Saxo vs. Interactive Brokers 2024
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Die Saxo Bank hat ihr Angebot im letzten Jahr stark verbessert. Und obwohl Interactive Brokers mein derzeitiger und bevorzugter Broker ist, könnte es interessant sein, ihn jetzt mit der Saxo Bank zu vergleichen.
Es ist also an der Zeit, Saxo mit Interactive Brokers im Detail zu vergleichen. Ich werde ihre Gebühren, Funktionen und Benutzerfreundlichkeit untersuchen und vergleichen. Und wir werden uns auch die Nutzerbewertungen für diese beiden Broker ansehen.
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Der günstigste Makler
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Bester Broker für die Schweiz
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Saxo
Saxo ist ein Broker aus Dänemark, der 1992 gegründet wurde. Sie haben eine Niederlassung in der Schweiz, die von der FINMA zugelassen ist. Obwohl sie also technisch gesehen ein ausländischer Broker sind, arbeiten sie genau wie ein Schweizer Broker und befolgen die gleichen Regeln. Daher betrachte ich Saxo als einen Schweizer Broker.
Saxo hat mehr als eine Million Kunden weltweit, aber es ist nicht bekannt, wie viele Kunden sie in der Schweiz haben.
Im Jahr 2024 senkte Saxo die Gebühren und wurde damit wettbewerbsfähig mit anderen Schweizer Brokern. Im Moment ist es der günstigste Schweizer Broker, daher ist es sicher interessant, ihn mit Alternativen zu vergleichen.
Interactive Brokers
Interactive Brokers ist ein US-Broker aus dem Jahr 1978 mit mehreren Niederlassungen in Europa. In der Schweiz verwenden wir die britische Einheit.
IB ist ein börsennotiertes Unternehmen (trägt zur Transparenz bei)j und recht profitabel (trägt zur Nachhaltigkeit bei). Sie haben derzeit weit über zwei Millionen Kunden weltweit.
Sie sind dafür bekannt, dass sie hohe Gebühren für Schweizer Anleger erheben. Und sie bieten Zugang zu vielen Instrumenten an vielen Börsenplätzen.
Eigenschaften
Erstens brauchen Sie einen Broker, der alle Funktionen hat, die Sie brauchen. Wenn Ihr Broker nicht zu Ihren Anlagebedürfnissen passt, müssen Sie sich einen anderen Broker suchen. Deshalb müssen wir die Funktionen von Saxo und Interactive Brokers vergleichen.
Viele Broker haben jedoch viel mehr Funktionen, als wir benötigen. Das macht sie nicht unbedingt besser. Wir interessieren uns nur für die Funktionen, die wir benötigen. Als einfache passive Anleger nutzen wir nur wenige Funktionen.
Zunächst können wir uns die Börsen ansehen. In diesem Fall bieten uns sowohl Saxo als auch Interactive Brokers Zugang zu den wichtigsten Börsenplätzen. Wir haben Zugang zu den wichtigsten Börsen in der Schweiz, Europa und den Vereinigten Staaten. Diese Börsen sind alles, was wir brauchen, um ein großes Portfolio aufzubauen. Natürlich bieten sie Zugang zu vielen weiteren Börsenplätzen, aber wenn wir sie nicht brauchen, müssen wir uns auch nicht darum kümmern.
Was die Instrumente anbelangt, so bieten uns beide Broker Zugang zu ETFs, Aktien und Anleihen. Auch das ist mehr als genug für einfache Anleger, und beide Broker bieten Zugang zu weiteren Instrumenten wie Futures und Optionen.
Beide Broker ermöglichen uns den Handel mit US ETFs, den effizientesten ETFs für Schweizer Anleger. Das ist wichtig, denn wenn Sie das nicht tun, wäre das ein erheblicher Nachteil für einen Broker.
Bei beiden Brokern erhalten Sie Zinsen auf Cash- und Margin-Kredite. Nur Interactive Brokers bietet Bruchteile von Aktien an, aber das ist wahrscheinlich für die meisten Menschen nicht sehr wichtig.
Wenn Sie Saxo mit Interactive Brokers vergleichen, haben beide Broker mehr als genug Funktionen, um in den Aktienmarkt zu investieren.
Gebühren
Es ist wichtig, die Gebühren für Investitionen bei Brokern zu vergleichen. Wenn wir nämlich dasselbe Portfolio bei zwei Brokern haben, sind es die Gebühren, die unsere Gesamtrenditen voneinander unterscheiden. Schauen wir uns also die Gebühren von Saxo gegenüber Interactive Brokers im Detail an.
Ein Nachteil von IB ist, dass seine Gebührenstruktur komplexer ist als die von Saxo. IB hat zwei verschiedene Gebührenstrukturen (gestaffelt und fest) und zwei verschiedene Gebühren für die Währungsumrechnung (manuell und automatisch). Für Aktien verwende ich die gestaffelte Preisgestaltung, die im Allgemeinen besser ist. Und ich werde beide für Währungsumrechnungen detailliert beschreiben.
Wir können mit den festen Gebühren beginnen. Die Verwaltungsgebühr der Saxo beträgt 0,22% pro Jahr, mit einem Maximum von 120 CHF pro Jahr. Der Prozentsatz ist hoch, aber der Höchstbetrag ist niedrig, so dass es eine relativ faire Gebühr ist. Bei IBKR fällt hingegen keine Verwaltungsgebühr an.
Bei Transaktionen müssen wir die Tatsache berücksichtigen, dass Saxo ein Schweizer Broker ist. Als solches fällt eine gewisse Schweizer Stempelsteuer an. Ansonsten ist die Preisgestaltung der Saxo einfach. Hier sind ein paar Beispiele für Standardbörsen:
- SIX Swiss Stock Exchange: 0,08% (Mindestbetrag von 3 CHF)
- Euronext Paris: 0,08% (Mindestbetrag von 2 EUR)
- NYSE: 0,08% (Minimum von 1 USD)
Auf der anderen Seite ist das IB-System sehr kompliziert. Ich werde hier nicht näher darauf eingehen, aber Sie können mehr in meinem Artikel über IB Fixed und Tiered Pricing Schemes lesen.
Um Saxo mit Interactive Brokers zu vergleichen, habe ich verschiedene Szenarien durch unseren Broker-Vergleichsrechner laufen lassen und die Ergebnisse für die Gesamtgebühren der einzelnen Broker erhalten. Ich habe sechs Szenarien definiert:
- A: 1000 CHF im Portfolio, 100 CHF als monatliche Investition und 0% Weltallokation.
- B: 1000 CHF im Portfolio, 100 CHF monatliche Investition und 100% Weltallokation.
- C: 1000 CHF im Portfolio, 100 CHF als monatliche Investition und 80% Weltallokation.
- D: 10000 CHF im Portfolio, 500 CHF monatliche Investition und 80% Weltallokation.
- E: 50000 CHF im Portfolio, 10000 CHF monatliche Investition und 80% Weltallokation.
- F: 100000 CHF im Portfolio, 2000 CHF monatliche Investition und 80% Weltallokation.
Für kleine Szenarien ist Saxo gut mit Interactive Brokers vergleichbar. Dann beginnt es teurer zu werden. Die gute Nachricht ist, dass die Verwahrungsgebühren auf 120 CHF pro Jahr begrenzt sind. Selbst wenn Sie also mehrere Millionen besitzen, zahlen Sie nicht mehr als 120 CHF pro Jahr an Depotgebühren. Dann beginnt die Stempelsteuer die Bilanz zu belasten (aber Saxo kann nichts dagegen tun). Auch die Währungsumrechnungen sind bei Saxo viel höher als bei IB.
Wir können uns auch die Währungsumrechnungsgebühren im Detail ansehen. Saxo erhebt eine Währungsumrechnungsgebühr von 0,25%. Eine manuelle Konvertierung auf IB kostet 2 USD (oder 0,002%, wenn Sie mehr als 100k konvertieren). Eine automatische Umwandlung kostet 0,03% ohne Mindestbetrag. Hier sind einige Beispiele für Konvertierungen:
- 100 USD
- 0,25 USD bei Saxo
- 2 USD für eine manuelle Umwandlung bei IB
- 0,03 USD für eine automatische Umwandlung
- 500 USD
- 1,25 USD bei Saxo
- 2 USD für eine manuelle Umwandlung bei IB
- 0,15 USD für eine automatische Umwandlung
- 1000 USD
- 2,5 USD bei Saxo
- 2 USD für eine manuelle Umwandlung bei IB
- 0,30 USD für eine automatische Umwandlung
- 10000 USD
- 25 USD bei Saxo
- 2 USD für eine manuelle Umwandlung bei IB
- 3 USD für eine automatische Umwandlung bei IB
Solange Sie die billigste Art der Konvertierung wählen, kann Interactive Brokers viel billiger sein als Saxo. Abgesehen davon ist Saxo bei der Währungsumrechnung recht fair, wenn wir sie mit anderen Schweizer Brokern vergleichen.
Wenn Sie Saxo mit Interactive Brokers vergleichen, ist Saxo zwar preislich sehr fair, aber Interactive Brokers ist immer noch deutlich günstiger.
Sicherheit
Wir vergleichen auch die Sicherheit von Anlagen bei Saxo und Interactive Brokers.
Beide Broker sind gut etabliert, befinden sich in einer guten finanziellen Lage und haben viele Kunden (beide haben über eine Million Kunden). Das macht es weniger wahrscheinlich, dass sie scheitern.
Die technische Sicherheit ist bei beiden Brokern gut. Ich habe bei keinem dieser Broker von einem größeren Verstoß gehört. Beide bieten Unterstützung für einen zweiten Faktor der Authentifizierung (2FA). Ich persönlich würde keinen Broker verwenden, der keinen zweiten Faktor hat. Dies ist ein entscheidender Schritt zur Verbesserung der Sicherheit Ihrer Online-Konten. Interactive Brokers geht noch einen Schritt weiter und erzwingt 2FA für alle Benutzer.
Beide Makler sind reguliert. In der Schweiz wird Saxo, wie alle anderen Schweizer Broker, von der FINMA reguliert. Dadurch werden 100’000 CHF an Bargeld in der Konkursmasse versichert. IBKR verfügt über einen SIPC-Schutz, der bis zu 500’000 USD (250’000 USD Bargeldschutz) schützt. Wenn Sie also nicht viel Bargeld aufbewahren, sollten Sie sich keine Sorgen machen müssen.
In beiden Fällen sind die Vermögenswerte getrennt, so dass sich Ihre Aktien nicht auf deren Konten befinden. Dies wird von beiden Brokern leicht unterschiedlich gehandhabt. In der Schweiz führt Saxo eine vollständige Trennung durch, mit einem Konto für jeden Kunden. Und IB verwendet so genannte Omnibus-Konten, das sind Konten für mehrere Kunden. In der Praxis sollte dies keinen Unterschied machen.
Was die Sicherheit betrifft, so sind sowohl Saxo als auch Interactive Brokers sicher.
Reputation
Zum Schluss können wir noch einen Blick auf den Ruf von Saxo im Vergleich zu Interactive Brokers werfen.
Auch wenn es bei weitem nicht perfekt ist, verwende ich Trustpilot normalerweise als Quelle für Bewertungen. Saxo erhält 3,7 von 5 Punkten für die Bewertungen der gesamten Gruppe und 4,2 Punkte für die Bewertungen des Unternehmens in der Schweiz. Nur auf dieser Grundlage ist Saxo also etwas besser als IB. Auf der anderen Seite erhält IB nur 3,3 von 5 Punkten.
In beiden Fällen bezieht sich der negativste Punkt auf den Kundenservice. Positiv ist, dass wir einige gute Bewertungen über die IB-Gebühren und einige gute Bewertungen über die Benutzerfreundlichkeit von Saxo finden. Und wir finden auch einige widersprüchliche Bewertungen, denn manche Leute sind wirklich begeistert von beiden Kundenservices. Das ist oft der Fall, weil die Menschen in der Regel Bewertungen abgeben, wenn sie entweder sehr glücklich oder sehr wütend sind.
Wenn wir uns ihre Apps im Google Play Store ansehen, erhält IBKR eine Bewertung von 4,8, während Saxo eine 3,9 erhält. Im Apple App Store erhält Interactive Brokers eine 4.5 und Saxo eine 4.6. Insgesamt sieht es so aus, als ob die Apps von Interactive Brokers etwas besser abschneiden.
Nach dem, was ich in der Schweiz gehört habe, hat Interactive Brokers einen besseren Ruf als Saxo. Aber Saxo wird immer beliebter, seit sie ihre Gebühren 2024 geändert haben.
Was den Ruf von Saxo gegenüber Interactive Brokers angeht, würde ich sagen, dass beide Broker einen guten Ruf haben.
Saxo vs. Interactive Brokers Zusammenfassung
Wir können eine eine Zusammenfassung von Saxo vs. Interactive Brokers:
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Der günstigste Makler
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Bester Broker für die Schweiz
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Primary Rating:
4.5
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Primary Rating:
5.0
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Sehr günstig
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Keine Depotgebühren
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Pros:
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Pros:
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Cons:
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Cons:
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: (Schweizer Einwohner, die meinen Link verwenden, erhalten 200 CHF in Gebührengutschriften.) |
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- Gute Ausführung
- Viele verfügbare Instrumente
- Schweizer Broker
- Einfach zu bedienen
- Verwahrungsgebühren
- Währungsumrechnungen nicht die günstigsten
(Schweizer Einwohner, die meinen Link verwenden, erhalten 200 CHF in Gebührengutschriften.)
- Gute Ausführung
- Viele verfügbare Instrumente
- Keine Verwahrungsgebühren
- Sehr niedrige Umrechnungsgebühren
- Nicht immer einfach zu bedienen
Wir können ein paar Schlussfolgerungen für Saxo gegenüber Interactive Brokers ziehen:
- Interactive Brokers ist in fast allen Fällen günstiger
- Saxo kann für kleine Portfolios günstiger sein
- Interactive Brokers ist ein ausländischer Broker
- Saxo ist ein Schweizer Broker
- Beide Broker haben alle Instrumente, die wir brauchen
- Beide Makler sind wirklich gute Optionen
Schlussfolgerung
Insgesamt sind sowohl Saxo als auch Interactive Brokers hervorragende Broker für Schweizer Anleger. Interactive Brokers ist nach wie vor der günstigste Broker, der uns zur Verfügung steht. Aber Saxo ist näher dran, als ich gedacht hätte. Für einige Leute ist die Tatsache, dass Saxo eine Schweizer Einheit hat, die von der FINMA reguliert wird, ein Vorteil.
Insgesamt läuft die Entscheidung zwischen Saxo und Interactive Brokers auf einen einfachen Punkt hinaus: Sind Sie offen für einen ausländischen Broker?
- Wenn ja, können Sie mit Interactive Brokers eine Menge Geld an Gebühren sparen.
- Wenn Sie das nicht sind, ist Saxo eine ausgezeichnete Wahl, die sehr erschwinglich ist.
Ich bin derzeit Interactive Brokers als Hauptbroker. Ich denke derzeit darüber nach, Saxo als zweiten Broker zur Diversifizierung zu nutzen, aber ich bin noch nicht festgelegt.
Weitere Informationen zu diesen beiden Brokern finden Sie in meinen Rezensionen:
Was ist mit Ihnen? Welchen Broker bevorzugen Sie?
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Hallo,
Danke für die Zusammenfassung.
Wie sieht es mit dem Erlass der Saxo Depotgebühren bei Aktivierung der Wertpapierleihe aus? Meines Wissens werden dadurch die Gebühren komplett gestrichen. Dies sollte fairerweise ebenfalls berücksichtigt werden. Vielen Dank.
Hi Thomas,
Dadurch werden die Gebühren nicht komplett eliminiert, sondern nur die jährlichen Verwaltungsgebühren von 120 CHF.
Ich kann darüber sprechen, aber es hängt wirklich von den einzelnen Personen ab. Ich empfehle es nicht jedem, da damit einige Risiken verbunden sind.
Hallo
bei deinem aktuellen beitrag saxo vs. IB, beginnst du mit deutsch und etwas später bis zum schluss folgt englisch, nur zur imfo.
Noch eine frage wie funktionert der günstigere wechsel von z.b. CHF nach USD bei IBKR?
Danke für all deine super beiträge.
Hi,
Danke, dass du das erwähnt hast. Das ist ein Fehler in meinem blöden Übersetzungs-Plugin, WPML :( Ich werde mich darum kümmern.
Was genau meinst du mit „wie funktioniert es“? Du erhältst den bestmöglichen Wechselkurs und zahlst dann eine Gebühr obendrauf. Für eine manuelle Umrechnung beträgt die Gebühr 0,002 % mit einem Mindestbetrag von 2 USD. Bei einer automatischen Umrechnung zahlst du 0,03 % ohne Mindestbetrag.
Hi Tibor
Das ist eine Einstellung in deinem Kundenkonto von IB. Da kannst du von fix auf gestaffelt umstellen. Dies gilt dann für alle kommenden Umrechnungen.
Es lohnt sich, wenn du oft einige 1000 CHF umwandelst. Bei über ca. 7000 CHF ist das fixe Modell günstiger.
Ich habe für mich umgestellt auf gestaffelt. Falls ich einmal einen grossen Betrsg umrechnen will, werde ich erst das Gebührenmodell kurz ändern. Ist ein wenig aufwändig, aber relativ einfach zu machen.