2000.01 – 10’000: 30 USD
  • 10’000.01 – 15’000: 55 USD
  • 15’000.01 – 25’000: 80 USD
  • 25’000.01 – 50’000: 135 USD
  • From 50’000.01: 190 USD

Ces frais ne sont certainement pas bon marché, surtout pour les petites transactions. Par exemple, si vous achetez 1000 CHF d’actions, vous paierez une commission de 2% ! Il s’agit d’une taxe énorme, et vous devez absolument faire attention à ce sujet. Mais si vous achetez pour 10’000 CHF, vous paierez 0.3% de frais. C’est encore une taxe considérable, mais elle reste dans le domaine de l’acceptable.

Et lorsque nous comparons Swissquote avec d’autres courtiers suisses, ces frais sont en fait peu élevés.

Nous devons également tenir compte des frais de conversion de devises. Chez Swissquote, vous paierez 0.95% de la valeur d’échange si vous convertissez des CHF dans une autre devise commune comme l’EUR et l’USD. Les frais peuvent changer si vous utilisez d’autres devises plus exotiques. Encore une fois, il s’agit de frais importants. Vous devez faire attention à ces frais. Chaque fois que vous achetez ou vendez un ETF en EUR ou en USD, vous devrez payer ces frais. Au fil du temps, cela peut très rapidement s’accumuler pour représenter une somme d’argent importante perdue en frais.

Enfin, le dernier frais que nous examinerons est le droit de timbre suisse. Swissquote étant un courtier suisse, vous devrez payer ces frais pour chaque opération boursière. Cette commission est de 0.075% pour les actions suisses et de 0.15% pour les actions étrangères. Ces frais sont les mêmes pour chaque courtier suisse.

Dans l’ensemble, Swissquote n’est pas bon marché. Plusieurs de ses frais sont assez élevés, en particulier les frais de change et les frais de négociation pour les petites transactions. Cependant, lorsque nous comparons avec d’autres courtiers suisses, ces frais sont en fait abordables. La plupart des courtiers suisses sont encore plus chers. En fait, pour les transactions sur la bourse suisse, Swissquote fait partie des courtiers suisses les moins chers. Le seul endroit où il ne brille pas est le change de devises.

Ouvrir un compte Swissquote

Voyons ce qu’il faut pour ouvrir un compte chez Swissquote.

L’ouverture d’un compte chez Swissquote peut se faire entièrement en ligne. Mais vous devrez peut-être attendre d’avoir quelqu’un de garde pour l’identification vidéo, ce qui peut prendre un certain temps (plus de 10 minutes d’attente) selon le moment où vous appelez.

En dehors de cela, le processus d’ouverture de compte est très simple. Vous devrez donner vos informations personnelles et répondre à des questions sur vos connaissances financières. Ce sont les mêmes questions que chaque courtier vous posera, rien de surprenant ici.

Il n’y a pas de minimum pour ouvrir un compte. Ainsi, vous pouvez commencer à trader avec très peu d’argent. C’est bien, mais attention aux frais de garde minimum de 60 CHF par an si vous investissez avec très peu d’argent, cela peut coûter cher.

Si vous ouvrez un compte Swissquote, n’oubliez pas d’utiliser mon code MKT_THEPOORSWISS pour gagner 100 CHF de crédits de frais (seulement pour les résidents Suisses).

Donc, dans l’ensemble, ouvrir un compte chez Swissquote devrait être assez facile.

Investir avec Swissquote

Swissquote propose plusieurs options pour négocier des actions:

  • L’interface web est directement utilisable et dispose de toutes les fonctions dont vous avez besoin.
  • Une application mobile sur iOS et Android.
  • Une application de bureau, mais principalement destinée au trading Forex.

Dans l’ensemble, il y a suffisamment d’options pour tout le monde. L’interface Web devrait fonctionner pour la plupart des gens. Et beaucoup de gens apprécieront également les applications mobiles qui vous permettront de faire tout ce que vous devez faire.

Le seul inconvénient est que l’interface Web peut être un peu compliquée à utiliser en raison de toutes les fonctionnalités qui sont entassées. Mais une fois que vous avez trouvé les quelques fonctionnalités dont vous avez réellement besoin, vous devriez pouvoir les utiliser.

Si vous voulez vous faire une idée de leur plateforme, voici une courte vidéo de Swissquote sur leur plateforme eTrading :

Sécurité

Si vous envisagez d’investir une somme d’argent importante avec un courtier, vous devez vous assurer qu’il est sûr.

Swissquote est réglementé en Suisse par la FINMA. Ses autres entités sont également réglementées dans d’autres pays.

Swissquote étant bien établie depuis 1996 et réalisant des bénéfices plusieurs années de suite, les risques de faillite sont minces. Mais il est tout de même important de savoir ce qui se passerait si votre courtier faisait faillite. Étant donné que Swissquote dispose d’une licence bancaire, votre argent sera protégé par Esisuisse jusqu’à 100’00 CHF. Vos titres doivent être entièrement garantis puisqu’ils sont censés être détenus sur le compte de banque dépositaire à votre nom. C’est un bon niveau de protection.

Côté sécurité technique, vous pouvez opter pour un second facteur d’authentification (2FA) pour votre compte. Je recommande fortement à tout le monde de le faire pour améliorer la sécurité de leur compte. Je n’ai entendu parler d’aucun problème de sécurité au sein de Swissquote. C’est un bon signe.

Donc, dans l’ensemble, investir avec Swissquote est sûr. Quant à l’investissement en général, gardez à l’esprit qu’investir comporte des risques de perte quelle que soit la plateforme.

Réputation

Il est essentiel de regarder la réputation d’un courtier avant de l’utiliser pour investir en bourse.

Comme source d’avis, j’utilise toujours TrustPilot. Alors, regardons les critiques de SQ sur TrustPilot. En moyenne, les utilisateurs notent SQ à 3,2 étoiles. Ce n’est pas un bon résultat. Voyons donc ce que les gens disent de ce courtier.

Tout d’abord, nous devrions examiner les personnes qui se plaignent du courtier. Nous pouvons regrouper les réclamations en plusieurs catégories :

  • Ouverture de compte très longue. Plusieurs personnes ont dû attendre plusieurs jours pour obtenir l’ouverture de leurs comptes.
  • Frais très élevés. C’est vrai, mais les gens devraient regarder cela avant d’ouvrir leurs comptes.
  • Service client limité. De nombreuses personnes ont eu des problèmes pour résoudre leurs problèmes avec le service client.
  • Plateforme d’investissement pauvre. Certains investisseurs ne sont pas satisfaits des fonctionnalités offertes par la plateforme, notamment du côté des crypto-monnaies.

Dans l’ensemble, je suis un peu inquiet des avis sur le service client et l’ouverture de compte. Les autres plaintes ne m’inquiètent pas puisqu’elles semblent provenir de personnes qui n’ont pas fait leurs recherches correctement avant d’ouvrir un compte chez Swissquote. Et nous devons nous rappeler que la plupart des commentaires sur Internet proviennent de personnes insatisfaites. Ainsi, les commentaires négatifs doivent être pris avec une pincée de sel même s’ils proviennent toujours d’une certaine vérité.

Le bon point est que la majorité des avis (36%) sont notés cinq étoiles. C’est un bon signe. Dans l’ensemble, les critiques positives disent :

  • Simple à échanger avec la plateforme
  • Une plateforme et une entreprise très stables

Fait intéressant, les critiques positives sont très fortement axées sur la plate-forme elle-même et sa convivialité. Il est bon que de nombreuses personnes déclarent que la plate-forme est facile à utiliser.

Dans l’ensemble, je dirais que les avis des utilisateurs de Swissquote sont bons mais pas géniaux.

Avantages de Swissquote

Résumons les avantages de Swissquote :

  • Pas cher par rapport aux autres courtiers suisses
  • Ouverture de compte relativement rapide
  • Une très vaste gamme d’investissements
  • Longue expérience
  • Entreprise bien établie
  • Bonne sécurité
  • Facile à utiliser

Désavantages de Swissquote

Résumons les inconvénients de Swissquote :

  • Frais de change onéreux
  • Cher par rapport aux courtiers étrangers
  • L’identification vidéo peut prendre un certain temps

Swissquote vs Interactive Brokers

Maintenant, gardez à l’esprit que je n’utilise pas Swissquote. Pourquoi donc? Tout simplement parce que, dès que vous regardez les courtiers étrangers, il existe des alternatives bien moins chères. Dans mon cas, j’investis avec Interactive Brokers. Ainsi, nous pouvons comparer les deux plates-formes.

Les deux courtiers sont très bien établis et réglementés. La protection est bonne des deux côtés, avec un petit avantage pour les Interactive Brokers protégés par l’US SIPC.

Là où tout commence à différer très fortement, c’est dans les frais.

Commençons par les frais de garde. Swissquote a un droit de garde annuel de 200 CHF pour un large portefeuille. Chez IB, vous paierez 0 CHF de droits de garde ! Vous pouvez économiser 200 CHF par an avec IB. Ainsi, IB sera toujours moins cher en termes de frais de garde.

Pour le négoce sur les bourses suisses, Interactive Brokers est légèrement moins cher que Swissquote, mais pas beaucoup. Là où IB brille, c’est pour les bourses américaines. Par exemple, si j’achète 10’000 USD d’actions Microsoft, je paierai environ 0.40 USD sur IB (oui, 40 centimes !). Sur Swissquote, cela coûterait 30 USD. Dans cet exemple, IB est 75 fois moins cher que Swissquote !

De plus, étant donné qu’IB est un courtier étranger, vous ne paierez pas le droit de timbre suisse. Cela signifie qu’avec IB, vous économisez 0.075% sur chaque opération en Suisse et 0.15% sur chaque opération à l’étranger.

Enfin, le change de devises chez IB coûte environ 2 USD alors qu’il coûte 0.95% chez Swissquote. Ainsi, à moins que vous ne convertissiez moins de 200 USD, IB sera bien moins cher pour convertir de l’argent.

Dans l’ensemble, pour moi, tous ces avantages sont tout simplement trop beaux pour ne pas utiliser Interactive Brokers.

Conclusion

Meilleur courtier suisse
Swissquote

Créez un compte Swissquote et gagnez 100 CHF de crédits de frais avec mon code MKT_THEPOORSWISS

Le code est valable uniquement pour les résidents suisses

Globalement, Swissquote est un excellent courtier suisse bien établi et abordable. Ils offrent un accès à de nombreuses bourses et à de nombreux instruments d’investissement. Et ils se comparent très bien avec les autres courtiers suisses.

Quand on prend tout en compte, je pense que Swissquote est le meilleur courtier Suisse. Il va vous faire économiser beaucoup d’argent pour vos investissements.

Si vous créez un compte, n’oubliez pas d’utiliser mon code MKT_THEPOORSWISS, pour gagner 100 CHF de crédits de frais (seulement pour les résidents Suisses).

Si vous êtes intéressé par les courtiers suisses en particulier, j’ai comparé les meilleurs courtiers suisses. Cela devrait vous aider à choisir, mais vous devez connaître les différences de coûts entre les courtiers suisses et étrangers.

Si vous êtes prêts à utiliser un courtier étranger, je recommande Interactive Brokers.

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous de Swissquote ?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

2 thoughts on “Avis Swissquote 2021- Un excellent courtier Suisse”

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