Avis sur Interactive Brokers en 2021

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Avis sur Interactive Brokers en 2021

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Interactive Brokers (IB) est un excellent courtier. J’utilise leurs services depuis environ deux ans maintenant. Il est temps de donner mon avis honnête sur Interactive Brokers.

Dans cette review, vous trouverez tout ce que vous devez savoir sur Interactive Brokers, ce que vous pouvez faire avec IB, combien vous coûtera IB et bien plus encore !

À la fin de cette analyse, vous saurez si IB est un bon courtier pour vous ou non !

Qu’est-ce qu’Interactive Brokers?

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers

Interactive Brokers est un excellent courtier en ligne, avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

Interactive Brokers (IB) est une société de courtage (un courtier) bien établie des États-Unis. IB a déjà été fondée en 1978.

Aujourd’hui, Interactive Brokers est une énorme société de courtage. Ils sont la plus grande plateforme de trading aux États-Unis. IB est également une entreprise rentable avec plus d’un milliard de dollars de chiffre d’affaires annuel. IB emploie plus de 1500 employés dans le monde.

IB offre un accès aux actions, obligations, options, contrats à terme et autres instruments financiers de la première bourse mondiale. Vous aurez accès à tous les instruments d’investissement dont vous aurez besoin.

Voyons donc précisément ce que IB a à offrir en tant que courtier.

Types de comptes

Interactive Brokers propose deux types de comptes.

Le type de compte par défaut est le compte de trésorerie. Avec ce compte, vous ne pouvez échanger qu’avec l’argent que vous avez sur le compte. C’est le type de compte que j’utilise et celui qui convient à la plupart des gens.

L’autre type de compte est le compte sur marge. Avec ce compte, vous pouvez trader sur marge. Cela signifie que vous pouvez acheter des actions avec de l’argent que vous n’avez pas. Ainsi, IB vous prêtera de l’argent pour négocier en bourse. Et vous paierez des intérêts sur l’argent qui vous est prêté. Généralement, avec la marge, vous avez un certain niveau de marge. Par exemple, si vous avez 10K cash et une marge de 4:1, vous aurez 40K disponibles.

Pour la plupart des gens, un compte de trésoreries era le meilleur choix. Si vous ne savez pas ce qu’est la marge, ne pensez pas à ouvrir un compte sur marge. Si vous ne savez pas ce que vous faites, vous pourriez perdre beaucoup d’argent. D’un autre côté, si vous savez ce que vous faites et souhaitez utiliser l’effet de levier, vous pouvez choisir un compte sur marge.

Les frais d’Interactive Brokers

À long terme, vous devez réduire vos frais. Les frais d’investissement sont extrêmement importants.

Interactive Brokers a deux systèmes de frais :

  • Système de frais fixes
  • Système de frais échelonnés

Le système d’honoraires fixes est simple. Vous paierez des frais fixes pour chaque échange. Par exemple, vous paierez 0.10% sur les transactions à la Bourse suisse (avec un minimum de 10 CHF).

Le système de frais échelonnés est beaucoup plus compliqué. Vous paierez tous les frais individuels, tels que les frais de compensation, les frais de déclaration des transactions et les frais de transaction. Et les règles sont différentes pour chaque bourse.

Beaucoup de gens sont rebutés par la complexité du système de frais échelonnés. Mais pour les simples investisseurs, le système à plusieurs niveaux est souvent nettement moins cher. Dans tous les calculs que j’ai faits, le système d’honoraires échelonnés était toujours moins cher que le système fixe. Donc, si vous voulez les frais les plus bas possibles, vous devriez opter pour le système à plusieurs niveaux.

Je n’entrerai pas dans les détails sur tous les frais d’Interactive Brokers car ils sont complexes. Mais dans l’ensemble, les frais d’IB sont vraiment bas. Par exemple, voici une comparaison que j’ai faite pour les meilleurs courtiers en Suisse:

Interactive Brokers est très bon marché!
Interactive Brokers est très bon marché!

Lorsque vous comparez avec d’autres courtiers disponibles en Suisse, nous pouvons voir que les frais d’Interactive Brokers sont excellents. Si vous tradez quelques fois par mois, vos frais seront vraiment bas !

Frais de garde / Frais d’inactivité

Heureusement, il n’y a pas de frais de garde ni de frais d’inactivité avec IB!

C’est un grand avantage d’IB par rapport à la plupart des autres courtiers. Non seulement, ils ont des frais intéressants, mais n’avoir aucun frais de garde est génial !

Ouvrir un compte Interactive Brokers

Ouvrir un compte chez Interactive Brokers n’est pas compliqué, mais cela prendra un certain temps. La procédure pose de nombreuses questions et comporte de nombreuses étapes.

Tout d’abord, ils vous demanderont des informations générales sur vous (nom, adresse, etc.). Vous devrez également sélectionner le type de compte que vous souhaitez. Ce choix est essentiel. Cette étape est également celle où vous choisirez la devise de base de votre compte.

La deuxième étape de la procédure consiste à fournir des informations financières. IB vous demandera combien d’argent vous avez et quelle expérience vous avez avec IB. Et vous devrez choisir dans quels instruments vous souhaitez investir. Ne vous inquiétez pas trop car vous pourrez enregistrer de nouveaux instruments plus tard.

La prochaine étape consiste à accepter les termes et conditions d’Interactive Brokers. Je recommanderais au moins de les parcourir. Après cela, ils vous demanderont une preuve de votre identité et des informations supplémentaires relatives aux taxes.

Enfin, il vous suffit d’alimenter votre compte pour qu’il soit complet. Bien que ce ne soit pas la procédure la plus simple, je ne pense pas que ce soit trop compliqué.

Si vous souhaitez plus d’informations sur le processus, j’ai un guide sur la façon de créer un compte Interactive Brokers.

Utiliser IB pour investir

Fait intéressant, IB possède de nombreuses interfaces utilisateur :

  • L’application web standard
  • L’application mobile (IBKR Mobile)
  • L’interface Web de WebTrader
  • L’application de bureau Trading Workstation (TWS)

Donc, il devrait y avoir une interface pour tout le monde !

Vous pouvez faire la plupart des choses à partir de toutes les interfaces. Par exemple, vous pouvez négocier des actions à partir de chacune de ces interfaces. Le problème avec IB est que beaucoup de gens parlent de l’interface TWS. Ainsi, de nombreux débutants pensent qu’ils devraient l’utiliser. Mais l’interface TWS est de loin la plus compliquée de ces interfaces.

Je n’ai jamais utilisé l’application TWS pour le trading. C’est tout simplement trop compliqué pour la plupart des investisseurs. Si vous êtes un simple investisseur et investissez dans des ETF, vous n’avez besoin que de l’interface de gestion de compte. Si vous préférez les téléphones, vous pouvez également utiliser l’application IBKR Mobile pour trader.

Depuis la gestion de compte, vous pouvez échanger tout ce que vous voulez. Et vous pouvez également transférer de l’argent vers et depuis votre compte. Toutes ces opérations sont relativement simples.

Vous pouvez approvisionner votre compte gratuitement par virement bancaire. Tout d’abord, vous devrez déclarer votre compte bancaire dans IB, puis vous pourrez effectuer un dépôt. Les retraits fonctionnent de la même manière. Vous ne pouvez envoyer de l’argent que sur des comptes à votre nom. Je n’ai jamais eu de problèmes avec les dépôts ou les retraits.

Si vous souhaitez plus d’informations, j’ai un guide sur la façon de financer votre compte IB et d’acheter un ETF.

Est-ce qu’IB est sûr?

Vous voulez que votre courtier soit en sécurité si vous allez investir une somme d’argent importante. Examinons donc la sûreté et la sécurité d’IB.

Réglementations

Tout d’abord, nous pouvons examiner les règlements. Selon le pays des clients, Interactive Brokers dispose de sept entités juridiques différentes. Par exemple, Interactive Brokers LLC travaille aux États-Unis tandis qu’Interactive Brokers (U.K.) Limited travaille pour des clients européens.

Chacune de ces entités est réglementée. Par exemple, l’entité américaine est réglementée par la Security Exchange Commission (SEC) et l’entité britannique est réglementée par la Financial Conduct Authority (FCA). Donc, dans l’ensemble, IB est extrêmement bien réglementé.

Protections

En plus de cela, la protection en cas de faillite est également essentielle. Encore une fois, votre protection avec IB dépendra de l’endroit où vous êtes domicilié. La SIPC protégera les investisseurs américains. SIPC protège vos actifs jusqu’à 500K USD. D’autre part, SIPC ne protégera votre argent que jusqu’à 250K USD.

Pour les investisseurs européens, c’est un peu plus compliqué que cela. Votre protection dépendra de ce que vous négociez. Avec le forex, les CFD et les options et contrats à terme non américains, vous êtes protégé par la FCA, jusqu’à 85 000 GBP. Pour les actions, les obligations, les fonds et les options américaines, vous êtes protégé par le SIPC, jusqu’à 500 000 USD (les espèces ne sont protégées qu’à 250 000 USD).

Encore une fois, vous avez une bonne protection contre la faillite avec Interactive Brokers.

Si vous voulez en savoir plus, j’ai un article complet sur la faillite des courtiers.

Sécurité technique

Enfin, la sécurité technique est également essentielle.

Avec Interactive Brokers, vous bénéficierez d’une sécurité technique forte. Toutes les communications avec le serveur sont cryptées. Mais tous les courtiers honnêtes utilisent un trafic crypté.

Plus important encore, vous pouvez utiliser l’authentification à deux facteurs pour votre compte. Pour cela, vous pourrez utiliser l’Application Mobile IBKR. Chaque fois que vous vous connectez à partir de l’interface Web, vous devrez confirmer la connexion et saisir un code supplémentaire sur votre téléphone. Ce deuxième facteur ajoute une grande couche de sécurité à votre compte.

Ainsi, Interactive Brokers a une excellente sécurité !

Mon expérience avec IB

J’ai commencé à investir avec Interactive Brokers lorsque DEGIRO a soudainement bloqué l’accès aux ETF américains aux investisseurs suisses. Depuis lors, je suis extrêmement satisfait d’Interactive Brokers.

Tout mon portefeuille d’actions est sur mon compte IB. J’achète de nouvelles actions d’ETF chaque mois à partir de l’interface Web par défaut. J’ai aussi essayé d’autres interfaces. L’application IBKR Mobile est très bien faite. Mais je préfère généralement utiliser mon ordinateur de bureau plutôt que mon téléphone.

Je fais tout depuis l’interface de gestion de compte. Cette interface répond à tous mes besoins. Avec le temps, j’ai appris à ignorer la plupart des fonctionnalités de l’outil. Je n’ai besoin que de quelques fonctionnalités pour mon trading. Et IB correspond parfaitement à mes besoins.

Comme je suis parfois payé en USD, je peux les virer directement sur mon compte Interactive Brokers. De cette façon, je n’ai pas à payer de frais de change. Et de cette façon, je peux directement investir l’argent.

Depuis que j’ai atteint le seuil des 100K sur mon compte, j’ai payé des frais minimes. J’aurais aimé commencer à utiliser directement Interactive Brokers. Pour les gens sérieux, ça n’a pas de sens de s’inquiéter de 10$ par mois de frais de garde. Ces frais seront insignifiants à long terme.

Dans l’ensemble, je suis satisfait de mon expérience avec IB. Je n’ai jamais eu de problème avec le courtier. Tous mes transferts ont atteint IB très rapidement. Lorsque j’ai dû retirer de l’argent pour mon acompte, je n’ai eu aucun problème non plus. Et toutes mes transactions ont été parfaitement exécutées. Le reporting sur l’interface web est aussi exactement ce dont j’ai besoin. Je ne peux que recommander IB !

Réputation d’Interactive Brokers

Il est essentiel de regarder la réputation d’un courtier avant de l’utiliser pour investir en bourse.

Comme source d’avis, j’utilise toujours TrustPilot. Alors, regardons les critiques d’IB sur TrustPilot. En moyenne, les utilisateurs notent IB à 3,3 étoiles. Avant de regarder cela, je m’attendais à un score plus élevé. Alors, regardons de quoi les gens se plaignent.

Tout d’abord, regardons ce que les gens n’aiment pas avec IB. nous pouvons classer la plupart des avis négatifs en deux catégories :

  • Mauvaises interfaces utilisateur. Il faut un certain temps pour s’habituer aux interfaces utilisateur d’IB. Mais après un certain temps, il est simple à utiliser.
  • Service client médiocre. Il semble que de nombreuses personnes ont des problèmes pour obtenir de l’aide du service client. Je ne peux pas en parler car je n’ai jamais utilisé leur service client. Mais je connais des gens en Suisse qui l’ont fait et n’ont jamais eu de problèmes avec eux.

Dans l’ensemble, je ne suis pas trop inquiet de ces commentaires négatifs. Beaucoup d’entre eux ne semblent pas sérieux. Et beaucoup d’entre eux semblent être énervés de faire des erreurs avec la plate-forme. Mais bien sûr, ce serait mieux s’il y avait moins de critiques négatives.

Une bonne chose est que la majorité des critiques (39%) sont évaluées à cinq étoiles. Alors, regardons ce que disent les critiques positives :

  • Excellent service client. Il est intéressant de noter qu’il y a des critiques à la fois négatives et positives sur le service client d’IB.
  • Excellent système de frais
  • Excellente exécution de la commande
  • Bonnes plateformes

Ainsi, nous pouvons voir que dans l’ensemble les critiques sont mitigées pour IB. Je pense que cela vient du fait qu’il faut un certain temps pour s’y habituer. Une fois que vous vous y êtes habitué et que vous vous concentrez uniquement sur les choses dont vous avez besoin, IB est assez simple à utiliser.

Avantages d’Interactive Brokers

Résumons les principaux avantages d’Interactive Brokers:

  • Une vaste gamme d’investissements
  • Frais très bas
  • Pas de frais de garde ou d’inactivité
  • Prestation très professionnelle
  • Offre des ETF américains aux investisseurs suisses
  • Bonne réputation globale
  • Longue expérience
  • Excellente sécurité

Désavantages d’Interactive Brokers

Résumons les principaux inconvénients d’Interactive Brokers:

  • Cela peut être intimidant au début
  • Trop d’interfaces utilisateur
  • Le service client a mauvaise réputation

Interactive Brokers vs DEGIRO

Pour les investisseurs européens, DEGIRO est une autre alternative intéressante. Il est donc intéressant de comparer ces deux courtiers.

La première grande différence entre les deux brokers est que seul Interactive Brokers offre l’accès aux ETF américains aux investisseurs suisses. Cela signifie que si vous investissez avec DEGIRO, vous devrez investir dans des fonds européens de qualité inférieure. Cela fera une différence significative dans la performance de votre portefeuille. Cette seule différence fait d’IB un bien meilleur choix que DEGIRO pour les investisseurs suisses.

Mais on peut aussi regarder les frais des deux courtiers. Il existe quelques différences entre DEGIRO et IB :

  • IB est beaucoup moins cher pour le marché boursier américain
  • DEGIRO est très légèrement moins cher pour la Bourse européenne
  • IB est beaucoup moins cher pour le change (FOREX)

Pour la partie fonctionnalités, il y a aussi quelques différences. IB est également un courtier FOREX afin que vous puissiez détenir de nombreuses devises sur votre compte. Et les échanges de devises étrangères sont bon marché. D’autre part, DEGIRO propose des échanges de devises automatiques lorsque vous achetez et vendez, mais c’est nettement plus cher que IB (à moins que vous ne fassiez de petites conversions).

Pour l’interface utilisateur, DEGIRO est légèrement plus simple à utiliser que IB. D’un autre côté, IB a beaucoup plus de fonctionnalités. Mais, probablement, les investisseurs simples n’auront pas besoin de beaucoup de ces caractéristiques.

En outre, il existe une autre différence dans le prêt d’actions. Par défaut, DEGIRO prêtera vos actions à d’autres investisseurs. Si vous ne le souhaitez pas, vous devrez opter pour le Dépôt, mais vous paierez alors une commission sur les dividendes. En revanche, IB ne prêtera pas vos actions par défaut. Mais avec IB, vous pouvez choisir de le faire, puis IB vous donnera une part des bénéfices. Je pense que l’approche d’IB est bien supérieure en ne prêtant pas vos actions par défaut.

Enfin, IB a été créé en 1978, tandis que DEGIRO n’a commencé à proposer des comptes de courtage aux investisseurs particuliers qu’en 2013. IB a donc une expérience plus étendue.

Donc, dans l’ensemble, Interactive Brokers est un bien meilleur courtier que DEGIRO. Vous pourrez accéder à l’ETF américain si vous êtes suisse. Et vous pourrez obtenir un excellent service à des prix très bas.

Si vous voulez plus de détails, j’ai deux articles comparatifs pour vous :

Conclusion

Meilleur courtier pour la Suisse
Interactive Brokers

Interactive Brokers est un excellent courtier en ligne, avec des frais incroyablement bas! Commencez à investir dans des compagnies américaines dès 0.50 USD!

Dans l’ensemble, Interactive Brokers est un excellent courtier. Leurs honoraires sont incroyables et leur service est de premier ordre. Si vous voulez un courtier professionnel à un prix très juste, Interactive Brokers devrait être votre choix.

Comme ils proposent toujours des ETF américains aux investisseurs suisses, Interactive Brokers est actuellement le meilleur courtier pour les investisseurs suisses. Si vous souhaitez optimiser votre portefeuille, aucun autre courtier ne s’en approche.

J’utilise Interactive Brokers depuis plus de deux ans maintenant. Je suis content d’IB et j’ai l’intention de continuer à l’utiliser pendant longtemps. IB est le courtier que je recommande actuellement aux investisseurs suisses. Et c’est aussi un excellent choix pour les investisseurs européens.

Si vous êtes intéressé par IB, j’ai un guide sur la façon d’ouvrir un compte IB.

Qu’en pensez-vous? Que pensez-vous d’Interactive Brokers?

Monsieur The Poor Swiss est l'auteur du blog thepoorswiss.com. En 2017, il s'est rendu compte qu'il était en train de tomber dans le piège de l'inflation de son mode de vie. Il a décidé de diminuer ses dépenses et d'augmenter ses revenus. Ce blog parle de son histoire et de ses trouvailles. En 2019, il épargne plus de 50% de ses revenus. Son but est de devenir financièrement indépendant. Vous pouvez envoyer un message à Monsieur The Poor Swiss.

8 thoughts on “Avis sur Interactive Brokers en 2021”

  1. Bonjour,
    J ai une question. Pour investir dans des ETFs en CHF. Est ce plus cher avec IB ou Swissquote? De plus, j ai lu qu il y a des frais de transferts à chaque transfert bancaire vers IB, comment peut on les éviter?
    Merci par avance

    1. Bonjour Laty,

      C’est un peu équivalent pour les acheter. Par contre, il n’y a pas de frais de garde sur IB alors que SQ a des frais mensuels.
      Non, il n’y pas de frais de transfers pour IB. Tous mes transfers vers IB sont gratuits.

  2. Bonjour,

    J’ai une question concernant les depots. Vue que le siege sociel dont on fait les depots est à GB on paye pas des impots sur les transactions?

    1. Bonjour,

      Je ne suis pas sur de comprendre. Parlez-vous des frais sur le transfert d’argent du compte IB? Si c’est le cas, non, aucun frais tant que vous faites le transfer depuis un IBAN CH vers l’IBAN CH de IB.

  3. Bonjour,

    J’ai lu attentivement vos articles de l’époque sur IB, notamment en lien avec la différence entre les frais FIXES et DEGRESSIFS : j’ai également fait une simulation excel. Je me suis même renseigné sur internet pour voir si d’autres avaient la réponse.

    Néanmoins je n’arrive pas à trouver la réponse à la question mathématique suivante : dans quelle(s) situation(s) l’utilisation de frais FIXES est-elle finalement supérieures à celle de frais dégressifs ?

    De ce que j’ai vu et lu, pour l’achat d’ETF US, ETF CH et obligations, aucune.

    Aviez-vous trouvé une autre conclusion ?

    D’avance merci.

  4. Bonjour,
    Merci pour l’article. IB me parait bien. J’ai encore des questions concernant la partie tax. Dans quelle moment je pays des impôts et quelle pourcentage?
    Une autre question, si j’ai bien compris je peux investir dans les valeurs européennes? Merci beaucoup pour votre reponse.
    Mes salutations
    Carmen Rocio Chavez Rios de Dafflon
    Carmen Dafflon

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